Читать книгу Деньги взрослых людей. Личный финансовый план для тех, кто хочет превратить высокий доход в капитал навсегда - Алексей Тараповский, Ар'лан ис'Дрекхэм - Страница 2

Почему эта книга – не для всех (и почему это хорошо)

Вы зарабатываете больше, чем 95% населения страны. И при этом – финансово уязвимы, почти как студент на стипендии. Но студент это знает. А вы – нет.

Звучит обидно? Возможно. Но за 20 лет работы с состоятельными людьми я видел эту картину сотни раз. Человек открывает выписку и понимает: капитала нет. Есть доход. Есть расходы. Есть ощущение успеха. А капитала – того, что работает на вас, пока вы спите, – нет.

Эта книга – о том, почему так происходит. И о том, как это изменить.

Для кого эта книга (проверьте себя)

Вам 38—55 лет. Вы владелец бизнеса или топ-менеджер. Ваш семейный доход – 400—800 тысяч рублей в месяц, иногда больше. У вас есть квартира в хорошем районе (возможно, не одна), машина (возможно, две), дети в престижной школе, какие-то накопления на депозитах. Отпуск в Европе или ОАЭ, хорошие рестораны – «живём нормально».

По всем внешним признакам вы – успешный человек.

Но внутри – странное ощущение. Вы хорошо зарабатываете, но при этом не чувствуете себя богатым. Деньги приходят и уходят, а капитал не растёт. Или растёт так медленно, что к пенсии вы рискуете остаться с квартирой, которую невозможно продать, и воспоминаниями о хороших временах.

Знакомо? Тогда продолжайте читать.

Если вы зарабатываете 80 тысяч и ищете способ отложить первые 100 тысяч – эта книга не для вас. Не потому что вы хуже. Просто ваши задачи другие, и для них написаны сотни других книг.

Если вы зарабатываете 5 миллионов в месяц и у вас есть семейный офис с командой консультантов – эта книга тоже не для вас. Вы уже на другом уровне.

Я пишу для тех, кто посередине. Для тех, кто слишком богат для «Богатого папы», но ещё не дорос до private banking. Для тех, кто застрял между «хорошо зарабатываю» и «реально богат».

Если ваш доход сейчас 250—350 тысяч, но вы стремитесь к росту – эта книга тоже для вас. Она даёт не просто советы для богатых, а систему мышления на вырост. Лучше построить правильную архитектуру сейчас, чем перестраивать потом.

Это самая опасная зона. И самая недообслуженная.

Почему советы из популярных книг не работают для вас

Лет десять-пятнадцать назад вы, возможно, читали Кийосаки. «Богатый папа, бедный папа» – книга, которая научила миллионы людей думать об активах и пассивах. Прекрасно.

Проблема в том, что Кийосаки писал для американцев из нижнего среднего класса в 1990-е годы. Для людей, которые не понимали разницу между домом и инвестицией. Вы – понимаете. Вам эти советы не нужны.

«Откладывай 10% от дохода» – ещё один классический совет. При зарплате 50 тысяч это 5 тысяч в месяц. За десять лет – 600 тысяч рублей. С учётом инфляции – почти ничего, но хоть что-то.

При доходе 500 тысяч это 50 тысяч в месяц. Звучит неплохо? За тот же срок – 6 миллионов. Минус инфляция – миллиона четыре в реальных деньгах. При ваших расходах это подушка на полгода. Не капитал – подушка.

А теперь посчитайте, сколько вы могли бы откладывать, если бы не кормили «невидимых пожирателей» – подписки, которыми не пользуетесь, страховки, которые дублируют друг друга, статусные покупки, которые через три года не будут стоить ничего.

Мои клиенты в среднем находят от 80 до 150 тысяч рублей ежемесячных расходов, которые не приносят им ни пользы, ни удовольствия. В отдельных случаях – до 200 тысяч. Просто деньги, которые утекают в никуда.

Возьмём консервативную цифру – 100 тысяч в месяц. Это 1,2 миллиона в год. За десятилетие – 12 миллионов рублей в текущих ценах.

