Читать книгу Clever Schulden Managen - Michael Grübnau-Rieken - Страница 4

1. Vorwort

1.1 Ausgangslage

Eine große Zahl an Bundesbürgern hat Verbindlichkeiten (auch Schulden genannt), was weiter nicht verwerflich ist, schließlich lebt die Wirtschaft von Geld und Zinsen. Wir haben eine kapitalistische Weltordnung, die nur durch Wachstum und dieses nur durch Konsum am Laufen gehalten wird. Banken sollen dieses System mit einem ständigen Fluss an Geld versorgen. Daher sind Kredite nichts anderes als die Versorgung mit Geld.

Kritisch wird es für die Betroffenen dann, wenn sie z.B. durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit oder als Selbstständiger aufgrund der Zahlungsmoral oder dem Ausfall eines Kunden nicht mehr zahlungsfähig werden.

Dies führt dann dazu, dass man seine Schulden nicht oder nicht in vollem Umfang mehr begleichen kann. Viele Schuldner stecken den Kopf in den Sand und auch anders herum, gibt es Gläubiger, die wenig Verständnis für eine persönliche Krisensituation haben und dann völlig irrational reagieren. Dann wird eine Welle losgetreten, der man nur schwer Herr werden kann. Post wird nicht geöffnet. Der Gerichtsvollzieher kündigt sich immer häufiger an und Pfändungen häufen sich. Die Abwärtsspirale, die sich in Gang setzt, verwandelt sich in einen Teufelskreis. Letzter Weg scheint dann unvermeidlich nur eine Insolvenz zu sein.

Zwar gibt es Ratgeber, die die Insolvenz nur als allerletzte Möglichkeit sehen, jedoch raten Schuldnerberater und auch Anwälte viel zu schnell zu einer Insolvenz.

Vorher sollte versucht werden, auf Basis einer wirtschaftlich tragfähigen Gesamtlösung ein Konzept zu entwickeln, um wieder zu finanzieller Freiheit zu gelangen, denn ein Insolvenzverfahren als solches ist kein Spaß. Man ist nicht mehr Herr der Lage, ist einem Insolvenzverwalter ausgeliefert, was vor allem für selbstständige Menschen, die autonom und selbstbestimmt leben wollen, weswegen sie ja gerade die Selbstständigkeit für sich gewählt haben, oft ein Greul ist.

Man muss 5 bis 6 Jahre lang am Existenzminimum leben und hat danach noch eine auf bis zu 3 Jahre zerschossene SCHUFA. Insgesamt ist man für 8 – 9 Jahre wirtschaftlich tot. Dies führt wiederum dazu, dass man keine Mittel für Sanierungen oder Investitionen erhält.

Eine solche Lebenskrise sollte allerdings eher zu einem Umdenken führen, so dass man kreditunabhängig lebt.

Wie man sich rechtlich entsprechend positioniert, um selbst hartnäckigsten Gläubigern die Lust am Zwangsvollstrecken zu nehmen und sie für Vergleiche „sturmreif“ schießt, möchte dieser Ratgeber im Folgenden erläutern.

Es geht nicht darum, seine Schulden nicht zu begleichen, sondern darum, seinen Gläubigern auf Augenhöhe zu begegnen und weiter als gleichberechtigter Partner und auch als Mensch wahrgenommen zu werden. Schulden machen kann jeder, in eine Krise geraten auch, jedoch sollte man die Ärmel hochkrempeln und diese missliche Lage wieder bereinigen, um wieder Lebensqualität zu gewinnen.

Ziel ist es insbesondere, eine Insolvenz zu vermeiden.

Dieser Ratgeber beinhaltet teilweise rechtlichen Rat, den zu geben ich von Beruf wegen befugt bin, da ich eine Zulassung als Rechtsanwalt in der Bundesrepublik Deutschland habe.

Das unterscheidet diesen Ratgeber von vielen anderen Produkten am Markt.

Es geht also nicht darum, illegal aber dennoch am Rande des rechtlich Möglichen zu operieren, denn Ihre Gläubiger werden mit harten Bandagen kämpfen, um an Ihr Bestes (Ihr sauer verdientes Geld) zu kommen.

1.2 Was man von Umschuldungen halten soll

Im Zuge der Lösung einer Verschuldungssituation stellt sich die Frage nach einer möglichen Umschuldung. Zu denken wäre gegebenenfalls an eine Tilgungsaussetzung oder einen Zinsverzicht.

Weiter bietet sich an, die Laufzeit zu strecken, um die monatliche Belastung zu senken oder wenn möglich mit einer Zinssenkung zu kombinieren.

Das löst die Verschuldungssituation aber nicht nachhaltig, da man ein Darlehen mit einem neuen Darlehen ablöst.

Besser wäre ein Schuldenschnitt à la Griechenland, denn je nach Höhe der Schuldenlast hat man es entweder mit einem Rucksack oder einem Hinkelstein zu tun und wenn die Last zu schwer wiegt und der normale Mensch weder Obelix heißt noch körperlich so veranlagt ist, besteht die Gefahr des Zusammenbruchs.

Es braucht nur ein Rädchen im Schuldengetriebe nicht mehr reibungslos zu funktionieren und schon blockiert es. Dann setzt sich unweigerlich die Schuldenspirale in Gang.