Читать книгу Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора - Исаак Беккер - Страница 19

Прежде всего я бы хотел выделить три основные задачи инвестирования. В первом разделе мы говорили о задачах финансового планирования: о пенсии, о накоплениях для детей, о задачах увеличения капитала и так далее. Все эти и другие подобные задачи с точки зрения инвестирования можно сгруппировать в три основные категории. Первая – сохранение капитала, вторая – получение дохода, третья – рост капитала. Сами названия уже говорят о каждой из задач, тем не менее скажем несколько слов о каждой из них.

Задача сохранения капитала очень важна для человека любого возраста, для любой семьи с любым уровнем достатка, потому что каждый день зверь, который называется «инфляция», съедает кусочек того, что мы заработали. Можно много говорить о том, как бороться с инфляцией, но повлиять на нее мы не можем. Единственное, что мы можем делать, – защищаться.

В 2007 г., когда писалась эта книга, инфляция в России составила около 12 %. Это значит, что на те деньги, которые вы накопили, вы можете купить на 12 % меньше. Причем у обеспеченных людей деньги обесцениваются быстрее: недвижимость, товары категории luxury дорожают гораздо быстрее, чем те, по которым считается инфляция.

Во многих других странах инфляция меньше, но она все равно есть. В Америке в среднем за последние 20 лет инфляция составила 3 %. Примерно на таком же уровне инфляция в Европе.

Сохранить деньги значит прежде всего уберечь их от инфляции. Для этого существует масса возможностей. Наиболее распространенный путь – держать деньги на депозите в банке. Как правило, в западных банках уровень депозитных ставок немного выше текущего уровня инфляции. В России сейчас ставки по депозитам, как правило, не перекрывают инфляцию.

Задача роста капитала связана с первой задачей сохранения: естественно, человек хочет, чтобы деньги не только сохраняли покупательную способность, но и росли. т. е. чтобы доход превышал инфляцию. Это немного другая задача. Она больше связана с риском, для ее решения используются совершенно другие инструменты. Если мы говорим о финансовых инвестициях, то это в основном вложения в акции и облигации. Подробнее плюсы и минусы этого подхода мы рассмотрим дальше.

Последняя задача – получение регулярного дохода. Как правило, она типична для людей пенсионного возраста или по тем или иным причинам ушедших с работы. Они теряют источник дохода, и для них важно, чтобы деньги, которые у них есть, приносили им регулярный доход, на который они могли бы жить.

Выбирая тот или иной продукт или стратегию, инвестор должен ориентироваться на то, какую он задачу решает: сохранение или рост капитала либо получение дохода. Часто у инвестора одновременно присутствуют все три эти задачи. Тогда работа финансового консультанта – помочь правильно структурировать проблему и предложить правильные взаимодополняющие решения.