Читать книгу Мимо кризиса! Как грамотно экономить и обходить уловки маркетологов - Валерия Алексеева - Страница 6

Проблема нехватки денег зачастую связана с неправильным распределением средств, ведь количество денег не самое главное, главное уметь правильно ими распоряжаться.

В этой главе разберем несколько популярных техник распределения средств. Так же вы научитесь анализировать свои расходы, и планировать их наперед.

Первым делом нужно начать отслеживать текущие расходы и доходы. Для этой цели можно завести тетрадь или блокнот, можно вести в таблице Excel на компьютере или же воспользоваться специальными приложениями с телефона. И для бумажного расчета и для компьютерного подойдет следующая таблица:

Как видно по таблице необходимо будет вести отчет по всем доходам и расходам. Если за доходами следить проще, то для анализа расходов необходимо хранить все чеки и делать пометки о каждых тратах (важно ничего не упустить).

Данная таблица рассчитана на неделю, но ее легко переделать на месяц. Заполнять ее можно ежедневно, можно раз в неделю обложившись накопившимися чеками и внести нужные данные в столбцы. Выбирайте удобный для себя вариант. Удобство играет важную роль, потому что некомфортные условия могут наскучить и вы можете перестать вести учет. С одной стороны ежедневные расчеты покажутся незначительными, а вот куча чеков за 7 дней заставит задуматься.

Мне ближе третий вариант с приложениями, потому что это быстро и автоматизировано. Приложения можно скачать бесплатно (список приложений я приведу в конце главы). Кстати в приложениях можно привязывать банковскую карту и данные об операциях будут отображаться в приложении. От подобной автоматизации я отказалась. В целях безопасности в принципе не люблю привязывать карты. Я и вам не советую подключать автоматизацию, по следующим причинам:

А) хочу привить привычку расплачиваться бумажными деньгами, важно чувствовать, как их становится меньше. Виртуальные деньги мы не чувствуем, не контролируем, не замечаем сколько за одно касание уходит средств со счета. К банковской карточке мы не относимся как к деньгам. Мы знаем, что это деньги, однако на психологическом уровне с невидимыми деньгами на пластике расстаемся легко.

Б) Выше я говорила: учет ежедневных трат будет казаться незначительным по сравнению с недельными тратами. С автоматизацией вы будете гораздо реже вносить расходы сами, а значит снова не чувствуете истинный вес затрат.

Представим следующее: вы на протяжении месяца вносили данные о денежных операциях, пришло время проанализировать их и составить план на следующий месяц. А что дальше?

Необходимо изучить все расходы и выделить, куда больше всего уходит денег. Далее обдумываем, как можно снизить эти расходы. Каждая семья сама решает, на снижение каких расходов они могут повлиять.

Поможет следующая классификация, по которой следует раскидать свои расходы:

– По срокам:

– крайне срочные

– менее срочные

– несрочные

– По важности:

– крайне важные

– менее важные

– малозначимые

Учитывайте мнение каждого члена семьи. Так вы увидите какие затраты можно снизить, а от каких вовсе избавиться.

Так же можно составить план будущих точно известных расходов по месяцам. Подобное планирование показывает, в какой месяц ожидаются больше расходов. Во избежание нехватки денег, следует начать откладывать с более свободных по тратам месяцев.

Что вы можете включить в долгосрочные запланированные траты? Примерный счет за коммунальные услуги, подарки для людей, чьи дни рождения вы точно посетите, подарки близким на праздники, покупка сезонной одежды, расходы на поездки во время выходных или отпусков, обновление гардероба (помимо сезонных), расходы на корпоративы, подарки коллегам, средняя месячная сумма на продукты (в месяцах где есть праздники, сумма будет выше), расходы на топливо для автомобиля и т. д. Вы должны понимать, что это приблизительные траты, в действительности эта сумма будет скорее выше, чем ниже, невозможно заранее учесть все мелочи.

Таблица для долгосрочных трат выглядит следующим образом:

Как видите нужно так же записывать приблизительные доходы, и следить за тем, чтобы расходы не превышали доходы. К доходам относятся любые денежные поступления в семью (учитывать тех членов семьи, кто добровольно вносит деньги в общий бюджет).

Техники распределения бюджета с возможностью накопления:

– Равномерное распределение средств.

Ставите цель накопить N-ю сумму за n-е количество времени. Допустим 10000руб за 3 месяца. Значит в месяц нужно экономить (откладывать) 3333руб, в неделю 765руб, в день 109руб.

Довольно маленькая сумма получилась в день, но и цель не большая.

На примере видно: если ставить определенную цель и дробить ее до ежедневных накоплений получается вполне адекватная и выполнимая задача. Так вы можете планировать покупки дорогих вещей, откладывать на путешествии, оплату обучения и т. д.

– Правило 4-х конвертов.

Простое и эффективное правило, которое определяет недельный бюджет

1-й шаг: считаем общую сумму доходов в месяц;

2-й шаг: откладываем постоянные обязательные расходы (коммунальные платежи, аренда жилья, кредиты и другие обязательные ежемесячные траты в садик в школу и т.д.);

3-й шаг: остаток денег равномерно распределяем по четырем конвертам. Это и есть еженедельный бюджет. Важное правило: пока не закончится неделя, новый конверт открывать нельзя.

Пример:

Ваш доход 40000руб

Постоянные обязательные расходы: аренда квартиры 20000руб, коммунальные услуги 4000руб.

Резервный фонд 4000руб (копилка)

Остаток: 40000-20000-4000-4000=12000

Недельный бюджет по конвертам: 12000руб/4=3000 руб

Получается на продукты, транспорт и развлечения остается в неделю 3000руб. Не обязательно тратить все 3000р. В месяце не ровно 4 недели и есть 2—3 дня до конца месяца, поэтому остатки от недельного бюджета можно направить туда или сразу делить на 5 конвертов (тогда 2400руб в неделю).

Так же остаток денег можно распределить по оставшимся конвертам, положить в копилку или сделать себе подарок.

– Правило 6 кувшинов

Подходит для тех, кто точно до копейки знает свои расходы. Суть такая: весь доход нужно распределить по 6 кувшинам или конвертам.

1-й кувшин 55% – ежедневные траты

2-й кувшин 10% – развлечения

3-й кувшин 10% – копилка

4-й кувшин 10%-крупные покупки, резервный фонд

5-й кувшин 10%-подарки