Читать книгу Советы богатой мамы. То, что родители не рассказали тебе о деньгах - Пак Соён - Страница 3

Эпоха, когда ты обеднеешь, полагаясь только на счета в банке

В 1980-е годы процентная ставка по срочным вкладам в корейских банках составляла 12–13 %. Таким образом, положив на счет 10 миллионов вон[1], через год можно было получить как минимум 1,2 миллиона вон в виде процентов. Внося 100 миллионов, можно было заработать 12 миллионов вон, а 1 миллиард – 120 миллионов вон. Думать об инвестициях не было необходимости. Усердно работая в компании и регулярно откладывая деньги, можно было подготовиться к выходу на пенсию.

Однако в первой половине 2000-х процентная ставка по вкладам упала ниже 10 %, а после начала пандемии COVID-19 в 2020 году достигла отметки в 0,5 %. Теперь если оставить в банке на год 10 миллионов вон, то в качестве процентов ты получишь всего 50 000. К счастью, в конце прошлого года процентная ставка по вкладам в какой-то момент взлетела до 5 %, но быстро опустилась до 3 %. Наступила эпоха, когда просто откладывать часть зарплаты на счет уже недостаточно.

Однако очень многие все еще боятся инвестировать. Они слышат истории о людях, которые вложили деньги в акции, но потом все потеряли, или купили дом в кредит, но столкнулись с трудностями при выплате процентов, и успокаивают себя: «Как же хорошо, что я не занимаюсь акциями или недвижимостью, жадность до добра не доведет…» То есть считают, что уберегли свои деньги благодаря тому, что ничего не делали.

Но они кое-что упускают из виду. Нельзя сохранить деньги, ничего не делая, потому что их ценность постоянно падает.

Допустим, что твоя заработная плата выросла на 4 %, а цены – на 6 %. Тогда получается, что фактически ты зарабатываешь меньше, чем в прошлом году. Потому что покупка тех же самых товаров обходится дороже, следовательно, ты тратишь больше. Нередко бывает, что, зайдя в супермаркет, мы оставляем там 100 000 вон, хотя практически ничего не купили. Зарплата вроде бы выросла, но вдруг начинает казаться, что жить на эти деньги стало труднее. Естественно, и откладываем мы гораздо меньше. Становится сложнее копить. Нам приходится существенно ограничивать себя в развлечениях и хобби, что снижает качество жизни. На свободную счастливую жизнь ложится тень несчастья.

Однако куда более серьезная проблема заключается в том, что из-за экономического спада многие компании повышают зарплаты только на 2–3 % в год или вовсе замораживают их под предлогом финансовых трудностей. В случае заморозки зарплаты повышение цен на 6 % оборачивается настоящим ударом: увеличение расходов из-за повышения цен на фоне роста потребления и неизменившихся доходов приводит к тому, что семейный бюджет уходит в минус.

А если ты выплачиваешь кредит, взятый на покупку дома или оплату аванса за аренду, проблема становится более серьезной. До 2021 года процентная ставка по вкладам была практически ровна нулю, а по кредитам составляла 2,5 %, а сейчас первая выросла до 3,5 %, а вторая – до 7 %, но постепенно опустилась до 4–5 %. Однако по сравнению с 2021 годом процент по кредиту по-прежнему примерно в два раза выше, и если взять у банка 400–500 миллионов вон, то ежемесячные выплаты составят на 1 миллион больше.

Начавшаяся в 2022 году инфляция, вызванная высокими ценами и процентными ставками, не только не собирается заканчиваться, но и, скорее всего, затянется. В условиях, когда ценность денег постоянно снижается, а расходы увеличиваются, ничего не делая, мы обрекаем себя на бедность.

Инфляция – это экономическое явление, при котором стоимость денег падает, а цены растут. По этому поводу подруга однажды сказала мне кое-что интересное. Она поделилась, что придерживается принципа потребления, согласно которому новое зимнее пальто не может стоить больше 270 000 вон. На мой вопрос почему она ответила:

«Когда мне было около 20, я подрабатывала, и единственная вещь, которую я себе позволила, хоть она и была мне не по карману, – зимнее пальто. В то время оно стоило 270 000 вон и считалось дорогим. Через пять лет цены подскочили до 400–500 тысяч вон, а сейчас пальто стоят по 700–800 тысяч вон. На них нет золотых пуговиц, и качество осталось примерно таким же, так за что у меня просят 700 тысяч вон?»

Она решила, что никогда не купит пальто дороже 270 000 вон. Однако стоимость любого товара со временем увеличивается даже без изменения его качества. То есть если раньше можно было купить пальто за 270 000 вон, то теперь за эти же деньги уже не получится ничего найти. Потому что стоимость денег, а следовательно, и их покупательная способность, сильно упали.

Что делать при инфляции, когда по мере увеличения денежной массы стоимость денег снижается, а цены растут? Есть два основных способа подготовиться к этой ситуации. Первый – повысить зарплату на ту же величину, на которую выросли цены. Конечно, если руководство компании говорит, что не может пойти на подобный шаг, то вам ничего не остается, как смириться с этим.

1

Курс воны на декабрь 2024 года – 0,072 руб. 10 миллионов вон равны почти 720 000 руб. Прим. ред.