Читать книгу Как управлять бабками - Александр Попов - Страница 5

Такой вопрос я слышу очень часто. Мне однажды одна девушка сказала – «я ответственно подхожу к своему будущему, поэтому с каждой зарплаты откладываю по 2 тысячи рублей, чтобы в случае чего у меня был резерв». Я спросил сколько она зарабатывает, а она ответила – «50 000 рублей». Ну разве это ответственно?

Давайте сначала разберемся, в чём мы измеряем количество отложенных денег: в рублях или процентах от дохода? Мне проще оперировать процентами, потому что те же условные 20 000 рублей для одного человека будут огромной суммой, чтобы разом их отложить, а для другого это будут чуть ли не копейки, однако для общего понимания я буду использовать и рубли.

Во-первых, прежде чем начинать копить, нужно определиться на что вы собираете деньги. «На что-нибудь» не годится, у вас обязательна должна быть цель, и она должна быть измерима по сумме и сроку: 100 тысяч на отпуск в следующем году, 50 тысяч на новый телефон к сентябрю, 3 миллиона на первый взнос на квартиру через 5 лет и так далее. Так у вас появится мотивация, потому что «иметь много денег на счету» – так себе цель, и она не работает. В общем, определитесь с тем, на что копите и в течение какого срока у вас должна накопиться нужная сумма.

Определитесь с тем, какую сумму вы хотите накопить за год, два, 5 месяцев, 10 лет и разделите их на этот срок. Идти от обратного, зная свою цель, гораздо проще, чем просто «откладывать понемногу»: как я уже сказал, у вас будет мотивация и вы будете понимать, что, если вы в это месяце потратите часть денег, которые надо было отложить, то ваша цель сдвигается еще на месяц дальше.

Например, Екатерина хочет через год съездить с семьёй на море. Она открыла сайт по поиску туров, и поняла, что на неделю ей понадобится около 150 000 рублей. Разделив эту сумму на 12, Екатерина понимает, что каждый месяц ей надо «забывать» о 12,5 тысячах. Это много, но она готова сократить свои некоторые расходы, например, на кафешки и на туфли из популярного интернет-магазина, ради поездки на море. От её зарплаты это получается 25%, но она уверена, что сможет их отложить, так как для нее это важно.

Часто встречаются и такие люди, которые говорят – «У меня зарплата маленькая, что 10% от зарплаты – это 2 000 рублей, которые, через год превратятся в жалкие 24 000, но больше я откладывать просто не могу, все деньги уходят на обязательные расходы».

В таких случаях я советую эти деньги не откладывать, а тратить на своё образование, на повышение квалификации, на дополнительные курсы, чтобы увеличить свою трудовую привлекательность для работодателя и набраться необходимых компетенций для того, чтобы увеличить уровень своего дохода, а там можно будет откладывать и суммы больше. В первую очередь создайте денежный поток, из которого можно будет забирать часть, а только потом пытайтесь её забрать. Как говорится в шутке в интернете – «Если вы будете каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год удивитесь, как мало накопилось». Вы сейчас можете воспринять то, что я сейчас написал, как «если я мало зарабатываю, то и не смогу откладывать», но это не так. Если вы мало зарабатываете, вам нужно менять свою жизнь, учиться, брать дополнительные задания, чтобы ваш доход рос.

Однако тут есть и нюансы, так как «немного» для каждого человека понятие свое. Для кого-то это 3 тысячи, а для кого-то и 100 тысяч будет недостаточно. Думайте о деньгах не как о средстве платежа, а как о средстве достижения своих целей. Как столяр использует топор и молоток, чтобы сделать табуретку, так и вы используйте деньги, чтобы заработать другие деньги, покупая различные активы, инвестируя или развивая бизнес.

Не пытайтесь разбогатеть – выиграть в лотерею, вложиться в «стопроцентную схему» и получить в 3 раза больше через 3 месяца, сделать ставку на исход футбольного матча любимой команды и победить, а пытайтесь заработать. Быстрого обогащения не бывает, и поэтому концентрируйте свои силы на поиск нового источника дохода. Пытайтесь использовать свои умения и навыки, а не полагаться на удачу. Осознавайте, что это займет несколько лет, в отличие от гипотетического «купил билет – через неделю выиграл», но это гораздо реальнее. Работайте над этим, вкладывая силы и получите результат. Богатые люди планируют на несколько лет вперёд, двигаясь небольшими, но решительными шагами.

Основной причиной того, что у людей не копятся деньги, является убежденность в том, что, отложив на завтра, мы лишимся чего-то в настоящем. Логика, конечно, тут присутствует, однако такие убеждения в корне не верны. Попробуйте развернуть ситуацию и подумать от обратного: что вы будете делать, когда срочно понадобятся деньги на лечение, на срочную покупку сломавшегося холодильника, когда придет первая пенсия, размером в 10 000 рублей, если все свободные деньги вы потратили, чтобы жить сегодняшним днём?

