Читать книгу Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс - Ирина Данилина - Страница 5

Как утверждают экономисты, потребности человека всегда больше, чем его реальные доходы. Существует еще такая закономерность: в случае повышения заработной платы эффект удовлетворенности от этого всегда приятного события длится, увы, совсем недолго. Через довольно короткое время зарплаты опять не хватает на все, что кажется важным. Возникают какие-то масштабные проекты, появляется необходимость отдохнуть/купить новый телефон/сделать ремонт/купить более просторную квартиру. И это требует однозначно больше денег, чем есть у человека здесь и сейчас. Ждать и копить большинство из нас не может в принципе. И тогда мы приходим к единственно возможному, на первый взгляд, выходу – берем кредит. А порой и не один.

Мне кажется, время необузданного и безмерного роста кредитования граждан уже прошло. Теперь настало время осознанно принимать решение о необходимости того или иного банковского продукта. А их сейчас на рынке ой как много! И все зовут: возьми кредит, купи то, что нравится и хочется, доставь себе удовольствие. Но рекламные агентства и банки не говорят об «удовольствии» отдавать кредит и еще платить проценты на него. И не каждый заемщик об этом думает, а следовало бы. Решение взять кредит определяет ваше будущее. Иногда, как в случае с ипотечными кредитами, – на ближайшие 10, 20, а то и 25 лет. За это время может произойти многое. Не будем о плохом – болезнях, потере работы, близких, трудоспособности, – хотя это тоже наша жизнь. Даже хорошие события – рождение детей, предложения о более респектабельной работе, перемены в личной жизни – тоже влекут за собой финансовые изменения, которые влияют на ваше будущее. Прогнозировать такие события на годы вперед невозможно. Да и не нужно. Но стоит принять во внимание саму возможность таких изменений и осознанно подойти к выбору кредита.

При абсолютном доверии общим принципам управления своими личными финансами за эти годы в нашей стране появилось много аутентичных банковских продуктов. Например, на законодательном уровне были введены обязательное предоставление кредитных каникул пострадавшим от коронавируса и льготная ипотека. Не все знают, что в теперь уже далеком 2016 году президент дал поручение Центральному Банку разработать предложения по ограничению прав кредитора в случае, если на момент выдачи кредита у заемщика соотношение его совокупного дохода в месяц к ежемесячным выплатам было выше значения, устанавливаемого Центральным Банком[3].

Пандемия, с одной стороны, подстегнула отдельные процессы на финансовом рынке, а с другой – выявила его слабые места. В связи с этим появилось множество национальных, если можно так выразиться, мер поддержки лиц, попавших в сложную жизненную ситуацию. Но в то же время возникли и новые виды мошенничества, которые свойственны только нашему финансовому рынку.