Читать книгу Финансовая грамотность. Выход из матрицы - Руслан Игоревич Захаркин - Страница 2

Дорогие друзья! Иначе я не могу к вам обращаться – мои читатели априори мои близкие люди, поэтому не удивляйтесь моему уважительному отношению к каждому из вас.

Финансовые привычки очень серьёзно влияют на качество нашей с вами жизни. Полезные привычки поднимают нас на финансовую вершину Эвереста, а вредные финансовые привычки – опускают на самое дно (денежную пропасть).

В МИРЕ ПОЛНО трактовок того, что есть хорошо, что есть плохо и как с этим жить, но у меня стратегия и я бы очень хотел, чтобы бедных людей стало как можно меньше, а в идеале – убрать касту бедных и сделать максимум людей богатыми, счастливыми и успешными. Говорю сразу – это будет результат нашей совместной работы, иначе никак.

Часто слышу о том, что финансовая грамотность – это не про богатство. Не совсем согласен с данным «утверждением» и у меня есть обоснование.

Финансовая грамотность – это уверенность в том, что с деньгами у вас всё в порядке и вам не нужно думать о деньгах каждую минуту, потому что вы, итак, уже стали богатыми в виду своих правильных финансовых привычек. Речь идёт и о богатстве, и о безграничном богатстве, и о том, как сохранить и приумножить капитал.

Я убеждён, что без финансовой грамотности можно стать богатым либо по рождению, либо на фарте (случайно), либо выиграв в лотерею, но потом ВСЕЛЕННАЯ точно сделает так, как и должна – расставит всё по своим местам. Богатство, если не иметь финансовой грамотности, растает как вологодский пломбир, а новых денег уже может и не быть… Итог – падение. Будет «финграмотность» – будут и деньги, и спокойствие, и движение вперёд.

Спокойствие приходит с пониманием того, как достичь финансовых целей, куда и почему уходят деньги, какие инструменты лучше всего использовать конкретно в вашем случае и т.д. Короче говоря, когда вы знаете, как устроены финансовые рынки и этот мир, что вам делать и когда это нужно делать. Важно найти гармонию с собой, чтобы не превращаться в Скруджа Макдака, но и не жить расточительно – помните про сохранение и приумножение своего капитала!

На каждой финансовой консультации я досконально разбираю (даже если клиент этого не очень-то и хочет) всю личную бухгалтерию (иначе никак) и нахожу такие моменты, что волосы на голове начинают шевелиться…

Источник – личные фото автора Р.И. Захаркина, снятые на свой телефон

Деньги улетают не просто на какую-то чепуху, а реально – в унитаз… Дебет и кредит готовы «застрелиться», лишь бы не участвовать в этом отчёте. За более чем 5 лет моей работы (на момент конца 2023 года), я утверждаю, что более половины граждан Российской Федерации не знают о личном и семейном бюджете, не умеют (или не могут) откладывать деньги и не имеют дополнительных источников дохода. Вот именно для таких людей я и написал эту книгу – хватит уже сидеть с копейками и не знать, что с ними делать!

Вспомним НАУКУ и общественно-экономические формации, которые были и есть в нашем мире – это будет весьма интересно.

Источник – личные схемы автора Р.И. Захаркина, сделанные и снятые на свой телефон

Что Вы видите? Только слова или глубокий смысл? Лично я вижу путь общества от первого человека до Вас – моего дорогого читателя.

Первобытнообщинная история характеризовалась тем, что люди обменивали еду на воду, стрелы на копья, шкуры на тапочки и т.д. Тогда не было денег в том понимании, в котором это работает сейчас – были более зажиточные (запасливые) представители общества, был середнячок и откровенные голодранцы.

На смену первой формации, пришёл рабовладельческий строй, когда человек стал не только творением Бога, но и имуществом – раба можно было купить, продать, унизить, побить, заставить работать, опустить и даже убить.

Феодальная система – то, что пришло после рабовладельческого строя. Это такая форма правления, при которой государством руководит король, а всё население страны платит ему налоги. Феодализм начал развиваться ещё в начале эпохи Средневековья. Тогда определённые территории (например, во Франции) находились под одним человеком – боссом (или феодалом). На его землях жили крестьяне, которые работали на него и платили ему налоги. Кроме того, при такой системе часто происходили феодальные войны за землю и власть. Система просуществовала долгие годы, но даже она не смогла сохраниться навсегда…

Капиталистическая формация – лучшее, что придумал мир.

Пришло время уделить внимание САМОЙ ВАЖНОЙ и САМОЙ ПРОБИВНОЙ общественно-экономической формации, а именно капиталистической – я не просто так акцентирую на этом внимание. Мы с Вами живем как раз во время капитализма, да и в рамках повышения образованности, следует углубиться в историю подобного явления. Не надо считать, что мы в школе, а я – Ваш учитель… Нет. Моя задача – рассказать о том, что это такое и почему ЭТО ЛУЧШЕЕ решение от наших ФИНАНСОВЫХ проблем. Только при этой системе, у каждого получился ШАНС вырасти в разы, в десятки раз, в сотни раз…

Хронологические рамки старта капитализма нельзя вместить в какие-то точные года, время зарождения капиталистических отношений – это XV-XVI вв.

Как и у феодализма, родиной капитализма является Европа, и как в случае с рабством, феодализм просто потерял свою актуальность, перестал соответствовать реалиям своего времени, потому и требовалась новая модель экономического устройства. Поговорка «всему своё время» работает во все времена – проверено временем…

Одним из ключевых событий, а вернее процессов, подтолкнувших к развитию капитализма, являлись Великие Географические открытия (ВГО), которые шли полным ходом как раз в XV веке.

Открытие земель Америки, Индии, Африки дало Европе множество новых товаров, которые раньше были редки, или вовсе неизвестны: картофель, чай, какао, табак, экзотические фрукты и пряности. В то время они ценились буквально на вес золота из-за своей редкости. Создавались целые акционерные общества, чьи члены вкладывали свои средства в снаряжение экспедиций в дальние земли.

Каждый вкладчик получал ценную бумагу – акцию, удостоверяющую совершение вклада, и дававшей право на получение за него выплат, называющихся дивидендами.

Ценность вышеназванных товаров была столь велика, что акционерам иногда выплачивались дивиденды этими товарами, а не деньгами.

