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Patrick Dewayne. Geld kann jeder & du jetzt auch
Herzlich willkommen …
Der Finanzcoach
Das Buch
Warum Finanzbildung?
Wie funktioniert das Buch?
Faszination Geld
Geld und Gesellschaft
Der (Stellen-)Wert des Geldes
Aufgabe
Einnahmeseite (bitte per Hand notieren)
Vermögensseite – Vermögensgegenstände
Ausgabenseite
Als Stichpunkte dienen:
Verbindlichkeiten – Schulden
Aufgabe
Die Finanz-Fitness-Typen oder die vier Blätter des Glücksklees
Typ 4: Steffi, 39, „die Freelancerin“, Finanz-Fitness-Zustand negativ
Einordnung
Typ 3: Deniz, 26, „der Berufsanfänger“, Finanz-Fitness-Zustand leicht negativ
Einordnung
Typ 2: Liam, 33, „der Familienplaner“, Finanz-Fitness-Zustand leicht positiv
Ein Blick auf seinen Finanz-Fitness-Zustand verrät:
Einordnung
Typ 1: Kathrin, 47, „die Finanzaffine“, Finanz-Fitness-Zustand positiv
Typ 5: Mia, 22, „das unbeschriebene Blatt“ Einführung
Der Einstieg in die eigene Geldfreiheit
Mias aktuelle Finanzsituation
Mia und ihr bisheriger Umgang mit Geld
Negative Glaubenssätze als Bremsklotz finanzieller Freiheit
Zwischenfazit des Beispiels Mia
Aufgabe für dich anhand der vier Beispiele
Einkommensverteilung in Deutschland – wer, wo, wie viel?
Über die Kunst, mit Geld umzugehen
Fixe Kosten und kleine Geldfresser
In Mias Fall:
In allen anderen Fällen:
Wohnen
Versicherungen
Stromtarife
Smartphonetarife
Lebensmittel und Drogerieprodukte
Fazit – oder Geld sparen 4.0
Geldfresser Dispokredit – zähme das Biest!
Was ist ein Dispositionskredit?
Kosten und Konditionen des Dispokredits
Warum wir trotzdem den Dispo nutzen können
Der kleine Retter Haushaltsbuch
Umschuldung
Jetzt wirds deep
Dispositionskreditkosten verschiedener Banken (Auszug Stand Mai 2019):
Eine Gegenüberstellung
Deine persönliche Checkliste: Was sind die „next Steps“?
WICHTIG!
#Immobilienboom – lohnt sich der Einstieg?
Historischer Exkurs in die Immobilienkrise der USA und ihre globalen Auswirkungen
Kleiner Exkurs in die Bewertungsstandards und Einstufungen
Wie es zum Platzen der größten „Finanzblase“ der Neuzeit kam
Immobilienblasen in deutschen Städten – Mario Draghi sei Dank
Was willst du?
Die selbst genutzte Immobilie – dein Glück in vier Wänden
Was du unbedingt beachten solltest
Dinge, die du überprüfen solltest
Wohnung, Haus oder selbst bauen?
Haus- oder Wohnungserwerb vs. bauen – Zwischenfazit
Was kannst du dir wirklich leisten?
Wie unerwartet teuer der Kauf einer Bestandsimmobilie sein kann, hat Liam aus unserem „Glückskleeblatt“ entdecken müssen:
Einordnung
So berechnest du das Kauf-Mietpreis-Verhältnis
Beispiel
Einordnung
Der Kredit: Welche Varianten gibt es und was musst du beachten?
Kreditvarianten – Eigenkapital und „Eigenleistungsbooster“
Liams Finanzierung ohne Eigenkapital:
Einordnung
„Die Spezialisten“ oder „Deine künftigen Partner beim Hauskauf“
Grunderwerbs- und Grundsteuer – der Staat nimmt, was er kann
Grundsteuer – das Hickhack mit dem Verfassungsgerichtsurteil
Beispielrechnung
Die Immobilie als Kapitalanlage – dein Weg zu passivem Einkommen
Beim Immobilienkauf wird das Geld verdient – Schnäppchen Part I
Lage, Lage, Lage – mit Erfahrung und Sachverstand zu Werke gehen
Aller Anfang ist schwer – oder doch nicht?
