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Presentación del manual
Índice
1. Introducción
2. Concepto y características del contrato de seguro o reaseguro
2.1. Los seguros y otros productos relacionados
2.2. Formas de protección
2.3. Transferencia del riesgo: el seguro
2.4. Ley de Contrato de Seguro. Disposiciones generales
2.5. Derechos y deberes de las partes
3. Elementos personales del contrato de seguro
3.1. Asegurador
3.2. Tomador
3.3. Asegurado
3.4. Beneficiario
4. Elementos formales (póliza)
4.1. Solicitud, propuesta y cuestionario
4.2. Condiciones generales
4.3. Condiciones particulares
4.4. Condiciones especiales
4.5. Suplementos o apéndices. Modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones
4.6. Boletín de adhesión y certificado individual
4.7. Cartas de garantías
4.8. El recibo del seguro
5. Elementos reales
5.1. Prestación garantizada: capital, servicio, reposición y otras coberturas
5.2. Exclusiones. Normativa aplicable
5.3. Bases técnicas del seguro. Cálculo de probabilidades, estadística, las provisiones y su inversión, el margen de solvencia y el fondo de garantía
5.4. Tarifas, la prima del seguro: fija, variable, única, periódica, inicial, sucesivas, fraccionada, fraccionaria, nivelada, pura, de inventario, de tarifa, total y otras
5.5. Duración del contrato de seguro: material y formal, prórroga tácita
5.6. Pago: tiempo, forma y lugar
6. Elementos materiales
6.1. Objeto del seguro
6.2. Interés asegurado y principio indemnizatorio
7. Fórmulas de aseguramiento
7.1. Valor real, de reposición, de uso, de nuevo y estimado
7.2. Valor total, parcial, a primer riesgo
7.3. Infraseguro, sobreseguro, seguro pleno
7.4. Regla proporcional
7.5. Regla de equidad
7.6. Franquicia: dineraria, porcentual, temporal. Plazos de carencia
8. Clases de pólizas
9. Resumen
1. Introducción
2. Clasificación de los seguros
2.1. Tipos de seguros
2.2. Seguros obligatorios y voluntarios
3. Seguros sobre las personas
3.1. Definición, características y desarrollo
3.2. Bases técnicas
3.3. Reducción, rescate y anticipo
3.4. Clases y combinaciones de seguros: vida-ahorro, riesgo y mixto, accidentes, enfermedad, asistencia sanitaria, decesos
4. Seguros contra daños materiales
4.1. Incendio
4.2. Daño de bienes: robo, cristales
4.3. Transportes de mercancías
4.4. Cascos (vehículos terrestres, ferroviarios, aéreos, marítimos, lacustres y fluviales)
4.5. Agrarios combinados
5. Seguros contra el patrimonio
5.1. Responsabilidad civil
5.2. Crédito
5.3. Caución
5.4. Pérdidas pecuniarias diversas o lucro cesante
5.5. Defensa y asistencia jurídica
6. Seguros combinados o multirriesgos
6.1. Hogar
6.2. Comercio
6.3. Comunidades
6.4. Industriales
6.5. Vehículos
6.6. Embarcaciones
6.7. Otros
7. Seguro de riesgos extraordinarios
8. Reaseguro
9. Resumen
1. Introducción
2. Las propuestas y solicitudes de seguros
2.1. Datos necesarios para elaborar las propuestas en cada tipo de seguro (datos básicos, peritajes, reconocimiento médico, certificados, otros)
2.2. Naturaleza del riesgo y designación de objetos o personas
2.3. Elementos personales y capacidad de contratar
2.4. Condiciones generales y específicas de contratación
2.5. Fuerza vinculante para asegurado y asegurador
2.6. Validez temporal y correcta declaración del riesgo
2.7. Sumas aseguradas y alcance de las coberturas
3. Elaboración de productos específicos por agrupación y adaptación de contratos de seguros existentes
4. Presentación de las propuestas de seguros dirigidas a superiores jerárquicos y a entidades aseguradoras
5. Valoración de la exclusividad de la propuesta de seguro para clientes
6. Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes
7. Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios
7.1. Robo e incendio
7.2. Transportes
7.3. Ingeniería
7.4. Multirriesgos
7.5. Vehículos
7.6. Agrarios
8. Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil
8.1. Crédito
8.2. Caución
8.3. Responsabilidad civil
9. Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas
9.1. Escucha física activa
9.2. Empatía
9.3. Asertividad
10. Resumen
1. Introducción
2. El riesgo. Concepto
2.1. Elementos: posibilidad, probabilidad, nivel de riesgo
2.2. Clases y características. Según el objeto, naturaleza, intensidad, regularidad estadística, proximidad a otros riesgos, su comportamiento en el tiempo
2.3. Riesgos asegurables. Riesgos excluidos. Riesgos extraordinarios
2.4. Conductas del individuo frente al riesgo. Los riesgos en la empresa. Tipos. Factores externos e internos
3. Tratamiento del riesgo
3.1. Identificación-clasificación
3.2. Análisis-selección