Отказываясь от накоплений, вы крадете деньги у себя будущего, а не ущемляете себя в настоящем.

Что делать, если вы несколько раз пытались начать откладывать, но через какое-то время срывались и тратили на то, что изначально покупать не собирались? Для эффективного накопления есть несколько методик, о которых я вам расскажу.

Но для начала общее правило, которому должны следовать все. Оно было описано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне», рекомендую прочесть всем. Правило называется «Сначала заплати себе». Суть заключается в следующем: получив зарплату или какой-то иной доход, вы сначала должны отложить часть денег себе в копилку, а только потом распределять оставшиеся деньги на другие траты, а не наоборот. Основная проблема с отсутствием накоплений состоит в том, что большинство людей сначала тратят деньги, а только потом, что осталось, направляют в накопления, а часто денег не остается, и, следовательно, копилка не пополняется. Необходимо действовать строго наоборот – сначала отложить, а свободные тратить. И, конечно, нужно обязательно вести бюджет с помощью таблицы, о которой я писал ранее, или с помощью любого другого способа.

А теперь про методы, которые помогут копить быстрее и незаметнее для вас. Выбирайте те, которые вам нравятся (можно несколько методов), и которые с течением времени у вас приживутся лучше. Эти методы помогут накопить дополнительные деньги к тем, что вы откладываете сразу после поступления дохода. Самое важное – соблюдайте дисциплину и четко следуйте правилам. Не обманывайте себя, если действительно хотите накопить деньги.

Метод 1. «Каждый день».

Суть способа в том, чтобы ставить для себя лимит по тратам. Например, 1 000 рублей в день. Если вы ее потратили, то на следующий день у вас снова тысяча. Если вы ничего не израсходовали или осталась часть, то она переходит на следующий день и добавляется к новой тысяче. Уже через неделю полного соблюдения условий у вас включится азарт, и вы сами будете стараться, чтобы каждый день ваша сумма увеличивалась. Это похоже на плавание в море, когда вы хотите доплыть до буйков, периодически останавливаетесь, чтобы отдохнуть, и волнами вас немного относит назад, но вы всё равно плывёте вперед, стараясь уплыть всё дальше от берега. Попробуйте этот метод, он довольно интересный. И да, каждодневные суммы можете подстроить под себя. Главное – ни в коем случае не превышать дневной лимит, иначе, проиграете сами себе. Таким образом, в конце месяца у вас останется не потраченная сумма, которую вы можете отложить и «обнулить» ваш счетчик.

Метод 2. «х2»

Данный метод состоит в том, чтобы ваши нежелательные расходы превратить в пользу. Таким образом вы убиваете сразу 2 зайца: ваши нежелательные траты снижаются, а копилка пополняется.

Суть метода – пополнять копилку на ту же сумму, которую вы потратили из-за своих хотелок. Например, решили побаловать себя фастфудом, оплатили 500 рублей, и еще 500 рублей переводите в копилку; купили какую-то ненужную безделушку за 1 000 рублей, еще 1 000 рублей перечислили на свой счет, и так далее. Итого, на нежелательные траты у вас будет уходить в 2 раза больше денег, морально и финансово это будет непросто воспринимать, и вы будете стараться сократить нежелательные расходы, однако ровно половина этих трат будет складываться в вашу копилку.

Это действительно хороший способ накопить и научиться сокращать свои расходы.

Метод 3. «Хвостики».

Если вы пользуетесь безналичной оплатой, то периодически в вашем интернет-банке уменьшается сумма доступных средств, и всегда остаток не ровный. Вот его и можно использовать себе во благо.

Суть метода состоит в том, что каждый день вечером вы должны округлять сумму на карте до суммы, кратной 100 или 500 рублей (сумма – индивидуальна, выберите сами), а «хвостик» переводить на накопительный счет. Например, на балансе осталась сумма 5 786,28 рублей, тогда 86,28 рублей вы переводите на копилку, чтобы у вас осталось 5 700 рублей. Либо можете перевести 286,28. Также в качестве дополнения каждое воскресенье можно равнять остаток до кратности к 1 000: если в воскресенье у вас на счету остались те же 5 786,28, то нужно перевести 786,28 рублей, чтобы на карте осталось ровно 5 000 рублей. В этом методе тоже крайне важно соблюдать дисциплину, ведь каждый пропущенный день может не принести в вашу копилку до нескольких сотен рублей. Каждый неполученный рубль равен потерянному.

Метод 4. «Валюта».

Наш мозг испытывает удовлетворение при покупке чего-либо, поэтому часто бывает, что вы накупили целую тележку продуктов или других товаров, а дома поняли, что они вам не очень-то были нужны. Тратить деньги, и при этом откладывать их поможет иностранная валюта.

Суть метода состоит в том, что на отложенные деньги нужно покупать валюту другой страны – получается, что вы и вроде как тратите деньги, и вроде как сберегаете. Мозг доволен, и ваша кубышка тоже. Желательно приобретать наличную валюту, её сложнее вернуть в рубли и потратить, нежели ту, что лежит на вашем брокерском или банковском счету.

