Читать книгу Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода - Семён Кибало - Страница 13
Часть II
Философия инвестирования
ОглавлениеПосле того как вы накопили финансовую «подушку безопасности» и разобрались с личными финансами, можно переходить к инвестированию. Для начала давайте разберемся, что такое вообще инвестиции, почему они так важны и почему не только богатые могут этим заниматься.
Глава 1
Цели инвестирования
На простой вопрос «Зачем вообще заниматься инвестициями?» есть простой ответ – цитата из книги «Манифест инвестора» американского писателя и инвестора Уильяма Бернстайна: «Суть процесса инвестирования не в получении максимальных шансов разбогатеть, а в том, чтобы обеспечить себе комфортное существование на пенсии и не умереть в бедности».
Да, действительно, безопасные инвестиции в акции помогают наращивать капитал гораздо быстрее, чем банковские вклады. Это очень важно. И вот почему. Дело в том, что платежеспособность денег со временем снижается. То есть на одну и ту же сумму через несколько лет вы сможете купить гораздо меньше, чем сегодня. Этот процесс называется инфляцией.
Банки, в которых вы держите свои деньги, не работают себе в убыток. Именно поэтому ставки по вкладам едва ли покрывают инфляцию.
В 2021 г. официальная инфляция в России на уровне около 4 %, но реальный рост цен превышает 10 % в год[5]. Для сравнения инфляция в США – меньше 1,5 %.
Инфляция тесно связана со ставкой Центробанка – это процентная ставка, под которую Центральный банк выдает кредиты остальным банкам. С помощью этой ставки Центробанк регулирует уровень инфляции в стране. Повышение ставки снижает спрос на товары в стране и закредитованность граждан, а вместе с тем замедляет экономический рост. Снижение ключевой ставки делает деньги более доступными для бизнеса, ускоряет развитие экономики, но больше кредитов – больше проблем у тех, кто неверно просчитал свою стратегию.
Источник: www.statbureau.org
Посмотрите уровень инфляции, перейдя по ссылке QR-кода.
Как инфляция влияет на наши с вами деньги
При наличии вклада вы видите, что сумма вашего капитала растет, но фактически вы лишь сохраняете, а не увеличиваете платежеспособность денег. Вы как бы откладываете деньги, чтобы потратить их в будущем на то же количество товаров, на которое можете их потратить сейчас. Но порой не удается даже сохранить платежеспособность денег. Вы вроде бы заработали 4 % годовых, а цены тем временем выросли на 10 %, то есть фактически вы потеряли 6 %. Грустно.
Почему опасно держать деньги в банке
Жорж Милославский в фильме «Иван Васильевич меняет профессию» произнес советский рекламный слоган: «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе!». После этого он украл из квартиры Шпака наличные деньги и попытался скрыться.
Прошли годы. Сейчас уже никого не удивишь деньгами в электронном виде. Даже пенсионерам переводят пенсию на пластиковые карты «Мир». Прогресс заметно обезопасил наши деньги и упростил жизнь.
По состоянию на 1 января 2020 г. наши сограждане хранят в банках 30,55 трлн рублей[6]. При этом только три четверти этих денег хранятся в банковских вкладах, частично компенсирующих инфляцию. Остальные – просто деньги на карте без процентов.
Важно понимать: банки берут ваши деньги с депозитов, выдают вам же в виде кредитов, вкладывают в акции и облигации, а потом забирают себе существенную прибыль. Вам отдают оставшиеся крохи. Так люди с каждым годом становятся беднее, а банки – богаче.
С инвестициями все иначе. При правильном подходе, который я описываю в своей книге, вы сможете обгонять инфляцию. Платежеспособность ваших денег будет значительно увеличиваться. Особенно на длинной дистанции.
Только накапливая и приумножая свои деньги быстрее инфляции, вы сможете позволить себе больше.
Посмотрите, на сколько процентов упадет реальная платежеспособность ваших накоплений за 20 лет, если инфляция будет всего 3 %.
При постоянных пополнениях вашего инвестиционного счета всего через несколько лет вы увидите, как деньги генерируют вам пассивный доход. В какой-то момент можно будет вообще отказаться от работы и заняться наконец тем, чем вы давно хотели, даже если это не будет приносить вам денег. А можно переехать в другой город или даже страну. Ведь заниматься инвестициями вы можете из любой точки планеты.
С помощью инвестиций вы также можете гораздо быстрее накопить на крупную покупку. Это может быть квартира, дом, машина или путешествие длиной в целый год.