Wie kannst du von Kathrins Erfahrung profitieren?
Wie es konkret für Kathrin weiterging
Die Krux mit der Steuer
Kleines „Wrap-up“ und (d)ein Fazit
Eigentum vs. mieten
Das spricht für (d)ein Leben als Mieter auf immer und ewig
Bauen vs. Bestandsimmobilie kaufen – (d)ein Vergleich
Nachschlag – Immobilien als Kapitalanlage. Der verborgene Handwerker in dir
Kurzer Ausflug zur Entstehung der Börse – die erste Börse der Welt
Warum ich mich auf Aktien spezialisiert habe
Aufgabe
Ein paar gängige Glaubenssätze sind:
Positive Glaubenssätze für dich
Was ist eine Aktie?
Drei Aktienarten – wer ist eigentlich der Besitzer?
Was ist eine AG/Aktiengesellschaft?
Warum gibt ein Unternehmen Aktien aus?
Das IPO
Warum solltest du Unternehmen handeln und nicht nur Aktien?
Welche Börsen gibt es und welche sind von Bedeutung?
Aktienindizes – wann wird welche Aktie in welchem Index gelistet?
Warum ist das wichtig?
Was bewegt die Aktienkurse?
Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Aktienkauf?
Wie kannst du Aktien erwerben?
„Short selling“ – Aktien verkaufen, die man gar nicht besitzt
Einordnung
Wo kaufst du Aktien?
Folgende Kriterien solltest du vergleichen:
Wie legitimierst du dich zum Aktienkauf?
Wie risikofreudig bist du eigentlich?
In der folgenden Grafik siehst du ein solches Risikoinformationsblatt
Einordnung
Wie viel kaufst du?
Beispiel
Dividenden – ran an den Speck!
Dividenden – Renditemonster in Zeiten von Nullzinsen
Konkrete Dividendenfakten am Beispiel Daimler:
Rechnung:
Besonderheit des DAX
Bezogen auf die Dividenden heißt das Folgendes:
Dividendenstars und Dividendenflops
Was es für dich zusätzlich zu beachten gilt
Ein Beispiel anhand meines eigenen Depots:
Meine Empfehlung
Aufgabe
Die Vor- und Nachteile von Dividendenaktien
Investition vs. Spekulation
Ein kleiner Exkurs in meine Zeit als Aktienhändler
Diversifikation und Streuung – wann welches Risiko eingehen?
Zwischenfazit
Wie du dir ein breit gestreutes Aktienportfolio aufbaust
„Die Mutter der Porzellankiste“ – Stopps und Absicherungen
Beispiel
Die Vor- und Nachteile einer Stop-Loss-Order-Absicherung
No-Go beim Aktienkauf – die Kreditfinanzierung
Meine Dos and Don’ts bei der Aktienanlage – Zusammenfassung
Der Investmentfonds – Anlageklassiker der Finanzprodukte
Man unterscheidet drei grundlegende Anlage- bzw. Analysestrategien der Fondsmanager:
Die unterschiedlichen Arten und Eigenschaften von Fonds
Der Rentenfonds
Der Geldmarktfonds
Der Immobilienfonds
Der Mischfonds
Wie handelst du Investmentfonds und was kosten sie?
Daraus lassen sich folgende Kosten für Investmentfonds ableiten:
Die Qual der Wahl – welcher Fonds passt zu dir?
Wo findest du den Fonds, der zu dir passt?