В связи с ростом товарооборота именно начиная с XV в. создаются товарные и фондовые биржи, торгующие как отдельными экзотическими товарами, так и ценными бумагами, вроде акций. Биржа, если брать общее научное определение – это площадка, где ведется торговля чем-либо (от акций алмазных компаний до сахара на плантациях Азии).

В 1460-х гг. создается Антверпеновская биржа (Антверпен – это город в современной Бельгии), в 1611 – Амстердамская, в дальнейшем их число только растет: Парижская (1724), Лондонская (1773), Нью-Йоркская (1792). Объемы торговли, и число заинтересованных в ней игроков безостановочно росло.

Таким образом, XV-XVI вв. – это время, когда торговля экзотическими заморскими товарами стала гораздо прибыльнее, чем ведение традиционного феодального хозяйства. Феодализм ушёл на второй план, а далее – практически исчез в виду своей экономической невыгодности. Разумеется, «старики-феодалы» не хотели прощаться с прошлым, но такова жизнь – всё меняется, когда приходит нужное время.

Это понимали не только отдельные дельцы, но и главы европейских государств, которые также участвовали в финансировании заморских экспедиций, за счет чего получали в казну куда больше поступлений, чем во времена феодализма.

Наиболее предприимчивые купцы, разбогатевшие на торговле во времена ВГО, организовывали свои предприятия. Эти предприятия назывались мануфактурами. Именно они заменили разорившиеся, неприбыльные феодальные крестьянские хозяйства.

В европейской мануфактуре трудились наемные рабочие, а не крепостные, и создавались предметы, пользующиеся всеобщим спросом – например, посуда, текстильные, деревянные и кожаные изделия, зеркала, и многие другие вещи.

Особенностями мануфактур было не только то, что в них трудились наемные рабочие, но и разделение труда: если раньше один ремесленник создавал изделие полностью самостоятельно, то теперь его производство делилось на этапы: допустим, один работник создавал деталь, а другой ее обтачивал, а третий – делал красивую шлифовку и упаковку данного товара. Это приводило к увеличению скорости производства, а также к его масштабированию – тем самым, владелец мануфактуры мог больше зарабатывать и покрывать растущий спрос населения на определённые товары.

Есть ещё 1 топовый плюс – владельцы мануфактур конкурировали друг с другом и ориентировались на запросы потребителей своих изделий, чтобы угодить им и извлечь максимальную прибыль. Конкуренция – двигатель торговли и позитив для всего рынка. Чем больше выбора, тем более искушён конечный потребитель – тем более озабочен производитель.

Таким образом, капитализм – это такая система общественно-экономического устройства, в основе которой лежит частное предпринимательство, главным приоритетом которого является извлечение максимальной прибыли, накопление капитала (отсюда и название).

Вообще, понятие «капитализм» можно отождествить с понятием «рыночная экономика», ибо они имеют те же черты: множество частных товаропроизводителей, конкуренция между ними, ориентация на запросы потребителей.

Особенностью капиталистической общественно-экономической формации является то, что она продолжается и сейчас – ЭТО НАШЕ СЧАСТЬЕ.

Маркс и его последователи, жившие в XIX в. и позже, считали капитализм завершающимся этапом, за которым последует приход к окончательному укладу – коммунизму. Однако, их предсказания не сбылись. Во всяком случае, пока. Во всяком случае, нам это на руку – поживём без коммунизма)))) Уже строили и не вышло)))) Не фортануло…

Коммунистическая формация…

Не хочу пересказывать историю с Карла Маркса до распада СССР в декабре 1991 года, но выразить своё мнение я обязан.

Я считаю, что коммунизм построить невозможно – это утопия того мира, где «якобы» все равны. ЭТО ЧУШЬ! Невозможно сделать равными всех без исключения – тогда как будут распределяться блага в масштабах отдельно взятой страны? Неужели пастух из тайги будет иметь тоже самое, что и генеральный секретарь ЦК КПСС? Да никогда в жизни! Верхушка партии всегда жила, живёт и будет жить ЛУЧШЕ, чем обычный человек – у них будет больше денег, больше еды, лучше жильё, охрана и т.д. У человека из глубинки такого не будет априори – значит, коммунизм невозможен по определению.

Что это такое? Как понять, «от каждого по способности, каждому по потребности» … А если у меня офигеть какие потребности? Всем не переселить в Москву, как и не сделать всех миллиардерами, Вы же не будете это отрицать?

Социализм ещё куда реальнее – «от каждого по способности, каждому по труду». Окей, принимается – работу можно найти для всех, только вот никто не говорит, что эта работа будет руководящей…

Цель была простой – сначала построить социализм, потом – коммунизм, в итоге социализм кое-как построили (но не полностью), а коммунизм так и остался в головах партийной верхушки…

ВОТ ТАКИЕ ДЕЛА.

ЕДИНСТВЕННАЯ РАБОЧАЯ ИСТОРИЯ – КАПИТАЛИЗМ (можете радоваться или плакать, но это ФАКТ). А раз мы живём в период денежного господства, нам нужно ГЕНЕРИРОВАТЬ как можно больше ресурсов этого общества, т.е. денег.

Могу с уверенностью сказать, что цифры, деньги и отчётность – это ВАЖНЕЙШЕЕ, чему я вас научу за эту книгу. Вы будете любить ФИНАНСЫ и уже не потратите их на какую-то «шляпу».

Я думаю, что вы готовы к теории и к практике – давайте приступать, иначе мы никогда не начнём вашу трансформацию, а я бы очень хотел, чтобы у вас был хороший шанс по сравнению с теми, кто этими знаниями не обладает и ещё не держал мою книгу в своих руках.

Для максимальной пользы я буду приводить ПРИВЫЧКУ, а сразу после неё – реальный кейс.

Are you ready?

Первая группа топовых финансовых привычек – это УЧЁТ и ПЛАНИРОВАНИЕ.

1. Считайте деньги! Любите считать! Считайте любые суммы! Считайте всё!

ПРИВЕДУ банальный пример.

У вас же стоят счётчики воды? Горячая, холодная струя… Бывают же поверки счётчиков? А?

Деньги – тоже «вода», своего рода, «ликвидность». Поэтому следите за потоками денег: сколько пришло, сколько ушло, и в каком направлении они утекли. Не будете этого делать – никогда не станете финансово грамотными. Научитесь считать каждую копейку и будет шанс стать очень богатым человеком – спасибо финансовой грамотности.