Важно помнить, что чем выше доходность ваших денег, тем выше риск временно увидеть отрицательные цифры доходности. Например, в банковском вкладе вы не увидите сумму в минусе. А вот цена акций в кризисные времена может значительно снижаться. А если взять акции молодых компаний, то цена их и вовсе скачет. Есть шанс много заработать, но можно и много потерять.
Однако если вы возьмете себя в руки и не продадите свои акции в сложные времена, то их цена постепенно восстановится и продолжит расти быстрее банковского вклада.
Пример:
Вы купили одну акцию «Газпрома» за 200 рублей. Грянул кризис, и цена упала на 20 %, до 160 рублей. Некоторые поддаются панике и фиксируют убыток. А логика тут должна быть такая: разве может «Газпром» разориться в ближайшие годы? Вряд ли. Тогда и существование нашего государства ставится под вопрос. Если вы с этим согласны, то даже при снижении цены вы все еще обладатель одной акции «Газпрома».
Чтобы успокоить себя, учитывайте количество акций, а не их стоимость. Если вы приобрели надежные активы, то со временем их цена восстановится и продолжит расти.
Что такое по-настоящему надежные активы, вы узнаете, дочитав мою книгу до конца.
Итоги: зачем нужно инвестировать
Чтобы быстрее накопить на крупную покупку или получать пассивный доход, который снимет стресс и позволит заниматься всем, чем вы хотите.
Эксперт в области инвестиций Сергей Спирин высказал мудрую мысль в моем подкасте: «Инвестиции из разряда какой-то вещи, которая является роскошью и которой занимается небольшая часть населения, вынужденно превращаются в занятие, которым придется заниматься всем».
Послушайте выпуск, перейдя по QR-коду.
Глава 2
Что такое деноминация и девальвация
Что такое инфляция, мы разобрались, – это потеря покупательской способности денег. А еще бывает неприятная ситуация в экономике страны, когда национальная валюта обесценивается относительно других валют. Вследствие этого цены практически на все товары быстро взлетают вверх. Ведь на полках наших магазинов огромная доля импортных товаров. Это и есть девальвация национальной валюты.
Еще проще: девальвация – это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция – когда увеличивается стоимость молока в магазине.
В феврале – мае 2020 г. курс доллара подскочил на 17 %. Значит, цены на айфоны и другие зарубежные товары сразу же в рублях пропорционально выросли. А все рублевые вклады, соответственно, потеряли столько же от своей покупательской способности. То есть вы храните деньги в банке под 5 %, копите год, второй, третий… А тут – раз! И всего за месяц вы лишаетесь накопленных за все эти годы процентов. Обидно.
Выходит, нужно было держать накопления в долларах, чтобы сохранить их? К сожалению, это тоже не выход. Во-первых, процент по долларовым вкладам в российских банках близок к нулю. Во-вторых, доллар тоже теряет свою силу под воздействием инфляции, пусть и не так быстро, как рубль.
Как вы могли понять, девальвация рубля и инфляция тесно связаны. Например, когда была девальвация в 1998 г., инфляция достигла 80 %[7].
Девальвация – это неприятно. А вот деноминация – это не так уж и страшно. Это когда с денег «убирают лишние нолики». То есть была тысяча рублей, а стала рублем, при этом сохранившим платежеспособность на уровне бывшей тысячи. Многие страны достаточно безболезненно проводили эту процедуру.
Деноминация проводится государствами для удобства расчетов. Чтобы люди не путались в нолях. Другое дело, что люди часто боятся таких изменений и бегут в обменник, чтобы конвертировать деньги в твердую валюту. Так и произошло в 1998 г. Правительство Бориса Ельцина хотело провести безобидную деноминацию, однако она совпала с неспособностью государства рассчитаться по краткосрочным облигациям, которые подпитывали российский бюджет с 1993 г. Случилась сильная девальвация национальной валюты.
И все же это всего лишь цветочки в сравнении с экономическими процессами, которые происходили в Зимбабве в 2008–2009 гг. В октябре 2008 г. цены там удваивались каждые пару дней[8]. То есть сегодня банка пива могла стоить мешок местных денег, а на следующий день уже два мешка в буквальном смысле.
В феврале 2009 г. доллар Зимбабве был деноминирован по курсу один к триллиону (1 000 000 000 000), а в апреле местную валюту вообще запретили. В обороте остались американские доллары и английские фунты.
Как защитить свой капитал
Вышеописанных процессов в экономике можно не бояться, если иметь акции мировых компаний. Так вы будете практически полностью защищены от неожиданностей и глупостей, которые преподносит правительство страны. Вот вам еще один плюсик в пользу инвестиций в акции.
