Читать книгу Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая - Наиль Забиров - Страница 3

Итак, всякий человек ведет неравную борьбу сразу на нескольких фронтах, пытаясь максимально сохранить заработанное, а при возможности и приумножить его. Он борется со следующими организациями и людьми:

А) с государством и налоговыми службами, которые облагают его доход всевозможными налогами;

Б) с Банком России и коммерческими банками, которые отнимают деньги с помощью высоких процентных ставок на банковские кредиты, спекулятивными ценами на продаваемую иностранную валюту, созданием высокой инфляции в стране;

В) с собственным «эго» при приобретении брендовых и фирменных товаров и услуг;

Г) с расточительством близких людей;

Д) с собственными ошибками при неграмотных инвестициях;

Е) с мошенниками всем мастей, окружающих его повсюду.

Когда дело все-таки доходит до финансовых инвестиций (настоящих инвесторов всего-то 1% от общей массы работающих людей) с целью сохранения, приумножения капитала или получения пассивных доходов эти люди (инвесторы) стараются вести себя очень осторожно и предъявляют при этом массу требований к инвестициям. Для многих из них могут иметь значение самые разные факторы, в частности:

1. Безопасность инвестиции. Все инвесторы в первую очередь смотрят при вложении денег на безопасность инвестиции и сохранность вложенных денег.

2.Доходность инвестиции. Поскольку любая инвестиция – это в первую очередь борьба с инфляцией, то приходится сравнивать доходность инвестиции с инфляцией. Многих интересует возможность получения как активных, так и пассивных доходов от инвестиций.

3. Ликвидность инвестиции (ликвидность – это время, которое понадобится для продажи объекта инвестиции или сдачи его в аренду для получения пассивных доходов).

Ликвидность при продаже ценных бумаг, недвижимости, предметов искусства и др. важна для активных инвесторов, зарабатывающих на росте стоимости, а возможность быстрой сдачи в аренду недвижимости – для пассивных инвесторов.

4.Простота и понятность инвестиции. Не все инвесторы хотят напрягать свои мозги и предпочитают, чтобы инструмент инвестиции был прост и понятен для них. Для многих понятен банковский депозит и вложения в жилую недвижимость, но совершенно непонятен рынок ценных бумаг и предметов искусства. При этом абсолютное большинство людей не любит учиться, приобретать знания в области финансов и инвестиций.

5.Наличие финансовых рычагов. Инвесторам всегда хочется, чтобы инвестиция имела как можно больше финансовых рычагов, однако у многих инвестиций имеется только один рычаг: фиксированный выплачиваемый процент, купонный доход, удорожание во времени, маржа между быстрой продажей и покупкой; и только у собственного бизнеса либо у объекта недвижимости и интеллектуальных продуктов их может быть несколько.

6. Защищенность инвестиции. Для инвесторов важным является наличие гарантий возврата денег в случае форс-мажорных обстоятельств.

7. Возможные риски при приобретении и владении объектом инвестиции. При приобретении инвестиции все боятся быть обманутыми, а в процессе владения никто не хочет потерять ее по какой-либо причине.

8. Легкость входа в инвестицию и выхода из нее. Чем легче осуществляется приобретение предмета инвестиции, тем больше желающих; например, большинство населения предпочитает держать деньги на банковских счетах из-за простоты внесения денег на счет и снятия их со счета.

9. Стоимость вхождения. Мелких инвесторов привлекает возможность вхождения в инвестицию с небольшой суммой денег (в банк можно положить любую сумму, на любые суммы можно купить ценные бумаги, а вот для приобретения объекта недвижимости потребуются значительные суммы).

10. Затраты при входе или выходе из инвестиции. При досрочном снятии денег с банковского депозита инвестор теряет оговоренные проценты, а при продаже объекта ему придется заплатить риелторам их комиссионные, а также налог 13%, если он владел жилым объектом недвижимости менее 5 лет.

11. Волатильность цен. Чем больше меняются во времени в ту и другую сторону цены на предмет инвестиции, особенно в случае ценных бумаг, тем больше можно заработать или потерять; настроение владельцев иностранной валюты при ее скачкообразном подорожании сильно улучшается, а при сильном удешевлении, наоборот, ухудшается. И всех сильно удручает инфляция, которая пожирает деньги инвесторов.

12. Налоги. Абсолютно всем хочется миниминизировать налоговые выплаты по тем или иным инвестициям, поэтому многие стараются не торопиться их монетизировать, чтобы не платить налоги. Но от налога на владение земельным участком или объектом недвижимости, к сожалению, не уйдешь.

