Читать книгу Деньги: от карманных до своих - Василиса Глядешкина - Страница 11

Глава, которая поможет тебе подружиться со своими деньгами и откроет секрет финансового успеха

Личные финансы

Теперь перейдём к теме поинтереснее – как сделать так, чтобы деньги всегда были у тебя в кармане?

Ещё в древности люди считали, сколько ракушек им нужно иметь, чтобы иметь возможность покупать то, что им хочется. Сейчас в мире намного больше разнообразных товаров и услуг, поэтому и пользуемся мы деньгами гораздо чаще.

Если коротко, личные финансы – это…

– Все деньги, которыми ты владеешь: наличные в кошельке и безналичные на банковском вкладе, а также инвестиции (их мы изучим позже).

– Деньги, которые ты зарабатываешь, тратишь и копишь.

Чтобы денег на всё хватало, важно следить за личными финансами. Нужно знать, сколько у тебя денег и на что ты их тратишь. В этом тебе поможет ведение бюджета.

Как вести бюджет?

Для начала понаблюдай за тем, что происходит с твоими деньгами. Записывай в течение месяца все доходы и расходы.

В доходы запиши все средства, которые ты обычно получаешь, например:

– 1 000 рублей – карманные деньги

– 2 000 рублей – денежные подарки

– 1 000 рублей – дополнительный заработок, если он есть

– Х рублей – другие доходы

К расходам отнеси все деньги, которые тратишь:

– 300 рублей – оплата проезда в общественном транспорте

– 200 рублей – обед в столовой

– 300 рублей – поход в кино с друзьями

– 500 рублей – книги

– Х рублей – прочие приятные покупки

После этого посмотри, что получилось, и ответь на вопросы:

– Сколько денег в месяц ты получаешь?

– На что ты чаще всего тратишь деньги?

– Какие покупки были лишними?

– Хватило ли тебе денег на всё, чего хотелось?

Теперь ты можешь составить бюджет на следующий месяц. Для этого:

1. Сделай таблицу с 2 столбцами: “Доходы” и “Расходы”.

2. В столбик “Доходы” впиши название дохода, например “карманные деньги”, и сумму.

3. В столбик “Расходы” впиши основные категории трат и сколько денег ты планируешь потратить на каждую из них. Например, если ты часто ходишь в кино и на выставки, то можно объединить их в категорию “Развлечения”.

4. Подведи итоги. Останутся ли у тебя свободные деньги в конце месяца?

Вот пример того, как может выглядеть бюджет:

Так выглядит примерный план доходов и расходов, но в жизни всякое случается. Вноси изменения, если получишь и потратишь больше или меньше задуманного. Это называется корректировкой бюджета.

Вот пример уточненного бюджета:

По ссылке ты найдёшь готовый шаблон бюджета (смотри Шаг 2):

https://disk.yandex.ru/i/Otw1kN0R9fqgKg

После того, как месяц закончится, сделай следующее:

1. Подумай, все ли траты были разумными или что-то можно было не покупать

2. Посчитай, сколько денег осталось

3. Спланируй бюджет на следующий месяц

Если расходы оказались больше доходов – это дефицит, то есть ты уходишь в минус. Если они равны – значит, ты выходишь “в ноль”, и бюджет сбалансирован. Лучше всего, когда ты получаешь больше, чем тратишь и можешь откладывать деньги – это профицит.

Бюджет можно вести в блокноте или в специальном приложении. Заметки в телефоне тоже подойдут – выбирай, что больше по душе.

Формула финансового успеха

На самом деле эта формула простая, но почему-то мало кто её применяет, хотя здесь даже нет математики.

Многие думают: чтобы стать богатым человеком, нужно получать огромную зарплату, и дело в шляпе. Давай рассмотрим каждый элемент формулы подробнее и узнаем, почему это не так.

Заработок

Хорошо зарабатывать – это здорово, но этого недостаточно для финансового успеха. Чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит на то, что раньше было не по карману. Например, чаще ездит в отпуск и покупает вещи в брендовых магазинах. Но важно не только достичь комфортного уровня жизни, но и подумать о том, как его сохранить.

Сбережения

Есть золотое правило десяти процентов – откладывать 10% от любого дохода. Такой подход выручит в трудные времена: например, в случае потери заработка или если нужно совершить крупную покупку, не влезая в долги. Чем выше доходы, тем больше денег стоит откладывать.

Инвестиции

Лучше не копить деньги под подушкой (где их съедает инфляция), а вложить их в бизнес, который в будущем принесёт тебе прибыль. Это называется “заставить деньги работать на себя”, или пассивным доходом. Подробнее об инвестициях мы поговорим чуть позже.

Теперь ты умеешь вести бюджет и знаешь формулу финансового успеха.

Правильные финансовые решения

Давай представим, что к тебе обратились за финансовым советом. Какие грамотные решения ты можешь предложить? Запиши в блокнот свои идеи.

Кейс 1. Алёна обнаружила, что каждый раз тратит часть карманных денег (и большую часть!) на шоколадные батончики. Ей хочется сэкономить, но и отказываться от сладостей она не собирается – шоколад всегда поднимает настроение. Как ей поступить? Возможные решения:

– покупать батончики дешевле

– ограничить сумму расходов на шоколад, например, тратить не больше 200 рублей в неделю

– заменить батончики на более дорогой и вкусный шоколад, но покупать его реже

– покупать строго определённое количество батончиков 1 раз в месяц

Кейс 2. Макс получил на день рождения кругленькую сумму в 10 000 рублей, но не знает, как с ней поступить. Ему очень хочется купить планшет для рисования самой последней модели (цена – 9 000 рублей), но и кроссовки хочется обновить (цена – 3 000 рублей). А ещё он давно мечтает о муравьиной ферме (2 000 рублей) и новой компьютерной игре (700 рублей). Как потратить деньги и получить как можно больше желаемых вещей?

