Читать книгу HomeBudget_интерактив#Антикризис2020 - Сергей Кутузов, Сергей Владимирович Кутузов - Страница 2

Самостоятельная жизнь начинается не с отселения от родителей, и даже не с создания собственной семьи, а с достижения финансовой независимости, когда приходиться зарабатывать и распределять личные, а затем и семейные деньги. Грамотное управление деньгами ведёт к успеху, а неумелое к банкротству, как в бизнесе, так и в судьбе каждого из нас.

Взрослея, понимаешь – от того, как ты распоряжаешься деньгами может зависеть и качество, и даже количество прожитых лет. Самообучение проходит быстро, но большинство останавливается, когда достигает своего невидимого потолка – комфортной бедности. «Главное, чтобы денег хватало», самоуспокаиваемся мы, обычно не вдаваясь в подробности – а на что именно хватало? Залог финансового успеха – постоянно учиться распределять доходы и тратить разумно в ситуациях где нет особой нужды раскидываться деньгами. Именно то, как мы распоряжаемся подконтрольными средствами и определяет, работаем мы за деньги, или заставляем деньги работать на себя.

Бюджет происходит от французского слова budget – совокупность планируемых доходов и расходов. Может быть составлен для государства (гос. бюджет), предприятия (бюджет предприятия), семьи (семейный бюджет) или отдельного человека (личный бюджет).

В книге будут чередоваться определения – личный, домашний, либо семейный бюджеты.

Личный бюджет – определение, которое применяется при описании финансов отдельно взятого человека, например, пенсионера, студента, незамужней женщины. Они, чаще всего, тоже являются членами семей, но проживая дистанционно, распоряжаются своими деньгами преимущественно единолично.

Домашний бюджет как термин, применяется при характеристиках семейных доходов и расходов. Фигурирует в статданных, в качестве усреднённых показателей жизнедеятельности домохозяйств. Минимальная оценочная единица – домохозяйство.

Таблица № 1. Основные функции семейного бюджета

Доходы домохозяйства могут состоять не только из различных линейных доходов, проживающих под одной крышей домочадцев. В частных домах, например, встречаются дополнительные источники дохода, такие как приусадебное хозяйство, сдача части дома в наём. В сельской местности, привязка к величине коммунальных расходов не всегда корректна. Некоторые из них минимальны или отсутствуют полностью. С другой стороны, строительство и перепланировка в коттеджах и многокомнатных квартирах происходит на протяжении многих лет. Домохозяйство может быть тем местом, где проживают представители трёх поколений одной семьи. Помимо зарплаты они могут иметь пособия, пенсии, сбережения, либо, наоборот, несоразмерные их текущим доходам кредитные обязательства. Ключевая особенность домашнего бюджета состоит в его ориентации на текущие процессы в ходе хозяйственно-бытовой деятельности.

Стоит или нет считать продукты натурального хозяйства доходами семьи? Ответ прост. Реализуете ли вы регулярно излишки своей продукции? Стали бы покупать овощи, яйца, молоко, мясо у других, если бы сами их не производили? Доходы, как и расходы отличаются всегда тем, что их можно посчитать.

Семейный бюджет в качестве термина чаще фигурирует, когда речь заходит об управлении семейными денежными потоками. Когда мы рассчитываем долгосрочные планы, инвестиции, расходы на образование. Домашний и семейный бюджеты выступают своеобразным отражением финансовой зрелости семьи. Попробуйте представить свои финансы в виде бюджета предприятия с той только разницей, что у предприятия имеется другая приходно-расходная структура и в фин. отчётах намного больше нулей. Но разве в компаниях существуют приблизительные статьи расходов или планы, прикинутые на глазок? Сможет ли менеджер, не способный разобраться в собственных расходах привести к процветанию чужой бизнес? Напротив, человек, держащий в порядке рабочие финансовые документы, не допустит небрежности в личных счетах.

Семейный бюджет – финансовый план домохозяйства, представляющий собой список статей доходов и расходов, с установленными значениями на равные временные отрезки – неделя, месяц, год. Основная задача при составлении бюджета семьи – оптимально распределить доходы за текущий и будущий периоды по различным расходным статьям: продукты, одежда, транспорт, развлечения, и т. п.

Семейный бюджет идёт дальше своих «младших братьев» – личного и домашнего бюджетов. Он регулирует взаимоотношения между каждым из своих участников на протяжении всего жизненного цикла существования вашей ячейки общества. В стратегической (многолетней) перспективе семейный бюджет – один из компонентов ЛФП (Личного Финансового Плана) который рассчитывается на три, пять, десять, и более лет. Преимущества ведения семейного бюджета делятся на два вида, экономические и личностные.

Экономические:

• грамотное планирование увеличивает достаток семьи – появляются новые и постоянно увеличиваются текущие источники доходов;

• бюджет обеспечивает привычный прожиточный уровень, при меньшем количестве потраченных средств;

• бюджет направляет сохранённую часть денег для регулярного инвестирования в будущее;

• помогает скорейшему достижению основных финансовых целей.

Личностные:

• ведение бюджета развивает финансовую самодисциплину и кругозор;

• составление бюджета усиливает волю, целеустремлённость, трудолюбие;

• совместное ведение домашнего бюджета затрагивает главные сферы семейной жизни: взаимоотношения, мировоззренческие позиции и потребности всех её членов;

• объединяет членов семьи, так как достижение финансовых целей возможно только при открытости, доверии, взаимовыручке.

В независимости от финансового аудита, расчётов планов, рекомендаций по ним, все мои клиенты получают информацию о стандартном своде единых правил по ведению бюджета. Я называю их ФКС – Финансовая Конституция Семьи.

ФКС – единый свод денежных правил и законов. Основной финансовый закон семьи, исходя из того, что любая семья – маленькое государство. Конституция для финансовой сферы семейной жизни способствует пониманию и сплочению домочадцев, прозрачности и открытости отношений. Имеет воспитательную составляющую. Как и в любом основном законе государства, в ней присутствуют свои статьи. В нашем случае – список правил, регулирующий управление статьями расходов и доходов семейного бюджета.

Каждый совершеннолетний работающий член семьи может и должен вносить свои поправки и дополнения. Поправки не должны противоречить общей букве основного закона и ущемлять права других, близких вам людей. Давать клятву на такой финансовой конституции нет необходимости. При спорных вопросах лучше иногда обновлять в памяти её ёмкое, но очень важное содержание. Целью создания ФКС является создание единых подходов и стандартов в управлении совместным бюджетом. Финансовая конституция, как и всякий основной закон, фактически, а не формально, одобрена и принята к исполнению в моей семье.