Читать книгу Правило богатства № 1 – личный финансовый план - Владимир Савенок - Страница 6

Составление финансового отчета следует начать с построения таблицы активов.

В первую колонку внесите все активы, которые у вас есть. Все, что стоит каких-либо денег, все, что можно продать. Иногда это непростая задача. Некоторые владеют столькими разными и часто очень мелкими активами, что порой забывают о них. Это и ваша квартира, и счет в банке, и дача, и домик в деревне, и ценные бумаги и т. д. Безусловно, сюда не следует вносить мебель, аппаратуру и прочие мелкие предметы. Но если на стене у вас висит картина Ван Гога, ее также стоит указать в этой колонке.

Во вторую колонку внесите текущую рыночную стоимость каждого актива. Например, цена вашей квартиры на сегодня – $500 000. Стоимость портфеля акций – $200 000 (а еще три месяца назад он стоил $220 000).

ВАЖНО! До внесения в таблицу этой информации вы должны определить, в какой валюте вы будете вести учет ваших личных финансов, так как все должно быть приведено к одной валюте. Выше я показал пример учета в долларах. Но если вы решите вести учет в рублях, в таблице будет указана другая информация по стоимости ваших активов. Цена квартиры – 25 млн руб. (при курсе 50 руб. за 1 доллар), акции – 10 млн руб. и т. д.

В третьей колонке укажите доход, который приносит каждый из активов. Например, вы вложили в акции $100 000 год назад, а сейчас стоимость этих ценных бумаг возросла до $120 000. Значит, вы получили $20 000 дохода за год. Точно так же, как и в предыдущем пункте, доход вы должны указывать в той валюте, которую выбрали для учета. Например, $20 000 дохода должно быть показано, как 1 млн руб., если вы выбрали для учета рубль. Более того, если курс доллара вырос, к вашему доходу в 1 млн руб. добавится еще и доход от роста курса. Например, год назад курс был 40 руб. за 1 доллар. Спустя год – 50 руб. за 1 доллар. Год назад вы вложили 4 млн руб. ($100 000 × 40), а сейчас у вас 6 млн руб. ($120 000 × 50). То есть ваш доход составил 2 млн руб.

Сложно? Нет, это не так. Простая математика…

В четвертой колонке укажите доходность каждого актива, выраженную в процентах. Для этого разделите число из третьей колонки (доход) на число из второй колонки (стоимость актива) и умножьте на 100. Это самое интересное! Только теперь вы можете понять, насколько правильно и рационально инвестировали свои деньги.

Результат сложения всех чисел второй колонки покажет, каков ваш капитал на сегодня.

Результат сложения чисел третьей колонки – это ваш доход от инвестирования капитала.

И наконец, результат сложения чисел в последней колонке покажет, какую доходность вы получаете в среднем от инвестирования вашего капитала.

Начните анализ активов здесь и сейчас, не откладывая на завтра. Это очень важно! Заполните эту таблицу активов (см. табл. 4).

Таблица 4.Активы

Сколько, по-вашему, должно быть активов? Я имею в виду реальные активы, приносящие доход (исключите из этого перечня квартиру, в которой живете, и автомобиль, если только вы не сдаете его в аренду). Это зависит от размера вашего капитала. Но в любом случае активов не должно быть больше 10–15, иначе вам понадобится личный управляющий.

Нередко случается так, что капитал составляет, к примеру, $10 000, а различных активов – двадцать, то есть в среднем в один актив вложено $500. Но подобное распределение активов принесет только головную боль.

Но есть и другой пример. Бизнесмен с капиталом $20 000 000 распределил его всего в пять индексных фондов.

Следующая часть финансового отчета – это пассивы.

Вновь рисуем таблицу (см. табл. 5).

Наименование пассива. Это может быть банковский или родительский кредит, дружеский заем. В общем, все, что вы должны кому-либо вернуть.

Таблица 5. Пассивы

А теперь взгляните на результат. Если вы взяли в банке деньги под 10 % годовых для покупки квартиры, которую сдаете в аренду, что приносит вам 5 % годовых, значит, ваша инвестиция убыточна.

Все должно быть написано на бумаге. Только так, увидев распределение активов и пассивов собственными глазами, вы сможете понять, чем владеете и куда вам двигаться дальше.

Именно поэтому вы сначала должны заполнить таблицы и только потом двигаться далее.