Кейс 3. Варя – творческая натура, она очень любит всё, что можно делать своими руками. Есть одно “но” – она быстро загорается желанием освоить новое хобби и так же быстро теряет интерес. Увлёкшись бисероплетением, она покупает кучу всяких принадлежностей: бусины всех видов, нитки, ножницы, занимается этим месяц-два, а потом всё это покрывается пылью. То же самое происходит с рисованием, вязанием и так далее. Проблема в том, что Варя тратит на свои хобби все карманные деньги и даже иногда занимает немного у подруг. Какие советы можно дать Варе, чтобы её хобби не вредили кошельку?

Лайфхаки: как можно сэкономить

1. Бери еду и напитки с собой

В жару, например, постоянно хочется пить, но каждый день покупать воду за 50 рублей – это тратить 1 500 рублей в месяц. Купи для воды специальную многоразовую бутылку – так лучше для экологии и выгоднее для кошелька.

2. Смотри на нижние или верхние полки магазинов

По законам продаж, на уровне глаз расположены самые дорогие вещи и продукты.

3. Не ходи в магазин на пустой желудок

Голодные люди всегда покупают больше сытых, ведь могут думать только о еде. Поэтому перед походом в магазин поешь чего-нибудь вкусного!

4. Покупай товары «не в сезон»

Летом можно поискать зимние куртки, а зимой купить новые солнечные очки. Возможно, выбор будет меньше, но и цены – значительно ниже.

5. Откладывай покупки

Захотелось что-то купить? Подожди пару дней, и, если желание не пропало, покупай. То же самое, если ты сомневаешься, что вещь тебе подходит – дай себе время спокойно подумать, она никуда не убежит:)

6. Проверяй чеки

Все люди ошибаются, кассиры и продавцы в том числе. А ещё бывает, что на ценнике указана одна сумма, а пробивают другую – в таком случае лучше решить вопрос, не отходя от кассы.

7. Не выкидывай сломанную технику

Выставь старый телефон или компьютер на продажу. Для этого есть специальные сервисы и сообщества в социальных сетях. Часто люди покупают даже нерабочую технику из-за нужных деталей.

8. Не экономь на одежде и обуви

Не то чтобы нужно ходить только в брендах. Просто качественные вещи с ценником повыше лучше носятся, их не нужно ремонтировать и менять каждый сезон.

9. Бесплатные развлечения

Выставки, мастер-классы и фестивали часто бывают бесплатными. О таких мероприятиях регулярно пишут на разных сайтах и каналах в социальных сетях. Подпишись на них, чтобы знать, чем заняться в выходные.

10. Меняйся и продавай

Малы кроссовки? Надоела настолка? Обменяй или продай со скидкой. Это выгоднее и экологичнее, чем просто выбросить вещь. Есть много площадок для обмена, поищи по хэштегам “отдам даром” или “вещи в дар”. Ещё бывают соседские группы, где продают и обменивают вещи, поищи их по названию своего района.

11. Купоны и скидки

Для экономии можно пользоваться сервисами с купонами. Принцип прост: например, покупаешь купон на еду в любимом кафе за 500 рублей, а потом платишь всего половину стоимости. Только не забудь проверить отзывы, чтобы не взять купон на некачественную услугу.

12. Изучай тарифы и обновляй подписки

Иногда мы привыкаем к какому-то сервису или сотовому оператору и не смотрим, есть ли предложения получше. А зря – вдруг появился более выгодный сервис или тариф? А ещё периодически проверяй свои платные подписки, которые продлеваются автоматически. Ты можешь забыть, что пользуешься чем-то, и не замечать, как деньги с карты продолжают улетать.

13. Совместные покупки/одалживание вещей

Предложи другу скинуться вместе на компьютерную игру, подписку на киносервис и так далее. Или заведите традицию давать друг другу на время какие-то вещи. Ещё ты можешь делать совместные заказы с другими людьми, так доставка товара обойдётся дешевле.

А какие лайфхаки для экономии используешь ты?

Давай повторим?

Задания для самопроверки помогут тебе понять, насколько успешно ты продвигаешься на пути к финансовой грамотности. А проверить себя можно с помощью ответов в конце книги.

1. Личные финансы – это…

а) твоя заработная плата

б) деньги, которые у тебя скоро появятся

в) все виды денег, которыми ты владеешь

2. Формула финансового успеха включает в себя три составляющие:

а) заработок, сбережения и инвестиции

б) контроль трат, зарплату и инвестиции

в) риск, капитал и инвестиции

3. Бюджет – это…

а) все деньги, которые есть у человека

б) деньги, которые можно на что-то потратить

в) план доходов и расходов

4. Желательно, чтобы в бюджете…

а) доходы превышали расходы

б) расходы превышали доходы

в) доходы и расходы были равны

5. Какой вид бюджета изображен на картинке?

Поздравляю, 2/10 пути к финансовому успеху позади!

Подумай, какую оценку ты ставишь себе за прохождение этого шага?