Читать книгу Экономика и рынок для девчонок и мальчишек - Владимир Королев - Страница 20

Самое главное, запомни, что это не те банки, в которых у вас дома хранится варенье, а такие организации, в которых хранятся деньги.

Банк – это учреждение, созданное для хранения денег и осуществления денежных расчетов между фирмами, предприятиями и людьми.

Ты можешь возразить: для каких это денежных расчетов? Вот я пришел в кондитерский магазин, купил там себе пирожное, деньги за пирожное я отдал кассиру или продавцу, это и есть денежные расчеты между мной и магазином, зачем мне банк?

Хорошо, но магазин тоже покупатель, он купил это пирожное у фабрики, которая его сделала, да еще купил не одно, а очень много пирожных, ведь не ты один захочешь их попробовать. Значит, кому-то из работников магазина надо сложить все деньги в мешок или в большой чемодан и отвезти деньги на фабрику – в уплату за покупку пирожных.

А фабрика – тоже и продавец, и покупатель. Для того чтобы сделать пирожное, она многое должна купить. Ту же электроэнергию, чтобы работали станки, картон или бумагу для упаковки пирожных, сахар для добавки в тесто, чтобы пирожное было вкусным, и еще массу всяких ресурсов. Фабрике надо было бы иметь для этого специальных людей, которые бы принимали деньги, хранили их, складывали в мешки и чемоданы, развозили бы по тем фирмам, у которых фабрика что-то покупает. А если эти фирмы находятся в других городах? Тогда уж совсем неудобно – разъезжать туда-сюда с мешками денег.

А ведь это надо делать постоянно. Нельзя запастись продуктами сразу на всю жизнь. Помнишь, мы уже пытались купить и запихнуть в холодильник большое количество продуктов. Тогда мы пришли к выводу, что это невозможно, потому что ресурсы, необходимые нам, ограничены.

Фабрика тоже не может сразу закупить все необходимое ей для производства, скажем, на сто лет вперед. Да что там на сто, даже на год запастись всем необходимым и то трудно, потому что денежные ресурсы фабрики ограничены, потому что сахара еще столько не сделали другие фирмы.

– Почему не сделали?

Да потому что сахар делают из сахарной свеклы или сахарного тростника, а его еще столько не выросло на полях. Вот и подумай, что по этой причине надо было бы постоянно возить деньги туда-сюда.

А представь, что фабрика или завод очень большие, там много станков, много людей, тут уж одним мешком денег не обойтись, потребовалось бы 100, 200, а может быть, и целый вагон мешков для перевозки денег. А сколько необходимо людей, чтобы погрузить, разгрузить, сосчитать деньги, к тому же их надо где-то хранить. А если взять всю экономику, все предприятия, фирмы и организации? Кошмар, страшно подумать, сколько надо было бы затратить людских сил, затратить денег для перевозки самих же денег.

Поэтому люди придумали, уже очень давно, специальные организации, которые бы занимались хранением, выдачей и приемом денег, а также их переводом по назначению. Такие организации и называются банками.

Фирмы хранят все свои деньги в банках, и если фирмам потребуется куда-то эти деньги перевести, они отдают распоряжение банку на перевод денег, и банк выполняет это поручение.

Но ведь в одном банке могут хранить деньги многие фирмы, предприятия и магазины. Как тогда?

Почему банки не путают, где чьи деньги?

Чтобы не путать, у кого сколько денег, фирмам дают свой порядковый номер, который называется «банковский счет».

Мы уже приводили в нашей книге названия различных фирм. Представь, что все они хранят деньги в одном и том же банке. Тогда давай в левом столбике перечислим названия известных нам фирм, а в правом – их банковские счета.

Теперь не спутаем, у кого какое количество денег, потому что все деньги будут распределены по своим банковским счетам. Представим, что как будто банк – это шкаф, тогда деньги каждой фирмы будут лежать на своей полочке.

В реальности, конечно, банковский счет не обозначается только одной цифрой, а представляет собой длинное число, например, вот такое: 10234567891234567890.

Банков, как и предприятий, тоже много. Фирмы могут выбирать, где лучше хранить деньги, где надежнее, какой из банков быстрее делает денежные расчеты. Ведь это очень важно: чем быстрее фабрика по производству пирожных заплатит за сахар, тем быстрее сможет сделать пирожные.

Есть очень хорошая поговорка: «Дорога ложка к обеду». Пришел ты в магазин покупать пирожные, а магазин не успел вовремя перевести деньги за пирожные на фабрику, вернее, банк не успел, поэтому пирожных в магазине нет Тебе начали объяснять: «Подождите немножко, через неделю пирожные обязательно будут». Да, но у тебя праздник завтра, а не через неделю и поэтому тебе пирожные нужны сегодня. Конечно, ты не станешь ждать, а пойдешь в другой магазин, где пирожные есть, этот магазин с помощью своего банка вовремя перевел деньги, поэтому и пирожные у него есть.