Folgende Kriterien solltest du bei der Fondsauswahl zusätzlich zu deinen Präferenzen betrachten:
Warum du in Schwächephasen der Märkte weiter sparen solltest
Ein Beispiel
Warum Investmentfonds einen Platz in deinem Depot verdienen
Der börsengehandelte Fonds – Exchange Traded Fund (ETF)
ETF-Handel – Spezialisten, „Designated Sponsors“ und „Marketmaker“
Ein genauerer Blick auf die verschiedenen ETF-Varianten
ETF, physisch oder synthetisch – Indexnachbildung, wie geht das?
Kosten eines ETF – hier schlummert dein Renditebooster
ETF-Sparpläne – eine vernünftige Performance, während du dich zurücklehnst
Der ausschüttende ETF im Vergleich zum thesaurierenden
Fazit: klassischer Fonds vs. ETF
Sparen wie OSKAR – warum sich der ETF-Sparplan für Kinder rentiert
Grundlagen des Rohstoffhandels
Rohstoffe handeln – Unterschiede zu anderen Sachwertanlagen
Einzelne Rohstoffe im Überblick
Gold in historischer Betrachtung
Gold durch die Brille des Privatinvestors
Gold hat ein paar Nachteile:
Seltene Erden
Einordnung
Weizen, Reis und Co
Cannabis
Einordnung
Wasserstoff
Einordnung
Die etwas andere Geldanlage: Oldtimer, Sneakers und Spirituosen
Young- und Oldtimer
Fazit
Wein und Spirituosen
Für wen eignet sich Wein als Anlageobjekt?
Einordnung
Exkurs: Gut zu Fuß oder auf gepolsterten Sohlen zum Cash
Die Unternehmensbeteiligung – Kapitalmarkt in Reinkultur
Beteiligungen, Private Equity, Hedgefonds und Co
Was machen Beteiligungsfirmen, Hedgefonds und Co. eigentlich?
Fakten zur Investition in einen Private-Equity-Fonds
Gute Alternativen – Aktien von Beteiligungsfirmen und ETFs
Crowdinvesting – Investment- und Beteiligungsplattform
Sparen ist super! Allerdings nicht auf dem Sparbuch …
Inflation verstehen – die Rolle der Notenbanken
Warum gibt es negative Einlagenzinsen?
Realzinsen in Deutschland zwischen 1967 und 2003 – was wir sehen
Wie hat sich das Sparverhalten der Deutschen verändert?
Einordnung
Anleihen – ein Überblick
Beispiele für Anleihen
Staatsanleihen in der Praxis
Wofür braucht der Staat all das Geld?
Versicherungen und Pensionsfonds – Gefangene der Negativzinsfalle
Wie ergibt sich die negative Rendite der Staatsanleihen?
Ein Beispiel anhand einer Bundesanleihe:
So sähe es aus, wenn du diese Anleihe kaufen würdest:
Fazit
Unternehmensanleihen – Fremdkapital für Unternehmen
Wie erwirbt man Unternehmensanleihen?
Die unterschiedlichen Unternehmensanleihen
Wann Staats- und Unternehmensanleihen in dein Depot gehören
Ein kleiner Exkurs nach Argentinien
Die globalen Risiken einer möglichen Anleiheblase
Was bedeutet das eigentlich genau – Zahlen und Fakten
Was sind Derivate?
Die Grundidee von Derivaten am Beispiel eines Warentermingeschäfts
Beispiel: Kontraktspezifikationen26
Wie entwickelt sich der Preis des Derivats, wovon hängt er ab?
Welche weiteren Derivate gibt es und was kosten sie?
Die Verwirrung nimmt weiter zu – zwei Swaps aufs Haus
So funktioniert ein Zinsswap
Optionen als Lösung gegen den Wertverlust deines Depots
Optionsdefinitionen
Bei einer Option gibt es vier grundlegende Ausgangslagen:
Laufzeitunterschiede bei Optionen
Beispiele unterschiedlicher Optionsszenarien
„Safety first“ fürs Depot mit Puts: „Protective-Put-Strategie“
Wann macht es Sinn, die Stillhalterposition einzunehmen?
