Читать книгу Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - А. В. Пухов - Страница 12
2. Электронные платежи: риск возможного использования для легализации преступных доходов
2.4. Уроки Liberty Reservе
ОглавлениеВ конце мая 2013 г. прокуратура Нью-Йорка объявила о приостановке деятельности платежной системы Liberty Reserve[15]. Основанная в 2006 г. в Коста-Рике платежная система Liberty Reserve через собственную виртуальную валюту позволяла пользователям анонимно переводить денежные средства в любую точку мира за небольшую комиссию. Через систему прошло 55 млн платежей на сумму $6 млрд.
У Liberty Reserve был почти 1 млн клиентов из разных стран мира. По данным прокуроров, преступные группировки, пользовавшиеся услугами Liberty Reserve, базировались во Вьетнаме, Нигерии, Гонконге, Китае и США. Компания была «любимым банком преступного мира», говорится в обвинительном документе. Мошенников прежде всего привлекала анонимность. Для успешной регистрации, а затем проведения денежных операций было достаточно указать адрес электронной почты. Например, один из секретных агентов (как отметил прокурор Южного округа Нью-Йорка Прит Бхарара) зарегистрировался в Liberty Reserve под именем Джо Фальшивый (Joe Bogus) и дал столь же «красноречивое» имя своему счету «украсть все» (to steal everything), а свой адрес указал следующим образом: «123, Поддельная Главная Улица» в «Полностью Выдуманном Городе, США» – и его зарегистрировали[16].
Американские правоохранительные органы назвали Liberty Reserve «крупнейшим в истории отмыванием преступных денег посредством Интернета». Раньше мошенники, отмывавшие в Интернете деньги, были уверены, что здесь действует то же правило, что и в Лас-Вегасе: «То, что случается в Интернете, не выходит за пределы Интернета». Теперь так уже не скажешь…
Известная российская компания Group-IB провела свое расследование деятельности Liberty Reservе[17]. Так, по информации сотрудников компании Group-IB клиент мог сохранить инкогнито, даже перечисляя деньги из респектабельной системы вроде WebMoney, которая проверяет своих пользователей. Клиент также мог без проблем купить легально оформленный в таких системах кошелек (так называемый аттестат[18]). В аттестате могли быть данные из украденных документов, но необязательно, так как существуют сервисы по продаже паспортных данных, которые честно куплены у владельцев документов. Людей, добровольно предоставляющих свои данные, называют «дропами» или «мулами» (их данные обычно используются для проведения сделок, приема товаров или банковских переводов, обналички и т. п.). У «дроповодов» можно было купить и электронный кошелек, привязанный к реальному банковскому счету с пластиковой картой, и с купленного счета осуществлять безналичные банковские проводки в ту же Liberty Reservе.
Liberty Reservе принимала площадки, которые ни один банк или процессинг не подключит: финансовые пирамиды, HYIP-фонды[19], продавцов ложных антивирусов и вредоносных кодов, распространителей мошеннических SMS-подписок, магазины краденых кредиток, сканов паспортов и т. п.
Американские власти утверждают, что целевой аудиторией Liberty Reserve были главным образом наркоторговцы, нелегальные порнографы, кардеры, хакеры, создатели финансовых пирамид, замаскированных под инвестфонды, и их клиенты, а также террористы.
Напомним, что ранее аналогичный случай произошел с платежной системой компании E-gold. В отличие от современных электронных платежных систем E-gold была построена не на денежных единицах, привязанных к доллару или другой валюте. Вместо этого пользователям предлагалось покупать золото или другие драгоценные металлы (серебро, платину и палладий), находящиеся на хранении у компании E-gold Ltd. На пике существования система проводила транзакции на $2 млрд в год[20].
Деятельность E-gold привлекала внимание американских властей в 2005 г., в 2007-м владельцам сервиса были предъявлены обвинения в обслуживании создателей мошеннических инвестиционных проектов и других преступных групп.