Если вы думаете, что это весь секрет – смею разочаровать… Вы только в самом начале своего пути.

Стоит не только вести учёт своих доходов и расходов, но и посмотреть на активы (имущество, инвестиции, сбережения и т.д.) и обязательства (кредиты, долги, займы). Только в этом случае, финансовая картина вашей жизни будет полной, ясной, прозрачной и адекватной.

Важный момент – не надо рассказывать налево и направо о том, сколько вы зарабатываете и на что тратите, т.к. в мире полно завистников, поэтому вся внутренняя бухгалтерия должна быть только при вас.

Если возвращаться к счётчикам с холодной и горячей водой, я расскажу вам очень крутой лайфхак. Если у вас они не установлены или не прошли поверку (в России – каждые 5 лет), то вы попадаете на большой риск. В чем он заключается? Устанавливая себе счётчики и снимая показатели каждое 1 и 15 число месяца (начало и середину месяца), вы точно знаете, сколько вы израсходовали горячей и холодной воды, а остальное вас не интересует. Но если вы этого не сделаете, то будете платить по общедомовым показателям (в т.ч. и за злостных неплательщиков в вашем доме или в вашем ЖК – таких «персонажей» хватает что в «элитке», что в самой последней развалине). Будьте умнее и платите только за себя – так вы сэкономите свои же «бабки» и будете сохранять свой капитал. Когда я узнал про эту модель (ещё в школьные годы), то сразу же настоял на том, чтобы сэкономить пару тысяч рублей в месяц и оставить их в семейном бюджете, а не в «жировке» (в квитанции на оплату услуг ЖКХ). А почему? Потому что я начал считать деньги!

Другой пример – я занимаюсь криптообменом на протяжении более чем 5 лет. Суть криптообмена проста и понятна, но тоже есть нюансы. Если клиент хочет поменять свои наличные средства на криптовалюту USDT (аналог цифрового доллара) или наоборот (USDT на наличные), ему или ей нужно посчитать свой нал (или выданный за обмен нал), пожать руки и завершить сделку.

Бывали случаи, когда невнимательность могла привести к конфликтам.

Например, когда человек пришёл с 10 000 USDT и обменял их на 1 000 000 рублей (при курсе в 1 USDT = 100 рублей), при пересчёте на месте, у него не возникло никаких претензий. Сделка была совершена, стороны были довольны и ничего не предвещало конфликтного разговора. На следующий день мне поступил звонок о том, что якобы мы не доложили ему 20 000 рублей и что эти деньги надо вернуть. Я по факту разложил всю ситуацию и сказал, что ты считал при мне и при курьере, поэтому мы ничего не можем сделать с тем, что у тебя «якобы» пропали 20 000 рублей. Человек обиделся, заблокировал мой номер, сказав, что больше не будет со мной работать.

Спустя месяц он написал мне с левого аккаунта в телеграме и принёс свои извинения. Когда он считал дома, он совершенно «забыл» о том, что его жена тайком (без его ведома) взяла «стопочку» пятитысячных купюр (как раз на 20 000 рублей) на маникюр / педикюр и прочие радости бьюти-индустрии, а предупредить «забыла». Потом пришёл клиент, начал считать бабки и оказалось, что вместо миллиона там уже было «всего» 980 000 рублей. Жена думала, что муж не заметит…

Считайте деньги, не отходя от кассы – в ресторане, в магазине, в метро и т.д.

Считайте свой тариф за мобильную связь и интернет, и если есть тарифы выгоднее – меняйте провайдера или «прогибайте» действующего поставщика услуг на лучшие условия. Экономия даже 500 рублей в месяц приведёт вас к прибыли в 6000 рублей в год. За 10 лет – 60 000 рублей. Думаю, что таких позиций как «оплата услуг связи» – не единственный ваш расход. Масштаб вы посчитаете уже сами.

Даже поездка на такси, когда она не нужна, может сэкономить вам приличную сумму. Я знаю человека, который зарабатывал в одной крупной сети компаний примерно 60 000 рублей в месяц, но совершенно не умел считать бабки, поэтому 30 000 рублей отдавал на такси… От дома до работы… За 1 месяц. Итого на жизнь оставалось всего 30 000 рублей… Проблема в том, что половина зарплаты на услуги такси – это нецелевое расходование денежных средств. Одно дело, вы зарабатываете 1 000 000 рублей и тратите на такси 30 000 рублей – это всего 3% от вашего оклада, но, когда вы отдаёте 50% (и даже больше) – это путь в никуда. Тут либо использовать общественный транспорт, либо повышать свой уровень дохода – иных вариантов нет.

Все эти денежные проблемы идут от «лукавого» – от того, что люди не привыкли считать деньги. Вроде бы, «бабки» есть, а в конце месяца ничего не остаётся. Если у вас есть своё жильё и вы живёте с родителями, которые вам помогают, это не так чувствительно (до поры, до времени), но, если вы снимаете квартиру и у вас есть кредиты – поздравляю, вы в большой «заднице».

Теперь вы осознали, как важно считать деньги?) Запомните – лучше считать деньги, чем считать лишние килограммы, лайки в соцсетях или ворон на небе…

2. Планировать свой бюджет на долгосрочные покупки

Понятное дело, что большинство из вас живёт днём сегодняшним и не шибко-то и задумывается о завтрашнем дне, а зря. Будущее – это то, куда мы стремимся каждую секунду, каждый свой вдох. Почему-то люди привыкли жить по системе «здесь и сейчас», но жизнь наказывает за такое разгильдяйство очень сурово – именно по этой причине богатых людей всегда будет меньше, чем бедных, ведь надо помнить о том, что вы делали, следить за тем, что вы делаете сейчас и думать о том, как поступить завтра, через неделю, через месяц, через год, через 10 лет и т.д.

Кроме контроля над денежными потоками имеет смысл планировать личные финансы на будущее. Что есть бюджет? Это план ваших доходов и расходов на месяц, квартал или на год вперёд. В него стоит включить и накопления на долгосрочные покупки (всё, что вы не можете купить на ежемесячный доход). Например, вы запланировали капитальный ремонт своей квартиры (примерно, на 500 000 рублей), а ваша зарплата в месяц всего 50-100 тысяч рублей. Что делать? Брать кредит? Или откладывать? Разумеется, заложить эти 500 000 рублей в будущий ремонт и откладывать часть своей зарплаты и иные подработки в фонд будущих покупок (в данном случае, на ремонт). Тогда не придётся занимать до зарплаты у своих товарищей или бежать в банк, беря потребительский кредит на краску для стен…

Пример с ремонтом можно изменить на любой другой – здесь важна сама идея, а не конкретный платёж. Планируете брать что-то солидное и дорогое – заложите в своем бюджете заранее!