С учетом сложившихся макроэкономических условий данный способ немного затруднителен для воплощения в жизнь и будет иметь повышенные риски при покупке валют «недружественных» стран.

Важно также отметить, что не стоит подгадывать дату, когда делать закупки – чем более периодичными они будут, тем меньше рисков, что вы купите очень дорого. Например, вы отложили 5 000 рублей, но вам кажется, что курс не выгодный и решили отложить покупку на месяц. В следующем месяце вам снова курс показался высоким и уже 10 000 рублей у вас лежит без дела, а в третий месяц курс подскочил еще выше, и вы оказываетесь в дурацком положении. Никто не знает будущего, и нет смысла пытаться его предугадать, поэтому строго следуйте дисциплине.

В сети полно текстов с рекомендациями о том, что нужно сделать чтобы заработать, что нужно, чтобы жить на пассивный доход, что нужно, чтобы инвестировать, но очень мало того, чего НЕ нужно делать. А точнее, что НУЖНО делать, чтобы этих целей НЕ достичь.

Я как-то в своем блоге писал шуточную заметку «6 шагов, если ты точно хочешь потерять деньги, которые инвестируешь», приведу ее здесь.

Какие-то пункты будут банальными, а какие-то нет. Вы, может, будете со мной не согласны, но всё-таки рано или поздно придёте к тем же мыслям.

Вот ТОП-6 вещей, которые нужно сделать, чтобы потерять свои деньги.

6. Вкладывайте деньги под огромные проценты!

Если вам предлагают инвестировать от $1 тысячи в недвижимость Кипра с доходом по $300 ежемесячно; в новую майнинговую ферму в лесах Китая с доходом 45% годовых; вступить в «клуб взаимопомощи», где нужно вносить деньги, помогая другим, а вам помогают следующие или купить суперпопулярные акции, которые уже выросли на 80% за последний год, то обязательно соглашайтесь! Это ваш самый верный шанс! Не буду врать, что таких шансов больше не будет, но чем быстрее вы согласитесь, тем быстрее достигнете цели!

5. Найдите того, кто будет управлять вашими деньгами!

Зачем вам заморачиваться и терять своё драгоценное время на какие-то финансы? Вы зарабатываете, а остальное доверяйте профессионалам. Найдите в интернете человека, который будет управлять вашими деньгами, вкладывать их в разные какие-то всякие интересные финансовые активы, а вы с ним будете делиться прибылью. Выбирайте тщательно! Неважно, если у него опыт 1 год, зато смотрите сколько процентов он заработал! Это ваш шанс.

4. Есть свободные деньги? Сразу несите их в инвестиционные компании и брокерам!

Они лицензированные, поэтому им на 100% можно доверять. Вам незачем знать, как что работает, в приложениях всё написано умными людьми – покупай это, а продавай то, и уже через год станете миллионером. А ещё лучше – заведите личный кабинет у любого форекс-дилера, положите туда деньги и следите за каналами с сигналами. Вам не нужно будет ничего делать, просто следуйте сигналам и открывайте нужные сделки. Зачем вам какой-то фондовый рынок, если есть Форекс?

3. Сидите на одной и той же работе!

Даже если платят мало или задерживают оплату. Важнее, чтобы был очень большой опыт – пока не известно кому важнее и зачем, но потом обязательно узнаете! Реальные трудовые качества ни к чему. Сидите и не дергайтесь, не ищите работу и лет через 10 вам обязательно повысят зарплату и сделают начальником начальников.

2. Храните деньги в одном месте!

Ни в коем случае не разделяйте деньги на разные валюты, не вкладывайте деньги в акции множества компаний, потому что доход с одной может быть больше, не прячьте деньги в разные места квартиры или разные банки. Вам это ни к чему, потому что вы любите рисковать. Самое укромное место для денег – это старый матрас. В крайнем случае, если будет жестко спать, отнесите все деньги в какой-нибудь Зербанк, он надежный и защищенный, там еще никогда не пропадали вклады, верно же? Зачем делить суммы, запоминать, в каких банках ваши деньги, несите в ближайший к дому.

1. Экономьте на всём и откладывайте с первой зарплаты 70%

Тратить – плохо, много тратить – ещё хуже, поэтому складывайте всё по максимуму в копилку. Не пытайтесь как-то потратить эти деньги на своё образование, повышение квалификации, особенно в начале пути. Пускай вы будете от этого всегда зарабатывать мало, но зато сколько много процентов отложите! Все миллионеры стали миллионерами только потому, что всё складывали в конвертик (а лучше в 3, как советуют) и вот так накопили. Так ведь? А что сделать с сэкономленными деньгами? Поступите так, как написано в пунктах выше.

Надеюсь, вы прислушаетесь к моим советам выше и сделаете всё наоборот:)