Но не только фирмы могут хранить свои деньги в банке, это может делать любой человек. Он может прийти в банк, ему так же дадут свои порядковый номер, банковский счет, на котором он сможет хранить свои деньги. Это удобно, не надо большое количество денег носить с собой, вдруг еще потеряешь, не надо прятать их дома где-то под подушкой. Банк позаботится об их хранении, ведь банк, когда ты отдаешь ему свои деньги, принимает на себя обязательство по их охране и сбережению. А если тебе надо ими воспользоваться, ты всегда сможешь прийти в банк и получить там свои денежки. Но, конечно, банк надо выбирать надежный и хороший.

Надо сказать, что работники банка не бегают с мешками денег, чтобы отнести их в другой банк или на предприятие. Для этого применяется система электронных платежей. Что такое система, мы с тобой уже знаем, – это определенный порядок. А как понять – электронные платежи? Это платежи с помощью электронных машин, компьютеров. Компьютеры различных банков связаны между собой.

Например, кондитерскому магазину нужно перевести часть своих денег на кондитерскую фабрику, чтобы фабрика, кроме пирожных, привезла в магазин еще и торты. Другими словами, магазин захотел купить у фабрики торты. Давай усложним задачу, предположим, что фабрика и магазин имеют банковские счета в разных банках.

Как же тогда происходят расчеты между магазином и фабрикой?

Для удобства мы нарисуем с тобой небольшую схему.

По схеме, по направлению стрелок будем следить, как происходят расчеты.

На банковском счете кондитерского магазина 300 рублей, а на счете фабрики 400. Магазину надо перечислить на фабрику 100 рублей за покупку тортов. Магазин, конечно, предварительно должен узнать название банка, в котором фабрика хранит свои деньги, и номер ее банковского счета. Далее магазин сообщает своему банку, что он хотел бы перевести 100 рублей на счет фабрики в ее банк. Это у нас стрелка под номером 1.

Поручение о переводе денег магазин посылает в банк в электронном виде. В этом поручении как раз и указано, сколько денег, кому, куда и за что перечислить. Для подготовки и отправки такого поручения магазин использует специальные программы (приложения), которые установлены на компьютерах или смартфонах, имеющихся в магазине.

Получив такое поручение от магазина, банк сообщает в банк фабрики о том, что на счет фабрики сделан денежный перевод. На схеме это стрелка номер 2. Сообщение поступает опять же в электронном виде по компьютерной сети.

А уж потом, в свою очередь, банк фабрики извещает фабрику, что к ней на счет пришли деньги из магазина. Последняя стрелка номер 3 как раз и показывает это.

Вот мы и произвели расчетную операцию. Для этой операции не обязательно было отвозить деньги из одного банка в другой. Просто количество денег на банковском счете магазина уменьшится, а количество денег фабрики увеличится. Все эти действия по вычитанию и сложению произведут работники банков с помощью электронных компьютерных программ. Да потом еще и сообщат своим фирмам, сколько денег у них на банковских счетах.

Одним словом, банковский счет – это вовсе не сундук, набитый деньгами, а небольшая строчка в электронном приложении (программе) на экране компьютера или смартфона, где написано название фирмы, номер ее счета и количество денег на счете.

Банковская операция, которую мы только что провели, называется безналичный расчет, то есть расчет между фирмами, произведенный без наличных денег. Налицо денег не было. Глазами мы не видели тех обычных бумажных или железных денег.

Извини за грубый пример. Попробуй, возьми и приклей себе на лоб скажем, пять рублей. Потом посмотри на себя в зеркало, «на лице» ты увидишь деньги. Конечно, посмотревшись в зеркало, ты можешь сказать: «Ну и глупый же я, что воспользовался этим советом для того, чтобы понять, что такое наличные деньги». Тем не менее, что такое наличные деньги, я думаю ты и так понял.

В начале 21 века в нашей стране начали развиваться безналичные расчеты не только среди фирм, но и у людей. Не знаю точно сколько, но думаю половина людей в нашей стране, а может и гораздо больше, совершают покупки и производят различные оплаты используя безналичные расчеты. Для производства таких расчетов служат банковские пластиковые карты. Банковская карта принадлежит конкретному человеку и привязана к банковскому счету, иными словами банковской карте соответствует определенный банковский счет.

Может быть у тебя уже есть своя банковская пластиковая карта, твои родители оформили ее для тебя, а если нет, то думаю обязательно еще будет, тут спешить не надо всему свое время.

Безналичные платежи с помощью банковской карты производятся почти так же, как мы только что видели это на примере расчетной операции у фирм.

Покупатель оплачивает покупку в магазине своей банковской пластиковой картой. Информация о платеже поступает в банк покупателя, в котором у него есть банковский счет, привязанный к пластиковой карте. Далее банк покупатели электронным платежом по компьютерной сети переводит деньги в банк магазина, а уже банк магазина сообщает магазину, что оплата покупки совершена успешно. Причем зачисление денег за покупку на банковский счет магазина происходит мгновенно. Вот такие технологии 21-го века!