13. Страхование рисков. Всякая инвестиция подвержена рискам: у банка могут отозвать лицензию, брокерская компания может обанкротиться, объект недвижимости может пострадать от огня или воды. Возможности снизить потери при этом очень важны для инвесторов.

14. Миниминизация финансовых затрат на обслуживание инвестиций. Финансовые затраты на обслуживание инвестиции напрямую влияют на их доходность или убыточность; при владении акциями приходится платить брокерской компании многочисленные комиссионные, при владении слитками из драгметаллов – банкам за аренду хранилища и налог НДС при продаже, при владении объектом недвижимости – коммунальные платежи, а также приходится тратить деньги за ремонт и обслуживание.

15. Надежность инвестиции. Каждый инвестор надеется на то, что инвестиция надежна и не будет вызывать у него каких-либо проблем при длительном владении.

16. Миниминизация затрат личного времени на контроль за инвестицией и ее обслуживание. Инвесторы – люди занятые и не хотели бы тратить много времени на контроль и обслуживание объекта инвестиции; если на это будет у них уходить много времени, то это уже работа, чего истинные инвесторы предпочитают избегать.

17. Возможность передачи инвестиции по наследству. Любой инвестор хотел бы без проблем и лишних затрат передать свои активы наследникам.

18. Длительность владения. Каждый инвестор для себя определяет, как долго он предполагает владеть той или иной инвестицией; обычно объектами недвижимости, предметами искусства, коллекциями стараются владеть как можно дольше, а вот волатильными ценными бумагами – наоборот, недолго.

19. Цель инвестиций. Каждый инвестор при инвестициях ставит свою цель: накопить и сохранить капитал, приумножить капитал, получать пассивные доходы, создать наследство для своих детей и внуков, пощекотать нервы от игры на бирже, порадовать свое эго, пустить пыль в глаза, повысить свой профессионализм и т.д.

20. Личные страхи. Каждый инвестор в процессе приобретения актива балансирует между страхами и желаниями, между боязнью потерять и возможностью приумножить; некоторые инвесторы категорически не покупают ценные бумаги и держат деньги на банковских счетах, а другие предпочитают держать деньги в квадратных метрах, приобретая недвижимость; кто-то инвестирует в драгоценности и предметы искусства.

21. Значение возраста инвестора. В зависимости от возраста инвестора меняется и стратегия инвестирования: молодые предпочитают больше рисковать и вкладывать деньги в активы с большей волатильностью, например акции, сырье, собственный бизнес, а более взрослые – в консервативные – банковские депозиты и недвижимость.

22. Личный финансовый план. У каждого инвестора есть личный финансовый план, предполагающий накопление денег для дальнейших крупных покупок, просто накопление для использования в старости, приумножение, рискованные операции, получение пассивного дохода либо передача актива по наследству.

23. Законность инвестиций. Любой инвестор старается оградить свои инвестиции от рисков и поэтому тщательно проверяет законность инвестиций: документы на недвижимость и законность владения, наличие лицензий у брокеров и банков и т.д.

24. Комфортность инвестиций. Инвестор должен ощущать комфорт от владения той или иной инвестицией; кто-то любит владеть пакетами акций, кто-то банковскими депозитами, кто-то наличной валютой и наличными деньгами, а кому-то больше нравится гладить руками и ласкать взглядом свои объекты недвижимости или произведения искусства.

25. Возможность влияния на доходность. Некоторые инвесторы хотят иметь возможность влиять на доходность инвестиций; кто-то переводит свои депозиты из одного банка в другой с более высокими процентными ставками, кто-то жонглирует акциями разных компаний, а кто-то повышает ликвидность своего объекта недвижимости с целью увеличения его доходности.

26. Возможность долевого владения. Для приобретения дорогих активов, например бизнесов или крупных объектов недвижимости, важным элементом является возможность долевого владения им, поскольку таких денег у инвестора нет, да и риски ему хотелось бы снизить.