Но это только начало истории. С учётом инфляции 7% годовых покупательная способность этих денег составит около 8,5 миллионов. А если бы вы не тратили их впустую, а инвестировали под консервативные 9—10% годовых – через десять лет на счёте было бы 19—20 миллионов рублей.

Это разница между «на пенсии буду считать копейки» и «на пенсии буду выбирать, где провести зиму».

Книги по финансовой грамотности этому не учат. Они учат экономить на кофе. Вы не станете богатым, отказавшись от латте. Вы станете богатым, когда поймёте, куда на самом деле утекают ваши деньги – и перенаправите этот поток.

И вот вы здесь. Читали правильные книги. Следовали правильным советам. Делали всё «как надо». И всё равно – на счёте ноль. Может, дело не в вас. Может, советы были не для вас с самого начала.

Ловушка, в которой вы находитесь (и не замечаете)

Есть термин, который объясняет вашу ситуацию: инфляция образа жизни.

Вы получаете повышение – и покупаете машину получше. Бизнес растёт – и вы переезжаете в квартиру побольше. Закрыли хорошую сделку – и летите в отпуск подороже. Каждое решение по отдельности выглядит разумным. Вы же можете себе позволить.

Проблема в том, что ваши расходы растут быстрее, чем доходы. Вы зарабатываете на 30% больше – а тратите на 40% больше. И так каждый год.

Это не жадность и не глупость. Это эволюционная ловушка. Наш мозг запрограммирован на социальное сравнение. Вы автоматически подстраиваете образ жизни под окружение. Ваши партнёры ездят на определённых машинах, живут в определённых районах, отдыхают в определённых отелях. И вы – совершенно бессознательно – начинаете соответствовать.

В итоге вы бежите как белка в колесе. Только колесо – с кожаным салоном и панорамной крышей. А вы всё равно никуда не двигаетесь.

Самое обидное? Вы это знаете. Чувствуете каждый месяц, когда смотрите на остаток. Но признать – значит что-то менять. А менять – страшно. Проще купить ещё одну «инвестицию» в недвижимость и надеяться, что как-нибудь само.

Что вы найдёте в этой книге

Я не буду вас мотивировать. Не буду рассказывать про «мышление богатства» и «визуализацию успеха». Если вам нужна мотивация – вы не моя аудитория.

Я дам вам систему.

Первая часть – диагноз. Вы поймёте, почему при вашем доходе у вас нет капитала. Куда реально уходят деньги. Какие финансовые привычки вас тормозят. И почему советы, которые работают для «обычных людей», не работают для вас.

Вторая часть – архитектура. Вы узнаете, как устроен личный капитал: из каких частей он состоит, как эти части связаны между собой, сколько должно быть в каждой «корзине» на вашем этапе жизни. Это не бюджетирование – это инженерия.

Третья часть – инструменты. Депозиты, облигации, акции, фонды, недвижимость, страхование, налоговая оптимизация. Не «что такое ETF» – это вы можете загуглить. А о том, как думать о выборе, какие вопросы задавать, на что смотреть.

Четвёртая часть – реализация. Пошаговый алгоритм. Что делать в первую неделю, в первый месяц, в первый год. Какие ошибки совершают все – и как их избежать.

К концу книги у вас будет не набор советов, а работающая система. Система, которая превращает высокий доход в реальный капитал.

Чего эта книга не даст

Я не дам вам готовый инвестиционный портфель. Не скажу «купите вот эти акции». Не назову конкретную страховую компанию или брокера.

Почему? Потому что универсальных решений не существует. Ваша ситуация уникальна: возраст, семья, бизнес, цели, отношение к риску – всё это требует индивидуального расчёта. Книга даёт методологию. Конкретные цифры для вашей жизни требуют персонального расчёта – и в последней главе я покажу, как это сделать самостоятельно. Или как получить индивидуальную консультацию, если захотите работать со мной.

Некоторые инструменты я вынес в цифровой формат – там, где бумага ограничивает возможности. В конце некоторых глав вы найдёте тесты, калькуляторы, шаблоны. То, что невозможно или бессмысленно давать в основном тексте. Пользоваться ими или нет – ваш выбор.