Реальный пример из жизни.

Когда я был поменьше (будучи студентом МИИТа, ныне – РУТ), мы с матерью задумались о том, чтобы расширить своё жизненное пространство, купив отдельную студию под мои личные нужды. Своя жилплощадь – это не только крыша над головой, но и неплохой пассивный доход в месяц. На тот момент, стоимость студии в интересном месте Москвы или МО (не буду разглашать все данные, но что-то около тех мест), была на отметке 3.5 миллионов рублей на этапе котлована. На руках у нас было только 1 700 000 рублей (не кредитных и не заёмных денег – чистой воды свободный капитал).

Сказано – сделано.

Мы хотели найти эту сумму, но также мы не хотели связываться с банковской системой и отказались брать ипотеку (и кредиты). Пока мы искали нужную сумму, квартира подорожала на 1 миллион рублей и это было совсем некомфортно. Мы немного расстроились, но я сказал матери, что это не последний дом в мире и мы подготовимся более тщательно, заработав нужную сумму и купив более лучшее жильё.

Наш путь затянулся на 9 месяцев, зато награда не заставила нас долго ждать – мы нашли вариант поближе к метро и студию на 3 квадратных метра больше, чем ту, которую мы не успели купить за сумму в 3 400 000 рублей! За 9 месяцев подготовки мы собрали нужную сумму (что-то заработали, что-то продали, что-то заняли у знакомых, чтобы не иметь ипотечной кабалы) и… купили мою первую недвижимость в Москве!!! Первоначально, нам не хватало 1 800 000 рублей, далее мы нашли вариант дешевле на 100 000 рублей, но разница была в том, что мы подготовились заранее и были готовы к этой покупке значительно лучше, чем 9 месяцев назад.

После этого случая, мы раскидали долги (заняли у знакомых около 700 000 рублей), обустроили квартиру и через несколько лет продали её за сумму в 7 300 000 рублей как вторичную недвижимость!!! Мораль проста и понятна – когда ты имеешь большое намерение что-то сделать, надо готовиться, потом делать, а потом принимать стратегическое решение – что с этим делать. В нашем случае мы поступили вот так:

– сдача в аренду на протяжении 3 лет и 10 месяцев;

– реализация квартиры – нашли покупателя за 2 месяца.

За аренду мы брали 35 000 рублей в месяц (первые 1.5 года), далее подняли ценник до 40 000 рублей, а в крайние полгода сдавали уже за 43 000 рублей. Таким образом, мы заработали на аренде квартиры в первые 1.5 года (18 месяцев) ровно 630 000 рублей, далее 22 месяца принесли нам 880 000 рублей и за крайние 6 месяцев мы получили 258 000 рублей.

За 46 месяцев чистый профит составил 630 000 + 880 000 + 258 000 = 1 768 000 рублей чистой прибыли по пассиву.

Мы вытащили из квартиры максимум возможного – в этом результат нашей дальновидной политики ещё на этапе планирования важной покупки.

Многие зададут вопрос – квартира покупалась под меня и под мои нужны, пока я был студентом, верно? Так, почему же ты, Руслан Захаркин, не стал в ней жить? Ответ до банальности прост – экономически было выгодно СДАТЬ квартиру и получать деньги, которые шли на оплату обучения (я был не на бюджете), на жизнь и на помощь моей семье. Не стоит забывать, что часть денег мы заняли у своих знакомых, а долги надо отдавать – мы произвели взаиморасчёты со всеми людьми и больше я никому ничего не должен. Разумеется, это решение принимала не моя мама, а я – её сын, имеющий экономическое образование и возможность прогнозировать будущие покупки через цифры, а не через эмоции.

P.S. Понятное дело, что вместо квартиры у вас может быть любой другой пример – от покупки машины до нового холодильника. Это неважно, главное – подход к любой покупке и трезвая оценка вашей финансовой ситуации в точке «А» и как (и в какой срок) вы хотите подойти к точке «Б».

3. Ставить перед собой как маленькие, так и большие цели.

Нужно ли мне повторять простую истину… Видимо, стоит повторить.

Неважно, какая цель – мелкая или глобальная, важно, чтобы вы достигали эти цели любой ценой, даже если это некомфортно. Сказали – будьте добры сделать. Разумеется, изначально надо ставить только адекватные цели (захотите стать сразу богаче Трампа или Цукерберга, можете не успеть до конца дней своих), но тем не менее – съехать уже не получится. Моя книга – про реальность. Сейчас раскрою на конкретных примерах.

Финансы – это не абстракция, а область материальная. Без чётких ориентиров сложно построить приемлемый план и выбрать подходящие инструменты. Поэтому нужны цели. Они позволяют описать ваши желания, мечты и потребности в чётких координатах: что я хочу? Когда мне это нужно? Сколько это стоит? Только после этого становится понятен путь. Только важно найти свои истинные цели, а не гнаться за социально приемлемыми. И помнить, что путь к цели – порой не прогулка по парку, а экспедиция к неизведанному через цунами, болота и бездорожье.

Пример мелкой цели – снять квартиру в Москве в пределах 50-100 тысяч рублей. Сказано – давайте реализовывать.

Что нам для этого нужно? Посчитать свой доход в месяц, найти квартиру, подходящую под критерии, посчитать разницу (сколько нам не хватает для съёма этой квартиры), найти дополнительные источники дохода, разделить бюджет со своей парой (если вы в отношениях), общаться напрямую с собственником жилья на предмет персональных условий. Ставьте себе конкретный срок по съёму жилья – например, в течение 2 месяцев вы точно снимете эту квартиру. Вот такой пример.

Приведу пример мелкой цели из моей личной практики. Подчеркну – это моя личная история, когда я очень захотел кое-что получить, но это «кое-что» стоило больше, чем у меня было на кармане. Оглядываясь назад, я с уверенностью могу сказать, что СЕЙЧАС это точно мелкая (вообще не глобальная) цель, но тогда я так не думал. Итак, слушайте внимательно.