3.3. Evaluación-vigilancia
4. Identificación, análisis y evaluación de riesgos especiales
5. Distribución de riesgos. Naturaleza y fines
5.1. El coaseguro
5.2. El reaseguro
6. La transferencia de riesgos en entidades aseguradoras. El outsourcing
7. Resumen
1. Introducción
2. El sistema financiero europeo
3. Intermediarios financieros
3.1. Definición
3.2. Tipología
4. Principales mercados y activos financieros
4.1. Instrumentos o activos financieros
4.2. Mercados financieros
5. Los planes y fondos de pensiones
5.1. Concepto y funcionamiento: clases de planes de pensiones
5.2. Elementos personales: promotores, partícipes, beneficiarios
6. Prestaciones
6.1. Jubilación del partícipe
6.2. Invalidez laboral del partícipe: incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez
6.3. Muerte del partícipe o del beneficiario
7. Tipos de prestaciones
7.1. Capital único: prestación, aportación o mixto
7.2. Renta temporal o vitalicia: prestación, aportación o mixto
8. Diferencias entre planes de pensiones y seguros de jubilación
9. Medios de cobro y pago de los seguros: efectivo, domiciliación bancaria y otros
9.1. Efectivo
9.2. Domiciliación bancaria
9.3. Otros
10. Fiscalidad de las operaciones financieras
11. Resumen
1. Introducción
2. Procedimientos de cálculo financiero aplicables a seguros: definición y alcance
3. Técnicas de cálculo financiero
3.1. Tipos de interés: nominal, efectivo o tasa anual equivalente (TAE)
3.2. Capitalización. Cálculo de interés simple y compuesto
3.3. Rentas: concepto y tipos
3.4. Forma de cálculo de rentas: constantes, variables, fraccionadas y perpetuas
4. Técnicas de cálculo mercantil
4.1. Tarificación manual de diferentes tipos de seguros
4.2. Cálculo de prima neta, cuotas, descuentos, bonificaciones, recargos, impuestos
5. Tarificación informática de diferentes tipos de seguros
5.1. Ejemplo práctico de tarificación informática para seguro de salud
5.2. Tarificación en el seguro del automóvil
6. Resumen
1. Introducción
2. Características generales de los impuestos en el derecho fiscal español
3. Fiscalidad de los seguros de vida
3.1. Diferencias según tipos de seguros: ahorro-jubilación; ahorroinversión y ahorro-rentas
3.2. Fiscalidad de las aportaciones
3.3. Según la prestación contratada: fallecimiento, invalidez y supervivencia
3.4. Según el elemento personal al que afecta: tomador, asegurado, beneficiario
3.5. Según el tipo de prestación: en forma de capital, en forma de renta, deducción de primas pagadas, seguros con reembolso de primas, rescates, reducciones, rehabilitaciones, anticipos, plazos de liquidación y abono de intereses
4. Fiscalidad de los seguros de empresa
4.1. Gastos deducibles
4.2. Primas
4.3. Prestaciones
5. Fiscalidad de los planes y fondos de pensiones
5.1. Fiscalidad de las prestaciones
5.2. Fiscalidad de las aportaciones
6. Fiscalidad de los planes de previsión. Mutualidades de Previsión Social
6.1. Planes y fondos de pensiones como actividad de las mutuas de previsión social
6.2. Fiscalidad de las primas y prestaciones. Gastos deducibles
7. Resumen
1. Introducción
2. Análisis del cliente de seguros
2.1. Tipología de clientes
2.2. Necesidades de aseguramiento y comportamiento del consumidor
2.3. Fidelización del cliente. Elementos racionales y emocionales
2.4. Grado de satisfacción del cliente
3. Servicio de asistencia al cliente. Aplicación de herramientas de gestión comercial y normativa de protección de datos
3.1. Aplicación de herramientas de gestión comercial
3.2. Normativa de protección de datos
4. Análisis del asesor de seguros
4.1. Tipos de asesores
4.2. Características de un buen asesor
5. El proceso de negociación y venta
5.1. Fases del proceso de negociación
5.2. Técnicas de venta aplicadas al sector seguros
5.3. La comunicación presencial y no presencial
5.4. Formulación de preguntas
6. Prevención de riesgos laborales en oficinas
6.1. Pantallas de visualización
6.2. Equipos
6.3. Mobiliario
6.4. Pausas de trabajo
6.5. Entorno de trabajo
7. Resumen
ic editorial
El elemento mínimo acreditable es la Unidad de Competencia. La suma de las acreditaciones de las unidades de competencia conforma la acreditación de la competencia general.
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Los seguros de vida suelen excluir de la protección los casos de suicidio.
Las cláusulas de periodo de carencia son un tipo especial de limitación, ya que la situación normal de riesgo queda desprotegida durante un periodo de tiempo, normalmente un mes. Son bastante habituales en seguros de salud.
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