Читать книгу Мышление капиталиста. Что такое эффективность при управлении личным бюджетом - Владислав Кочерыжкин - Страница 3

В первой своей книге, которая называется «Финансист комнатный», я подробно описал основные понятия из области финансовой грамотности, а также попытался рассказать о самых очевидных ошибках при управлении личными финансами и семейным бюджетом. На тот случай, если вы не читали данную книгу или уже немного забыли, что там к чему, предлагаю прямо сейчас пробежаться по главным определениям.

АКТИВЫ – все, что приносит деньги. Ценные бумаги, приносящие дивиденды, помещения, транспорт, техника и недвижимость, сдаваемые в аренду. Авторские и иные отчисления за интеллектуальный труд.

ПАССИВЫ – все, что отнимает деньги. Квартира, в которой живете, машина, на которой возите себя на субботний рынок, вредные привычки. От некоторых пассивов лучше отказаться вовсе, другие можно только сократить. Одно дело иметь комфортную квартиру, другое – поселиться в роскошных апартаментах с 20 комнатами. И то и другое пассив, но если отказаться от нормальных условий проживания было бы глупо, то повесить на свой бюджет излишки глупее вдвойне.

МИНИМАЛИЗМ – в продолжение темы про пассивы невозможно не упомянуть минимализм. Это убеждения и взгляды, нацеленные на обеспечение себя всем необходимым, избегая все лишнее. Купить качественные и удобные кроссовки – это разумно, купить такие же, но брендовые в 7 раз дороже – это какая-то болезнь. Потребление на уровне необходимого называется минимализмом. Не могу вспомнить, кому принадлежит одна известная фраза, но поделюсь ей с вами: «Часы за 30 долларов и часы за 300 долларов показывают одно и то же время».

ПОНТЫ – стремление произвести впечатление, повысить свою ценность в глазах окружающих, избавиться от комплексов либо пустить пыль в глаза. Других причин избыточного потребления не существует. На эту тему есть забавный, хоть и не очень смешной анекдот, когда русский, англичанин и немец пришли в ресторан. Англичанин заказал вино, подходящее к мясу. Немец заказал вино, подходящее к сыру с плесенью. Русский заказал САМОЕ ДОРОГОЕ вино. Мы позже всех пришли к рыночной экономике, и комплексы до сих пор сидят в нас. Мы хотим показать, что не хуже всех, мы хотим хвастаться, мы хотим доказать свою ценность.

Не реже красивая и роскошная жизнь демонстрируется с целью вызвать жажду и зависть. Мошенники используют атрибуты богатого человека, чтобы склонить клиента к какой-либо сделке. Вложи косарь в мою компанию и будешь жить, как я – вот основной посыл понтов.

ЭКОНОМИЯ – бывает двух видов. Первый заключается в ограничении, второй – в знаниях. Многие, услышав слово экономия, представляют жизнь на черном хлебе с водой, где-то на помойке, в дырявых штанах и майке, украденных у другого бомжа. На самом деле экономия – это целая наука, включающая в себя знания о способах возврата части затрат. Например, кешбэк-сервисы, программы лояльности, закупка товаров длительного хранения оптом, партнерские программы и многое другое.

ПАССИВНЫЕ ДОХОДЫ – это любая прибыль, которая никак не зависит от ваших собственных усилий. То есть вы не работаете, не тратите время и силы, вообще ничего не делаете, а деньги получаете. Пассивные доходы могут быть только с активов, которые в свою очередь покупаются либо создаются. Еще если вам бабушка с пенсии вручает пару тысяч, то вашу бабушку смело можно назвать источником пассивного дохода.

ИНВЕСТИЦИИ – это процесс приобретения активов. Если мы говорим о результатах интеллектуального труда, например, написании музыкальных песен, то это создание пассивного источника дохода. А инвестиция – это конкретно покупка. Купил акции и получаешь дивиденды. Купил помещение, отремонтировал, сдал в аренду и получаешь деньги. Купил мобильное приложение, доработал функционал, разместил блоки монетизации и получаешь деньги с рекламы. Ну и все в этом духе.

СПЕКУЛЯЦИЯ – это настоящее болото, в котором утонули сотни тысяч людей. Они хотят вложить денег, чтобы преумножить их. Вроде бы они пытались инвестировать в активы с целью создания источника пассивных доходов, но по факту просто занимались спекуляцией. Чтобы отличить одно от другого, советую внимательно читать все, что я напишу в этой книге. Если кратко, то спекуляция – это азартная игра, которая заключается в попытке купить дешево и продать дорого, разницу положив в карман, причем сделать это быстрее всех. Ставки на спорт, казино, хайп-проекты и многое-многое другое относятся именно к спекуляции.

КРЕДИТ – финансовый инструмент, придуманный ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для людей с большим количеством активов. Суть заключается в том, что человек получает товар или услугу сейчас, на деньги кредитора, а расплачивается потом, из пассивных источников дохода. Но со временем банки поняли, что можно продать эту идею бедным людям и сыграть на их слабостях. Расплачиваться с кредиторами из прибыли от собственных усилий – это самоубийство.

БОГАТЫЕ – финансово образованные люди, обладающие большим количеством активов. Если у человека много источников получения денег, доходы от активов многократно превышают расходы на пассивы, а знаний достаточно для того, чтобы не становиться жертвой мошенников, он богат. Наличие дорогого автомобиля, большой квартиры и золотой цепочки не делает человека богатым. Может, это все в кредит, и завтра его коллекторы без штанов оставят?!

БЕДНЫЕ – полная противоположность богатым. Неважно, сколько человек зарабатывает, важно лишь соотношение активов к пассивам и уровень финансового образования. Я встречал людей, которые зарабатывали 300 000 рублей в месяц, ничего кроме банковского вклада не знали, большая часть денег тратится на пассивы и кредиты, а источник дохода один, максимум два. Уволили с работы, и уже через месяц человек пишет жуликам в интернете с просьбой научить его зарабатывать быстро и легко. После чего становится жертвой этих жуликов и понимает наконец, что бедность – это не уровень доходов, а уровень знаний.

ЭКОНОМИКА – череда сделок между людьми, с каждой из которых в бюджет поступает процент. Любая активность облагается налогом и другими видами сборов. Бедные люди не хотят платить, поэтому уходят в теневую экономику, пытаясь скрыть существование взаиморасчетов от остальных. В результате этого в бюджете образуется дефицит, и присутствует несправедливость. Так человек, всю жизнь проработавший неофициально, пользуется городской инфраструктурой, ходит в поликлинику и требует выплату пенсий, не понимая, что все это оплачено другими людьми. Участники теневой экономики – дармоеды.

Есть и те, кто совершая действия, отказывается от оплаты. Таким образом экономика становится бессмысленной, люди что-то делают, результата нет. Все бесплатное – плохо. Умные люди говорят: делай дорого, делай дешево, но никогда не делай бесплатно. Теневая экономика, приводящая к появлению дармоедов, и существование бесплатного, приводящее к остановке потребления, являются главными проблемами общества, живущего по правилам капитализма.

ДАРМОЕДЫ – лица, которые разными способами, не всегда мошенническими, получают прибыли и иные ресурсы за счет других людей. Проще говоря, люди, которые получают из финансовой системы больше, чем в нее вложили. Хотя физически могли вложить, но не захотели этого делать.