Я не знаю, в каком возрасте вы стали трудиться сами на себя или в найме, но моя первая работа за зарплату началась для меня в моей родной школе в Москве в 11 классе на позиции «Гардеробщик». Это чистая правда – моя первая запись в бумажной трудовой книжке датируется октябрём 2009 года, когда я только-только пошёл учиться в 11-ый класс и мне предложили работу на полставки (по закону, пока тебе нет 18-ти лет, тебя не могут взять на полный рабочий день). Что примечательно, работу мне предложила сама директор школы – в тот день я просто ходил на школьные турники, чтобы заняться спортом и, увидев нашего школьного охранника, с которым я хорошо общался, я просто решил помочь ему вынести какую-то сломанную школьную парту. Этот «момент» увидела выходящая из школы директор и сказала:

– «Нафига тебе это было нужно»?

На что получила вполне чёткий ответ:

– «Я – тот человек, который не боится помочь или поработать».

И в этот момент она предложила мне стать гардеробщиком на ½ ставки и заниматься подсобной работой. В трудовой я значился как «Гардеробщик», но на деле я делал почти всё:

– таскал парты;

– убирал листву или снег;

– делал какие-то распечатки;

– 2 раза за полгода работы стоял на гардеробе;

– разное – на подхвате.

В моём подчинении было 2 человека – мои одноклассники. Разумеется, это не было прописано в нашем трудовом договоре и не было отметки в трудовой книжке, что я был руководителем, но иерархия была очень простой и чёткой – это знали все:

– директор школы

– заместитель директора по АХЧ

– Я

– два моих одноклассника.

Вот и всё – они подчинялись мне, а я – уже людям выше меня по должности.

Так, вот. Я получал за все эти труды 4300 рублей («грязными») – до вычета 2-НДФЛ. На руки выходило менее 4000 рублей + 1% забирал профсоюз, который был вообще не нужен, но нас обязали туда вступить. Цель пойти на эту работу была простой и понятной – узнать, что такое работа по трудовой и получить первый опыт, но денежная цель выглядела иначе – я очень хотел купить себе зеркальный полупрофессиональный фотоаппарат Canon Eos 450 D-Kit с объективом 18-55 мм. На тот момент он стоил порядка 20 000 рублей (начало 2010 года). Я работал 6.5 месяцев и не тратил ни копейки – в итоге у меня была сумма чуть более 24 тысяч рублей, на которые я смог купить:

– фотоаппарат (фотик немного скинул в цене к маю 2010 года)

– мои первые часы – Casio (за 3600 рублей)

– костюм для выпускного вечера (за 2500 рублей – пиджак и брюки с галстуком – рубашка и туфли уже были).

Я планировал свой бюджет и сохранял каждую копейку – последовательность действий привела к моей маленькой финансовой цели ещё в 17 лет. Я всегда всё планировал и никогда не боялся мечтать. В детстве и в старшей школе у меня была небольшая планка, в студенческие годы я стал требовать от жизни больше, а сейчас у меня максимально глобальные цели. Всё приходит с опытом – всё приходит от мысли и действия.

Пример глобальной цели – купить машину Porshe (например, Б/У).

На момент написания книги, есть хороший вариант купить Порш за 6.5 млн. рублей.

Что нам для этого нужно?

Сначала считаем свои свободные финансы, далее смотрим уровень своей заработанной платы (если вы в найме) или уровень своей прибыли (если вы фрилансер или предприниматель).

Допустим, у вас есть только 1 миллион из 6.5 млн. Что делать? Куда бежать?

Считаем свои доходы. Как вариант, вы можете получать 100 000 рублей в месяц. Нужно понять, сколько вы готовы вкладывать в машину в месяц. Если не готовы от слова совсем, вам эта машина не нужна, но если вы готовы не только вкладывать в свою цель, но и искать дополнительные источники дохода для скорейшего закрытия финансового вопроса, тогда эта цель вполне себя оправдывает.

Машина стоит 6.5 миллионов рублей. Да, при курсе 1 бакса в 100 рублей (было и такое), ценник на тачку – 65 000 долларов.

Минус ваш миллион = 5.5. миллионов рублей.

У вас только несколько вариантов развития событий – их нужно принять во внимание изначально, чтобы принять максимально правильное финансовое решение, которое будет способствовать покупке.

Давайте рассмотрим все возможности:

– договориться с собственником о том, что вы будете платить оставшуюся сумму каждый месяц в равных пропорциях с потенциалом закрыть вопрос раньше оговоренного срока. Это способ маловероятен, но возможен.

– занять денег и оплатить машину здесь и сейчас, но занять не у банков, чтобы не платить кредитную кабалу, а у знакомых. Разумеется, это не значит, что деньги не придётся отдавать, однако лучше прописать конкретный договор, где вы обязуетесь платить в рамках определённого периода времени – так вы не испортите отношения с друзьями и сами будете замотивированы быстрее закрыть все долговые обязательства.

– занять часть денег, а оставшуюся сумму заработать вне своей профессиональной деятельности – в идеале, найти бизнесы без финансовых вложений (на рекомендациях) и зарабатывать свою комиссию, чтобы быстрее закрывать денежный вопрос.

– кредит в банке – если больше нет других вариантов или есть, но вы не хотите их реализовывать. Смею заметить, что я ярый противник кредитов и не хочу, чтобы вы кормили банковскую систему и переплачивали как при ипотеке.

– продать почку (это шутка!!!)))

– иное (продать что-то ненужное, сделать рокировку (как в шахматах), реализовав какой-нибудь объект недвижимости или старую машину + добавить ту сумму, которая у вас есть (разумеется, при наличии у вас «лишнего» груза – собственности).

Итог – масштабная цель, но при грамотном подходе, она может быть закрыта быстрее, чем вы предполагали ранее. Кстати, напишите в комментариях к книге на любом сайте-отзовике, какой вариант выбрали именно вы и объясните свой выбор максимально подробно и конструктивно. Лично я считаю, что у нас с вами должна быть прямая обратная связь – без посредников. Помогите мне стать лучше, например, как писателю, помогите людям выбрать мою книгу и принять участие в нашем общении и окажите содействие самим себе – проанализируйте свой ответ и распишите план по покупке автомобиля. Уверяю вас – это будет полезно при любом раскладе.