Beispiel 1: Du verkaufst eine Call-Option: der „Covered Call“
Beispiel 2: Du verkaufst eine Put-Option
Jetzt wirds deep – Part II
Mal ein paar Gedankenspiele:
Was es kostet – „Black-Scholes“: „im Geld“, „am Geld“, „aus dem Geld“
Die Option ist „im Geld“
Die Option ist „am Geld“
Die Option ist „aus dem Geld“
Wenn du mit Optionen handelst, beachte unbedingt folgende Tipps:
Das etwas andere Derivat – Zertifikate
Anlagetypen der Zertifikate
(A) Anlageprodukte mit Kapitalschutz:
(A) Anlageprodukte ohne Kapitalschutz:
(B) Hebelprodukte ohne Knock-out:
(B) Hebelprodukte mit Knock-out:
Die Grundidee hinter dem Produkt – was erwartet dich?
Ein anderer Zertifikatansatz:
Zertifikatarten – Funktionsweise und Handelsansatz
Discountzertifikate
Das Faktorzertifikat
Wirkungsweise am Beispiel Long-6-Zertifikat
Produktfinder von Zertifikaten
Warum Zertifikate in jedes gute Anlageportfolio gehören
Beispiel
CFD – Contract for Difference – zu Deutsch „Differenzvertrag“
CFD-Broker und CFD-Konten – wie geht das überhaupt?
Beispiel
Einordnung
Was heißt Robo-Advisory und was kann die Onlineberatung heute?
Die bekanntesten Robo-Advisor unter den deutschen Start-ups
Die bekanntesten Robo-Advisor Deutschlands etablierter Banken
Einordnung
Welche Arten Robo-Advisor gibt es eigentlich?
Anlagebeträge und Kosten eines Robo-Advisors im Vergleich
Einordnung und Anmerkung
Fazit
Green Investing – Ethik und Ökologie als Basis deiner Anlage
Wie kannst du dich auf die Suche nach Green Investments begeben?
Die Schwierigkeit, wirklich nachhaltige Unternehmen zu finden
Best-in-class-Ansatz
Engagement
„Impact Investing“ und Themenfonds
Ein paar harte Fakten zum Thema „nachhaltige Geldanlagen“ aus dem Jahr 2019
Warum Sich-Zeit-Nehmen bei der Geldanlage guttut
Demografie im Wandel und das Narrativ der Armutsdiskussion mit moralischer Keule, Armuts- und Rentenproblematik
Die aktuelle Rentensituation
Renten und Bezuschussung durch Steuergelder
Armut in Deutschland bei Rentnern und Kindern – was tun?
Ein Analyseversuch und ein möglicher Lösungsansatz
Worauf du bei deiner Berufswahl achten kannst
bAV – die zweite Säule der Altersvorsoge
Einordnung und Schönheitsfehler
Zu komplex, zu kompliziert, Vertrauen verloren
Alternative Ideen und Ansätze für ein Standardvorsorgeprodukt
Rentenüberlegungen der Politik im neuen Jahrzehnt
Ziele eines neu zu gestaltenden Vorsorgemechanismus
Gestaltungsmöglichkeiten für Geringverdiener
Steuerfreie Rente und die Grundrente gleich mitfinanziert
Gute Schulden – schlechte Schulden: Warum der Fetisch der „schwarzen Null“ so tragisch ist
Wrap-up: „Geld kann jeder und du jetzt auch!“
Richtig agieren in Krisenzeiten
Was war der Auslöser für den schnellsten Ausverkauf an den Börsen und Finanzmärkten seit dem Börsencrash 1929?
Was an den Börsen parallel dazu geschah – eine kurze Chronologie der Ereignisse
Welche Mechanismen als Absicherung deines Portfolios nutzen?
Depotabsicherung Nr. 1: Asset Allocation im Portfolio
Beispiel 20 000 Euro diverses Portfolio 17.02.2020 vs. 20.03.2020
Weitere Tools zum Schutz vor starken Verlusten deines Depots
Must dos
Fazit & Ausblick