И ещё кое-что. На протяжении всей книги вас будет сопровождать моё электронное «альтер эго» – ИИ-финансовый советник Алекс. Я работаю над ним уже полтора года, и он многое знает и умеет: ответит на вопросы, поможет с расчётами, подскажет, если что-то непонятно. Доступ к нему – по QR-коду в конце этого введения. Книга принесёт вам реальную пользу, если вы будете не только читать её, но и работать вместе с Алексом. Считайте его круглосуточным ассистентом, который не устаёт и не берёт почасовую оплату.

Почему вы можете мне доверять (как мне кажется)

За 20 лет я прошёл путь от менеджера по маркетингу в Ренессансе до инвестиционного советника в реестре Банка России со статусом профучастника фондового рынка РФ. Видел рынок изнутри: из офисов Райффайзенбанка, HSBC, Газпромбанка – и со стороны клиента. Видел, как работает машина продаж. И решил, что хочу работать иначе.

С 2010 года я – независимый финансовый советник. Команда основанной мною компании Anderida Financial Group насчитывает около 100 консультантов, которые обслуживают клиентов из 17 стран мира.

Я стал первым в России членом MDRT (США) в наивысшем статусе Top of the Table. Это международная ассоциация финансовых консультантов с наиболее жёсткими критериями входа. Я член Совета ведущей российской СРО финансовых консультантов НАСФП. В 2024 году стал лауреатом старейшей финансовой премии «Финансовая элита России» в номинации «Финансовый советник года».

Я практик. За моей спиной – более трёх с половиной тысяч персональных консультаций.

Но главное – я видел изнутри, как работает финансовая индустрия. Видел, как банки продают «инвестиционные» продукты с комиссией 5—10%, которые выгодны только банку, а не клиенту. Видел, как люди с хорошими доходами принимают решения, которые гарантированно ведут в тупик. И видел другое – как те, кто строит личную финансовую систему, за 5—7 лет уходят в отрыв от тех, кто «просто зарабатывает».

Я не продаю вам ничего в этой книге. Я даю стратегию. Если она сработает для вас так же, как для моих клиентов – возможно, в какой-то момент вы захотите поработать со мной лично или с консультантом нашей команды. А может, вам будет достаточно книги и искусственного интеллекта. Оба варианта хороши – главное, чтобы у вас появился капитал.

Как читать эту книгу

Можно по порядку – от диагноза к реализации. Это логично и последовательно.

Можно начать с той части, которая болит сильнее всего. Не понимаете, куда уходят деньги? Часть первая. Хотите разобраться в инвестициях? Часть третья. Нужен план действий прямо сейчас? Часть четвёртая.

Однако, пожалуйста, учтите, что эта книга – не мотивационный сборник, где можно выхватить пару цитат и почувствовать себя умным. Здесь каждая глава строится на предыдущей. Пропустите фундамент – не поймёте, почему крыша течёт. Поэтому важно все содержание целиком.

И ещё: делайте упражнения. Я серьёзно. В конце большинства глав есть практические задания. Они простые – 15—30 минут. Но именно они превращают «интересное чтение» в «реальные изменения».

Книга без действий – это развлечение. Книга с действиями – это трансформация.

Выбор за вами.

Давайте начнём.

Познакомьтесь с Алексом – прямо сейчас

Не откладывайте знакомство с вашим ИИ-советником «на потом». Отсканируйте QR-код ниже, напишите «Привет» – и попросите Алекса помочь с первым упражнением из Главы 1. Так вы сразу включитесь в работу, а не просто прочитаете книгу.

Прямо сейчас, не откладывая:

1. Отсканируйте QR-код

2. Напишите Алексу «Начинаем»

3. Он задаст вам 5 простых вопросов о вашей финансовой ситуации

4. И даст первые конкретные рекомендации – ещё до того, как вы прочитаете Главу 1

Это займёт 3 минуты. Но вы сразу увидите, где теряете деньги.

Алекс на связи 24/7. И он уже ждёт вашего сообщения.