4. Привыкнуть, признать и принять виртуальные деньги!

Я могу углубиться в историю, когда был просто натуральный обмен – шкура мамонта менялась на молоко, а мясо на копьё, но за много тысяч лет мы немного выросли в своём развитии и теперь у нас есть не только наличные, но и безналичные денежные средства. Это факт.

Мы отвыкаем от наличных денег – даже я отвык… Году, эдак, в 2018…

Уже и не припомню, когда держал в руках наличные… Хотя… Это было вчера)))

Банковские карты, электронные деньги, криптовалюты, NFT и прочее – виртуализация финансовой системы идёт полным ходом.

Но мы всё ещё живые люди, а не виртуальные существа. Нам нужно видеть, как выглядят купюры, слышать их шуршание и звон мелочи, пересчитывать и ощущать пальцами фактуру. Поэтому важно научиться воспринимать виртуальные деньги как реальные и не тратить их так, как будто это игрушки.

Деньги – это инструмент и энергия, но никак не игрушки!

Запомнили? Применяйте на практике.

5. Пользоваться своими ресурсами и «играть» только на свои деньги!

Потребительские кредиты и кредитные карты – это «зло» или прекрасные провокаторы для покупки того, что нам может быть не очень-то и нужно, но мы всё равно что-то берём, т.к. тут «скидочка», а это «на запас» и т.д. Так начинается путь в кредитную зависимость, далее – в кредитную кабалу, а потом можно сразу падать на дно, в перспективе пробивая новое днище.

Привычка рассчитывать на заёмные деньги – способ снять с себя ответственность за свою жизнь и попробовать (ключевое слово – именно «попробовать») жить так, как другие не могут (нет денег – нет жизни на «широкую» ногу).

Взять кредит проще, чем заработать столько же денег. Так думает обыватель. Лично я никогда не строил и себя миллионера, пока не стал им – какой в этом смысл? Жить в кредит, показывая фоточки в соцсетях о том, какая у меня роскошная жизнь, но вот подходит важная дата, а кредит-то надо выплачивать… Понимаете абсурдность ситуации?

Гораздо полезнее встроить привычку пользоваться только тем, что заработал – так вы сохраните свой психоэмоциональный фон, не перегрузите ЦНС, не попадёте с инфарктом в больницу и будете иметь хорошую мотивацию заработать больше, чем вы имеете здесь и сейчас.

Мало плюсов? Давайте я дам вам ещё один.

Что насчёт того, чтобы оставить своим детям в наследство не семейные долги, а фамильный капитал? Я думаю, что это круто. Неоднократно я видел семьи, где долги передавались от деда к отцу, а от отца к сыну (от дедушки до внука) … Лучший способ защититься себя от падения – заранее соблюдать технику «финансовой» безопасности.

Я расскажу вам две истории неудачного кредитования, которые заставят вас задуматься о банковской сфере под другим углом и 1000 раз подумать перед тем, как взять ЛЮБОЙ кредит (от потребительского до ипотечного / бизнес-кредита).

Читайте внимательно. Это сильная история, которая точно заставит вас задуматься о жизни, о деньгах, о вашем окружении и не только.

Давным-давно жил-был парень. Он и сейчас живёт – дай Бог ему здоровья, сил, энергии и процветания.

Я постараюсь рассказать эту историю максимально лаконично, однако буду заострять ваше внимание на тех моментах, которые (на мой взгляд) крайне важны для понимания сути вещей – финансы и лёгкие деньги могут как прийти, так и очень быстро уйти.

Разумеется, у него были (и есть) свои жизненные амбиции – хочется машину, квартиру, жить в Дубай (ОАЭ) и ни в чём себе не отказывать. Есть план – надо идти к цели, верно? Что иметь всё, о чём я написал выше, нужны бабки, грамотное окружение и очень большое желание рвать и метать до тех пор, пока ты всё это не получишь. Когда твоя фамилия не «Собчак» или имя не «принц Уильям», очень тяжело продвигаться наверх – к своей мечте, ибо нет «серебряной» ложечки в заднице и нет стартового капитала. Я ничего не имею против тех, кто уже родился в богатой семье, но я считаю, что это богатство родителей, а не детей – ТАКОЙ человек должен сам достичь успеха и доказать всем и самому себе, что он чего-то да стоит. Намного ценнее и важнее (лично для меня) – те достижения, которых достигаешь сам и без помощи мамочки/папочки/дедушки/кого угодно. Заработать свой первый капитал как прыгнуть с парашютом – такие же непередаваемые ощущения.

Школа, экономическое образование, спорт – всё идёт своим чередом и как по маслу, но тут возникли непредвиденные обстоятельства, а точнее – обязательства перед государством, которые нужно было закрывать, а «съехать» с темы не получается. Что делать? Как решать вопрос?

Факап (или проблема) простая и ясная – отсутствие управления большими суммами. Человек заработал 500 000 долларов на крипто-трейдинге во время бычьего рынка – с конца 2020 по конец 2021, а потом пошла серия неудач. Разумеется, после драки кулаками не машут, но были нарушены элементарные правила поведения с деньгами, а именно:

– отсутствие простейшей диверсификации;

– слепая вера в то, что «деньги будут всегда»;

– не было никакой финансовой подушки безопасности;

– вера в своё величие;

– игнорирование времени труда и отдыха;

– праздность вместо тренировок.

На финансовом рынке можно остаться без штанов лишь с одной ошибкой, а тут у нас целый букет из недопонимания азов финансового мышления. Человек был обречён на провал изначально и первые деньги лишь подстегнули к более быстрому падению в яму.

Совокупность таких моментов привела к финансовой просадке – человек потерял не только свои заработанные, но и чужие деньги. Личный минус – 500 000 долларов. Минус клиентов – 240 000 долларов. Не мне вам рассказывать о том, что долг всегда красен платежом.

Что произошло потом? Гнев, отрицание и … запой… Жестокий и беспощадный. С конца сентября 2021 и по конец декабря 2023 у человека не получается сделать большой результат, хотя этот человек весьма известен в сообществе трейдеров.

Что можно сделать в сложившейся ситуации? Разумеется, я стал работать с этим человек и в рамках 2 консультаций узнал жизненные особенности клиента + дал полный расклад по финансовой модели дальнейшего развития. Я не могу говорить за весь план – действует политика конфиденциальности, но есть 3 пункта, которые я могу озвучить и расписать максимально подробно:

А). Научиться считать деньги – даже если это будет 2 копейки или 20 TRX в мире крипты.

