Читать книгу Keine Angst vor Aktien - Christoph Störkle - Страница 9

Vor allem wenig erfahrene Sparer und Anleger verlassen sich auf den Rat von Bankberatern. Dagegen ist grundsätzlich nichts einzuwenden. Der Begriff „Bankberater“ ist allerdings missverständlich, denn eigentlich handelt es sich um Bankverkäufer, die ihre Produkte an den Mann bzw. Frau bringen wollen. Grundsätzlich gilt, dass jeder sich um seine Finanzen selbst kümmern sollte, also weder der Bankberater, Börsenguru, Schwager, Nichte, Freund oder sonst wer. Tipps und Ratschläge können natürlich gerne gegeben werden, doch letztlich muss man selbst den Überblick bewahren und seine Investments 100%ig verstehen. Wenn trotzdem die Hilfe eines Beraters in Anspruch genommen werden muss, sollte darauf geachtet werden, dass dieser nicht nur Empfehlungen ausspricht, die für ihn die höchste Provision abwerfen, sondern er auf Honorarbasis vergütet wird. Ein Bankangestellter muss auf Anfrage seine Provision offenlegen (BGH: 19.12.06, AZ: XI ZR 56/05). Folgende Internetseiten helfen bei der Honorarberatersuche (eine Erstberatung kostet im Schnitt gute 100€):

www.berater-lotse.de

www.verbund-deutscher-honorarberater.de

www.fpsb.de

www.bundesverband-finanz-planer.de

www.quirinbank.de

Die unterstehende Checkliste soll als Richtschnur bei Beratergesprächen helfen:

- Name des Beraters aufschreiben.

- Ist der Berater zertifiziert? Was hat er für Referenzen / Ausbildung? Nimmt er sich Zeit für einen? Wieso ist er in diesem Geschäft tätig? Wie wählt er Kapitalanlagen aus? Bisherige Erfolge?

- Wie ist man auf diesen Berater gekommen? Hausbank, Empfehlungen oder gehört er zu einer Drückerkolonne (Solche Haustürgeschäfte bzw. Telefonanrufe oder auch Börsenbriefe sollten immer abgelehnt werden! Egal was versprochen wird.).

- Das Angebot schriftlich verlangen und eine zweite Meinung einholen.

- Niemals zu etwas drängen lassen und auch nie Verträge beim 1. Mal unterschreiben. Immer Bedenkzeit verlangen und gegebenenfalls mit Begleitung zum zweiten Gespräch gehen. Besser ist es bei jedem Gespräch, einen Zeugen dabei zu haben (sollte es später zu Streitigkeiten kommen).

- Nach Erfahrungsberichten zur Firma und dem Angebot im Internet suchen.

- Die Anlageempfehlung immer hinterfragen! Passt diese wirklich zu mir? Was verdient der Berater daran? Hat der Berater in das Gleiche investiert? Wenn das so sicher und profitabel ist, wieso machen das dann nicht alle? Wenn der Berater sich so gut auskennt, wieso steht er dann jeden Tag früh auf und verkauft Finanzprodukt? Wieso ist er selbst nicht schon lange Millionär und hat eine Villa mit Seegrundstück?

- Seriöse Finanzvermittler haben einige Pflichten. Sie müssen über Risiken und Chancen aufklären, ein Beratungsprotokoll erstellen, Provisionen offenlegen, Vermögensschadens-Haftpflichtversicherung abschließen und eine Sachkundeprüfung ablegen. Macht der Berater dies alles?

- Sind die versprochenen Renditen seriös? Denn je höher die Rendite, desto höher ist auch das Risiko!

- Aufhorchen sollten man bei: Aggressivität gegenüber Kritikern, „bankenunabhängig“, „Besser als der Markt“, „BRICS-Länder“ oder sonst irgendwelche exotischen Länder, „deutscher Mittelstand“, „Die Chance ihres Lebens“, „Enorme Gewinnmöglichkeiten (Wenn das Geld so rasant vermehrt werden kann, wieso werden Anleger benötigt?)“, „Erneuerbare Energien“, „Exklusiv“, „Garantien“ oder „Sicherungen“, „Sichere Sache“, „garantierte Rendite“, „Inflationsschutz“, Kautschukplantagen oder Teakholzbäume, „Kleinanlegerorientierung (Kleinanleger sind für Finanzdienstleister selten lukrativ. Wieso dann der ganze Aufwand?)“, „Man kann nicht verlieren“, „Megatrend“, „Monatliche Gewinne“, „Nachhaltig“, „Niemand sonst weiß, wie man das macht (-> Geheimniskrämerei)“, „Nur begrenzt verfügbar“, „Offshore“, „Öko“, „Optionsstrategie“, „Pennystocks“, „Performance beachten, nicht die Gebühren“, Rohstoffe (Öl, Gas, Gold und Silber), Scheinwissenschaftlichkeit, „Sie müssen sich beeilen“, „Steueroptimiert“, „TÜV-zertifiziert“, „Unser Computermodell hat berechnet …“, „Verluste können begrenzt werden“, „Vertrauen sie mir“, „Wachstumsmarkt XY“, „Warentermingeschäft“, „Wir-Gefühl / Emotionen werden angesprochen (Regelmäßige sektengleiche Informationsveranstaltungen und Rundbriefe. Siehe z.B. die Prokon Unternehmensgruppe)“, „Wollen sie reich werden?“

- Betrüger sind oftmals sozial tätig (Tarnung bzw. schlechtes Gewissen? Siehe Bernard L. Madoff oder Charles Ponzi. Natürlich sind nicht alle Philanthropen oder Mäzen automatisch Betrüger.) und haben oft ein exzentrisches Auftreten (sei es nun durch Kleidung, Statussymbole, Auftritte mit C-Promis oder in Boulevardmedien).

- Nach einer Falschberatung hat man drei Jahre Zeit, Schadensersatz zu beanspruchen.