27. Материальный или нематериальный характер инвестиции. Не всем инвесторам нравится владеть виртуальными активами – эфемерными биткоинами, ценными бумагами, банковскими счетами; многим хочется их постоянно ощущать: наличные деньги, шуршащая иностранная валюта, радующий глаз объект недвижимости, картины, ювелирные украшения…

28. Возможность пополнения инвестиций. Инвестор привыкает к каким-то видам инвестиций и хотел бы постоянно инвестировать в них: пополнять депозитные банковские счета и открывать новые, покупать новые акции, предметы искусства, ювелирные украшения или объекты недвижимости, пополнять знания, развивать профессионализм, открывать новые бизнесы…

29. Возможность удаленного владения. Многим инвесторам хотелось бы жить в одной стране, а владеть активами в другой, например пакетами акций, банковскими счетами, объектами недвижимости, приносящими пассивные доходы. Предположим, вы живете в Испании или Франции, а доходы от инвестиций получаете в России. Или, наоборот, вы живете в России, а в Испании, США или Англии владеете недвижимостью, куда время от времени наведываетесь.

30. Юридическая чистота владения активом. Всем инвесторам хотелось бы, чтобы были соответствующие юридические документы на право владения активом: свидетельство на право собственности, договор с банком на размещение средств, договор на выплату рояльти за интеллектуальную собственность, договор с брокерской компанией.

31. Возможность анонимного владения. Многим чиновникам, политикам, крупным бизнесменам, преступным элементам в целях сохранения инвестиций важно записать их на родственников, близких друзей, фирмы или компании, расположенные в РФ, а лучше в офшорах.

32. Профессиональное управление активом. Банковский депозит хочется разместить в надежном банке, брокерская компания должна профессионально управлять вашим брокерским счетом, а управляющая компания – объектом недвижимости.

33. Влияние кризисов на стоимость инвестиций. В случае кризисов акции могут сильно потерять в цене, рубль сильно подешеветь, иностранная валюта, наоборот, сильно подорожать, а недвижимость потерять ликвидность, т.е. ее трудно будет продать по рыночной цене. В кризис банк, брокерская, управляющая недвижимостью компания или компании-эмитенты акций, а также ваш бизнес могут обанкротиться. При этом вы можете потерять все инвестиции, включая объект недвижимости, если он выступает в качестве залога при кредитовании.

34. Конкурентная среда. Порой трудно бывает купить по справедливой цене ликвидные активы – прибыльные бизнесы, «голубые фишки», редкие произведения искусства, высокодоходные объекты недвижимости – слишком много желающих; при их покупке приходится, как правило, за них сильно переплачивать.

35. Защищенность инвестиций от возможной утраты. Следует всегда защищать свою инвестицию, например прибыльный бизнес или объект недвижимости (страховать, обременять, записывать на других людей и т.д.), пакеты акций или облигаций от алчущего интереса правоохранительных и судебных органов, налоговых служб, банков, конкурентов или мошенников.

Конечно, каждый инвестор индивидуально относится к своим инвестициям. Кому-то могут быть важны одни моменты и не так важны – другие. А для кого-то важны другие факторы, не вошедшие в данный список, например, нежелание, чтобы о некоторых инвестициях знала жена или начальство. При этом многие при инвестициях доверяют мнению расплодившихся экспертов, финансовых аналитиков, СМИ, друзей, родственников или вообще случайных людей. Из-за этого многие «псевдоинвесторы» делают неправильные инвестиции и теряют при этом большие деньги.

В ИНВЕСТИЦИЯХ ЛУЧШЕ ПЕРЕБДЕТЬ, ЧЕМ НЕДОБДЕТЬ

Поэтому, чтобы меньше ошибаться, потенциальным инвесторам следует сначала досконально разобраться в своих целях и понять, чего они хотят от инвестиций, чего не хотят и чего боятся. Для этого следует посетить необходимые семинары, курсы, вебинары и тренинги, почитать соответствующую литературу и только после этого начинать понемногу инвестировать. И желательно начинать с небольших сумм. По мере появления знаний и опыта инвестируемые суммы можно будет в дальнейшем постепенно увеличивать.