Если у вас нет денег или вы вечно в долгах – вы не умеете считать деньги! И не надо кричать с пеной у рта, что я не прав, а вы такие умные и что это всё «временные» трудности… Нет денег – нет умения за ними следить! Точка. Тут даже добавить нечего… ПРОСТО распечатайте этот абзац и повесьте его на холодильник пригодится!

Можете начать с записей на листочке бумаги – это нормально.

Следующий уровень – записывать свои финансовые показатели в формате WORD.

Далее – в Excel.

Далее – в специализированных программах и в телефонных приложениях.

Важна форма и содержания + Ваш анализ всей финансовой ситуации (приход, расход, сохранение и безэмоциональное обоснование каждой транзакции).

Б). Готовиться к «бычке» уже на «медвежке».

Готовь сани летом, а тапочки – зимой… Кто помнит пословицу – ставим лайк и рассказываем о моей книге дальше, а кто забыл – мотайте на ус!

Ключевая ошибка почти всех новичков в мире крипты (или тех, на кого «случайно» свалился успех) в том, что они думают «небесными» категориями из серии, что «так будет всегда» и что они уже «разгадали» код успеха. На «бычке» (растущем рынке) высокие результаты могут вскружить вашу голову, и вы совершенно забудете о том, что такое диверсификация, финансовая грамотность, «копилка безопасности», прогнозирование и «трезвый» взгляд на жизнь и своё будущее. Выражение о том, что «деньги ляжку жгут» чётко оправдывает тех, у кого не было денег и они резко появились. Правило рынка гласит, что, если вы резко поднялись, нужно быть готовым к падению и по-максимуму нивелировать последствия любой осечки.

Опытный инвестор знает цикличность экономики:

– оживление;

– рост

– пик;

– боковик (когда мы наверху, но далее нет никаких телодвижений – как будто мы смотрим на кардиограмму здорового человека и общие значения не выходят ниже или выше нормы);

– стагнация (а вот это уже напоминает кардиограмму больного человека, когда мы чётко видим, что роста нет, а вот риск падения и первые «свечи» вниз – предвестники чего-то глобального);

– падение (откровенное падение и «красный» график);

– дно (в крипте это называется «ловить дип»).

И далее – по новой. Этот принцип я знаю со школьной скамьи, но почему о нём забывает 95% населения – большая загадка современности.

Невозможен вечный рост и невозможно вечное падение. Если сейчас цикл «медвежки» (падения или дна рынка), нужно готовиться к росту – скупать перспективные или «твёрдые», но просевшие активы, искать новые рынки и «голубые океаны» (перспективные компании), работать над узнаваемостью своего личного бренда или компании, инвестировать своё время в самообразование и в своё здоровье (как в духовное, так и в физическое).

Пока новички ждут биткоин по 100 000 долларов и будут покупать его не на низах, а на верхах, мы уже давно купили биткоин в декабре 2022 года по 14-15 тысяч долларов и готовы «разгрузить свои сумки, сделав ШЕСТЬ ИКСОВ на… новичках… Таков рынок – он беспощаден к тем, кто не умеет прогнозировать и готовиться к бычке! Не хотите, чтобы о вас «разгружались» киты индустрии? Срочно подтягивайте уровень своей финансовой грамотности. Надо ПОКУПАТЬ, когда все продают, и ПРОДАВАТЬ, когда все покупают. Вот и всё.

Источник – личные фото автора Р.И. Захаркина, снятые на свой телефон

Не понимаете, о чём я? Давайте я покажу вам на графике биткоина с 2020 по конец 2023 года. То, что вы видите к концу 2023 года – это далеко не конец (далеко не «пик» рынка). Биткоин будет расти – это неизбежность, поэтому есть повод ЗАДУМАТЬСЯ, и взять перспективный актив заранее – ДО ПИКА. На «хаях» (в верхних значениях) мы будет фиксировать прибыль, а не покупать! Горизонтальные оранжевые подчёркивания – ориентиры, где я покупал БИТКОИН – это позиция «усреднения». Теперь у меня достаточный запас BTC.

Такая стратегия – во всём! Покупаете недвижку – берите на этапе котлована и в перспективном (быстро развивающемся) районе! Берёте часы Rolex за 1 миллион рублей ДО введения санкций – можете продать за 2-3 ляма на «ресейле» ТЕМ ЛЮДЯМ, кто хочет, но уже не может купить в вашем городе. Инвестировали в акции на моменте «дипа» (дна) – продавайте сразу же, как сделаете приемлемое количество процентов прибыли! Используйте рыночную конъектуру, индекс страха и жадности, инсайдерскую информацию и ВОЗМОЖНОСТЬ рисковать ради ПОТЕНЦИАЛЬНО БОЛЬШОЙ ПРИБЫЛИ. Удача улыбается смелым – таков закон. В мире никогда не будет БОЛЬШОГО КОЛИЧЕСТВА РЕАЛЬНО БОГАТЫХ ЛЮДЕЙ – их всегда будет мизерное количество, однако ШАНС попасть в эту ПРОСЛОЙКУ общества есть у многих. Предлагаю готовиться к лету уже зимой и КАЧАТЬ рынок, пока в нём не так много игроков.

Мой подопечный был настолько замотивирован, что сделал почти слово в слово всё, что я сказал – теперь радуется и ждёт бычки, которая непременно настанет… И вот тогда, когда пойдут реальные иксы, ОН и все, кто меня услышат заранее, поймут простую истину – «кто первый, того и тапки».

С). Заключать как можно больше партнёрств с крипто-организациями (биржами, крипто-сми, крипто-стартапами, бизнес-форумами и т.д.).

Общение или коммуникация – отличительная черта человека «разумного» от человека, который не совсем понимает, почему «СОЗДАТЕЛЬ» дал ему или ей язык. Чем скорее вы освоите навык ораторского мастерства, подтянете своё публичное выступление до высокого уровня и не будете стесняться ОБЩАТЬСЯ с кем угодно, тем kбыстрее ВАШИ ДЕЛА ПОЙДУТ в гору.

