Читать книгу ПроНал, обнал и 115-ФЗ - Марат Самитов - Страница 5

Если обслуживающий вас банк начал предъявлять претензии по 115-ФЗ и заподозрил ваш бизнес в сомнительных операциях, чтобы не потерять деньги, не спешите сразу закрывать расчетный счет. К этому вопросу нужно подойти очень обдуманно.

Дело в том, что запретительные банковские комиссии составляют от 10 до 30% от остатка средств по счету. Например, с остатка по счету в размере 5 млн. руб. можно потерять о 500 тыс. руб. до 1, 5 млн. руб.

Первое правило – не доводите до блокировки счета. Если банк делает у вас запрос информации по 115-ФЗ, ее лучше всегда предоставлять, а не игнорировать требование из банка.

Второе правило – изучите условия договора. Проанализируйте все комиссии, которые вправе взимать банк. Если комиссия за перевод остатка средств слишком большая, то лучше заранее перейти в другой банк, не имея остатка средств на закрываемом счете.

Следующее правило – если планируете проводить сомнительную или нетипично для вашего бизнеса операцию на сумму более 500 тыс. руб., а также вексельные операции, перечисление нерезиденту займа или неустойки, то советую максимально снизить остаток денег на счете. Чтобы перевод по сомнительной операции не повлек за собой заморозку денег, которые эту сделку превышают.

Если сделка банку все-таки не понравилась, не скрывайте информацию и предоставьте банку все, что он запросил, эти меры позволят суду признать повышенную комиссию незаконной, если без суда обойти не получится. Эффективность такого подхода подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа по делу № А53—31186/2017 от 15.11.2018 года).

Согласно материалам дела, обслуживающий банк решил удержать у ИП комиссию – 475 тыс. руб. Но предприниматель не растерялся и пошел в суд, настаивая на том, что такая комиссия относится к неосновательному обогащению банка. В связи с тем, что ИП вовремя отвечал на запросы банка и не игнорировал требования о предоставлении информации суд встал на его сторону.

А теперь об отрицательной судебной практике. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, компания занималась оказанием услуг в области бухучета, финансовым аудитом, налоговым консультированием. При этом попыталась провести платеж в несколько миллионов рублей по договору «за упаковочные материалы». Банк посчитал операцию сомнительной и отказался делать перевод. Компания решила закрыть счет в этом банке. Так вот, при закрытии счета компания оплатила комиссию 10% от суммы, что составило около 600 тыс. руб.

Несколько судебных заседаний не привели к положительному результату, суд указал, что банк действовал правомерно (постановление Арбитражного суда Московского округа по делу № А40—19439/2018 от 07.12.2018 года).

Мало того, в аналогичном споре суд признал комиссию в размере 30% от суммы законной (Постановление Арбитражного суда по делу № А57—6048/2014 от 03.03.2015 года). Поэтому обязательно обращаете внимание на то, чтобы совершаемые вами операции обязательно совпадали с видами деятельности, которые указаны в вашем ЮГРЮЛ.

Иногда спасти ситуацию может договор с банком, рекомендую вам его почитать внимательно. Если в договоре предусмотрено, что банк должен оповещать клиента об изменении условий взимания комиссий, то компания может настаивать, что банк не уведомил ее. Это станет дополнительным доводом против комиссии (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа по делу № А43—4174/2017 от 31.01.2018 года).