Читать книгу Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс - Ирина Данилина - Страница 4

Понять тех, кто живет в квартире, купленной в ипотеку, можно. Выгоднее взять жилье в кредит вместо того, чтобы платить кому-то за аренду. Но когда люди покупают в кредит престижный автомобиль или «крутой» iPhone, за имидж они платят высокие проценты.

По статистике, 14 % заемщиков испытывают трудности с выплатой процентов по кредиту. А более четверти тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80 % совокупных доходов семьи[1]. Ситуация с заемщиками, которые брали кредиты в микрофинансовых организациях, значительно хуже. Менее обеспеченные семьи чаще занимают на повседневные потребительские траты: среди семей с доходом менее 30 тысяч рублей таких почти 45 %.

В целом 55 % российских заемщиков не защищены или уязвимы. При этом доля тех, кто отдает банкам более 80 % своего ежемесячного дохода, стремительно увеличивается. И это очень настораживает.

Первая волна спроса на кредитные каникулы была вызвана скорее любопытством, чем реальной необходимостью. Сейчас же клиенты относятся к этому инструменту с осторожностью. Отчасти это вызвано ухудшением финансового положения многих из нас. Нерабочий апрель, который перешел в нерабочий май, привели к тому, что многим заемщикам было нечем платить очередной взнос по кредиту.

В России существует ассоциация российской отрасли взыскания – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В нее входят порядка 40 коллекторских агентств цивилизованного рынка взыскания. НАПКА контролирует методы работы своих членов, ведет прием обращений от граждан и обладает профессиональной и системной статистикой по жалобам на коллекторские агентства.

По данным НАПКА, события мая 2020 года сильно повлияли на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов[2]. По статистике ассоциации, таких клиентов на май 2020 года уже около 28 миллионов человек, то есть около 40 % от экономически активного населения. Смогут ли они продолжить обслуживать ранее взятые обязательства, покажет время. Что касается заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами и имеют на руках просроченный кредит, их положение сложнее.

Национальная ассоциация приводит такие цифры. В 2019 году на финансовые трудности ссылалось около 50 % должников. Причем эти трудности были вызваны разными причинами: падением уровня доходов (30 %), невозможностью справиться со своей кредитной нагрузкой (20 %), потерей работы (18 %), недостатком свободных средств из-за роста цен (17 %), семейными обстоятельствами (5 %), незапланированными приобретениями (10 %).

На начало мая 2020 года доля тех, кто ссылается на финансовые трудности, выросла на 10 процентных пунктов и составляет около 60 %. Среди причин финансовых трудностей: падение уровня доходов (40 %), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (10 %), потеря работы (30 %), недостаток свободных средств из-за роста цен (20 %). Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус лишь в единичных случаях (их не более 1 %), в НАПКА отмечают, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на финансовом положении должников.

Таблицы по данным НАПКА

Причины несвоевременного погашения кредитов

Финансовые трудности, с которыми сталкиваются заемщики