Яркий пример – работа с такими биржами, как BINGX, BITGET и MEXC GLOBAL. Лично я сделал для себя флагманом (с 2023 года и далее) биржу BINGX. Всё очень просто и понятно – вам нужно забирать максимальное количество «плюшек» с тех бирж, которые только-только приходят в вашу страну – тогда у вас есть реальный «риск» разбогатеть за счёт не только своих навыков трейдинга, но и за счёт очень щедрых комиссий от ваших рефералов (партнёров). Любые вопросы можно обсудить со мной – я готов оказать Вам хорошую поддержку и внимание, если Вы покажете первые командные и личные торговые результаты. Свяжитесь со мной, и Вы получите реферальную ссылку – далее будем работать максимально плотно.

Я рассматриваю данные темы как хороший и взаимовыгодный (для всех сторон) материальный инструмент, который приносит деньги по системе «здесь – сегодня – сейчас» с нацелом на недели, месяцы и даже годы продуктивной работы. Любой бирже нужны пользователи, любому лидеру нужны партнёры, любым партнёрам нужны хорошие условия для торгов. Когда такое «триединство» находит консенсус – это ВЫСШЕЕ бизнес-благо.

Если мы говорим про инфо-партнёрства (или медиа-партнёрства), то тут ситуация обстоит немного в другом – здесь нет прямой монетизации, зато есть косвенная возможность пиарить себя и свою персону, а взамен пиарить крипто-сми или крипто-компанию на взаимовыгодных условиях. Я уже неоднократно повторял и обмолвлюсь сейчас – сначала вы работаете на своё имя и личный бренд, а потом этот бренд будет работать на вас! Со мной произошла такая же история – я инвестировал весь свой опыт, весь свой талант, много своего времени и приличную сумму в бренд «Захаркин Крипта», в бренд «Криптодепутат» и в бренд компании «LEGAT BUSINESS», а спустя какое-то время все эти бренды стали приносить мне хорошие дивиденды:

– связи;

– узнаваемость;

– взаимопиар;

– проходку на закрытые ивенты;

– деньги.

Ключевое слово – ДЕНЬГИ! Теперь всё приносит мне дополнительный доход – я беру плату за всё:

– за рекламу в своих социальных сетях (начиная от «телеги» и заканчивая «ютуб-каналом и моих авторским шоу на одном из телевизионных каналов);

– за выступления на любых ивентах – я не выступаю за бесплатно и это знает весь Рунет;

– за мои контакты – если вас нужно с кем-то свести – это платная опция;

– за мои нетворкинги – если вы хотите оказаться под одной крышей с качественной публикой, будьте добры заплатить за вход, а если вы хотите выступить или разместить свою рекламу – на это действует отдельный прайс. Смею заметить, что я ворвался в мир нетворкингов Москвы в 2023 году и уже получил славу делового организатора, на мероприятиях которого заключаются большие сделки, а люди получают новые контакты (полезные и качественные). На моих нетворкингах собираются от 20 до 100 предпринимателей (и это я считаю по самой минималке), инвесторов и владельцев своих собственных бизнесов – если вы хотите попасть на наши ивенты, то найдите способ связаться со мной, а я уже сориентирую вас, когда у нас будут следующие ивенты и сообщу условия по участию. Я не собираюсь останавливаться на достигнутом – есть очень глобальная цель, о которой я не буду говорить здесь, но с радостью готов поделиться на наших ивентах, поэтому приходите, взаимодействуйте со мной и вливайтесь в наше бизнес-движение.

А как дела у того парня, которому я делал разбор и начал оказывать содействие? Стратегия «отзеркаливания» – решение многих проблем.

Тоже самое стал делать и мой клиент – пока его масштабы чуть скромнее, но, если он будет следовать моим указаниям и в дальнейшем, он сможет делать деньги не только за свои услуги, но и на своих контактах (и не только). Когда любой человек приходит ко мне с запросом заработать ему деньги, я всегда задаю встречный вопрос:

– «Скажите, будьте добры, зачем мне зарабатывать для Вас деньги? В чём моя выгода»? – и человек сразу теряется. И тут 2 варианта – либо он понимает, что я не работаю за бесплатно и принимает правила бизнес-игры, либо он не понимает и я с ним не работаю, ибо не люблю «воздуханов» – тех, кто ничего из себя не представляет, но усиленно любит «гонять воздух» без полезного КПД.

6. Ценить своё время и труд – не надо «пахать» за спасибо

Цель главы – дать вам понять, что вы – ценны, ваш опыт (именно в вашей сфере) нужен обществу, а вы как личность – это главное. Чем скорее вы это поймёте, тем будет лучше.

А теперь – по книге.

Моя книга – не благотворительность.

Моя книга стоит денег, потому что она ценна.

Я принципиально не выпускал и не выпущу ни одну из своих книг за «спасибо» – моя деятельность была, есть и будет ОПЛАЧИВАЕМОЙ.

Когда вы хотите на работу, вы тоже обладаете ценностью, но важно понимать все грани вопроса.

В формуле «время = деньги» пропущена одна составляющая. На самом деле «время = ваш труд = деньги». Цените не просто время (а точнее – не только время), а тот труд, который вы делаете за это время. Ведь время можно использовать разными способами: играть с детьми, получать новые впечатления, заниматься любимым хобби, кайфовать, спать, ничего не делать и т.д.

Если вы используете время, чтобы потрудиться и заработать деньги – оценивайте этот параметр по достоинству. Не продавайте свою жизнь за бесценок. Посчитайте стоимость одной минуты своего времени, и вам больше не захочется разбрасываться ни временем, ни деньгами.

У нас только одна жизнь – другой может и не быть, поэтому рекомендую прислушаться ко мне максимально внимательно. Мы не обсуждаем вопросы религии – речь только о том, как ОТНОСИТЬСЯ к своему ТРУДУ в ЭТО ВРЕМЯ и в ЭТОМ МИРЕ.

Банальный пример – моя книга. Я приложил немало усилий для того, чтобы изложить свой опыт на бумаге – книга не пишется за 5 минут. Разумеется, я уважаю свой труд и принципиально не буду выкладывать книгу в бесплатном формате – это не формат моей работы. Книга стоит ровно столько, во сколько я её оценил – не меньше. У меня бывают сообщения из серии «дать почитать бесплатно» или «подарить» печатный вариант книги, но на все эти сообщения у меня уже давно есть проверенный ответ – «хочешь вырасти, тогда будь готов инвестировать в себя, друг мой».