Я, например, долгое время хотел заниматься инвестициями в ценные бумаги. И даже открыл брокерские счета в известных инвестиционных компаниях. Но по мере изучения соответствующей литературы и посещения семинаров я понял, что на рынке ценных бумаг возможность приумножить свой капитал у частных инвесторов приближается к нулю из-за высокой реальной инфляции в России. Во-первых, большинство компаний – эмитентов акций не любят выплачивать дивиденды от прибылей держателям акций (даже в тех крайне редких случаях, когда выплачиваются дивиденды, они весьма невелики). Во-вторых, среднегодовой рост стоимости большинства ценных российских и американских бумаг существенно уступает среднегодовой реальной инфляции. В-третьих, при каждой транзакции приходится платить брокерской компании немалые комиссионные, в том числе скрытые. В-четвертых, после монетизации с вас удержат подоходный налог на прибыль. В-пятых, между инвестиционными и брокерскими компании существует сговор и они вам продают акции дороже рыночных, а покупают дешевле, забирая себе часть вашей возможной прибыли. Поэтому, априори, вы никогда не приумножите свой капитал с помощью акций, а потерять сможете в два счета (см. главу 24). Поэтому я для себя решил, что никогда (!) не буду вкладывать свои деньги в акции, облигации и ПИФы (риски + низкая доходность + обман + высокие комиссии). Зачем гарантированно терять свои деньги, да при этом еще находиться в постоянном страхе? Как говорится, не чеши, где не чешется. Поэтому все ценные бумаги я рассматриваю как крайне рискованный инструмент частичного сохранения и накопления капитала. Это, фактически, финансовое казино, где выиграть невозможно. Но для этой цели гораздо лучше и безопаснее использовать банковский депозит и наличную иностранную валюту (здесь вы точно потеряете часть капитала из-за инфляции, но, по крайней мере, не обнулите капитал, как в случае большинства ценных бумаг).

Ту же участь постигла и другая идея: «Накопить 1 миллион долларов в рублевом эквиваленте, разместить его в разных банках и жить припеваючи на банковские проценты». Во-первых, выплачиваемые банковские проценты неуклонно уменьшаются и всегда существенно ниже реальной инфляции в несколько раз. И это не только в России, но и в любой другой стране. Во-вторых, у многих банков Центральный Банк России с завидной последовательностью отзывает лицензии. Ведь только ограниченное количество банков работает по программе страхования вкладов (сумма возврата в случае банкротства банка – не более 1400 тысяч рублей). Сейчас, чтобы разместить 68 миллионов рублей (1 миллион долларов) потребуется 50 надежных банков с программой страхования вкладов. А где их взять в городе, если это не Москва? В-третьих, из-за того реального снижения покупательной способности денег благодаря высокой реальной инфляции через 10 лет накопления обесценятся раза в 3-4, покупательная способность поступлений процентов от банков – также в 3-4 раза и вам уже через какое-то время придется помимо процентов снимать само тело вклада (см. главу 24). . Одним словом, для того, чтобы получать необходимые вам для жизни пассивные доходы от банковских вкладов, вам потребуется иметь большие вклады, но при этом покупательная способность денег будет постоянно падать с течением времени из-за высокой реальной инфляции. Есть опасность, что этих денег вам может не хватить до конца жизни, не говоря уже о том, что вы ничего не оставите своим детям и внукам.

ШУТКА: «КАК ОБЗАВЕСТИТЬ НЕБОЛЬШИМ СОСТОЯНИЕМ? ОТВЕТ: СКОПИТЬ БОЛЬШОЕ СОСТОЯНИЕ И ДОВЕРИТЬ ЕГО БАНКУ».

Такой способ «инвестирования» меня тоже не устроил, хотя многие вкладчики его практикуют. Зачем гарантированно терять свои деньги, когда их можно с умом приумножать? Поэтому на банковских счетах я храню крайне ограниченное количество денег. Только небольшой резервный фонд, да и его предпочитаю хранить в наличных рублях и ликвидной валюте (ближе положишь – быстрее извлечешь).

Зато, внимательно изучая литературу по вложению денег в недвижимость, посещая соответствующие семинары, разговаривая со специалистами в этой области, я понял, что это отличный инвестиционный инструмент, позволяющий исключить многие риски, постоянно приумножать вложенный капитал, да к тому же при этом получать еще и пассивный доход! Об ошибках при инвестировании в недвижимость мы подробно поговорим в следующей книге.

В ИНВЕСТИРОВАНИИ ЛУЧШЕ НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ, ЧЕМ ЧТО-ТО ДЕЛАТЬ И ТЕРЯТЬ ПРИ ЭТОМ ДЕНЬГИ

В следующей главе мы проанализируем плюсы и минусы того или иного инвестиционного инструмента. Мне хочется, чтобы вы из всего многообразия инвестиционных инструментов выбрали именно тот или те, которые вам понятны, комфортны, удобны и которые приумножают ваш капитал, а не отнимают! И обязательно выберите из 35 вышеприведенных пунктов 10-15, которые наиболее важны для вас, прежде чем начнете свою финансовую инвестиционную деятельность.