Так, в частности, компании E-gold и ее руководителям были предъявлены следующие нарушения:
• статья 18 Свода законов США, раздел 1956 (Преступный сговор с целью отмывания денег);
• статья 18 Свода законов США, раздел 371 (Преступный сговор);
• статья 18 Свода законов США, раздел 1960 (Незаконные операции по переводу денежных средств);
• статья 26–1002 Свода законов округа Колумбия (Нелицензионная деятельность по осуществлению денежных переводов);
• статья 18 Свода законов США, раздел 2 (Пособничество, подстрекательство и соучастие в преступлении);
• статья 18 Свода законов США, раздел 982 (а) (1) (Конфискация в уголовном порядке)[21].
Спустя год генеральный директор компании Дуглас Л. Джексон признался в совершении финансовых операций без лицензии и отмывании денег. Приговор был вынесен в 2008 г. Дуглас Л. Джексон мог получить тюремный срок до 20 лет и штраф $500 000 только за участие в операциях по отмыванию, а также пять лет тюрьмы и штраф $25 000 за работу без лицензии. Однако ему присудили всего три года условного срока (включая шесть месяцев домашнего ареста), 300 часов общественных работ и штраф $200[22].
Достаточно показательны были слова начальника отдела уголовных расследований Налоговой службы США (IRS) Ричарда Вебера, который сказал, что «мы входим в виртуальную эпоху отмывания денег – если бы Аль Капоне был жив, он бы прятал деньги именно так»[23].
Многие эксперты в области применения систем электронных денег сходятся во мнении, что при рассмотрении специфики функционирования подобных систем с точки зрения противодействия отмыванию денег необходимо помнить, что деятельность по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является, скорее, вспомогательной. Необходимость в ней возникает не из-за «врожденных» рисков, характерных для финансовых потоков, а из-за совершения преступлений, из которых извлекается прибыль. Эта прибыль может быть направлена в том числе на террористические цели.
Конец ознакомительного фрагмента. Купить книгу
15
Сайт платежной системы Liberty Reserve прекратил работу 24 мая 2013 г. Одновременно в Испании был арестован глава компании Артур Будовский, также известный как Артур Беланчук и Эрик Палц, а также финансовый менеджер платежной системы Аззедин эль-Амин. В тот же день в нью-йоркском Бруклине взяли под стражу бывшего совладельца Liberty Владимира Каца и программиста Марка Мармилева. Еще один технический сотрудник проекта, Максим Чухарев, был арестован в Коста-Рике. Двое подозреваемых, Ахмед Яссин Абдельгани и Аллан Эстебан Идальго Хименес, по-прежнему находятся в розыске. Кроме того, были закрыты еще пять сайтов и арестованы 45 принадлежавших владельцам платежной системы счетов в банках США. На них хранилось $25 млн.
16
См. подробнее: Панов А. Джо Фальшивый может украсть все // Новая газета. № 58. 31 мая 2013 г.
17
См. подробнее: Петрова С. Любимый банк криминального мира // Ведомости. № 129. 22 июля 2013 г.
18
По данным А. Комарова, аттестат вместе с SIM-картой (у WebMoney транзакция подтверждается SMS) и сканом паспорта стоит обычно $150–400.
19
HYIP (High Yield Investment Program) – мошеннические проекты, похожие на инвестиционные фонды с высокой доходностью. В основном online-проекты, которые работают с электронными валютами.
20
См. подробнее: «Криптовалютчики под колпаком» // Коммерсант-Деньги. № 27. 15 июля 2013 г.
21
Достов В. Л., Шуст П. М., Валинурова А. А., Пухов А. В. Электронные финансы. Мифы и реальность. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2012. – С. 133.
22
Другие фигуранты дела отделались аналогичными наказаниями.
23
См. подробнее: Бочкарева Т. Виртуальная прачечная // Ведомости. № 093. 30 мая 2013 г.