Читать книгу Курс «Финансовое управление». Ваши финансы – ваш успех! Планируйте и достигайте! - - Страница 10

· Разработайте инструкции, как определить свои финансовые цели на разные периоды (короткий срок, средний срок, долгосрочные цели)

Финансовые цели играют важную роль в планировании и управлении деньгами. Они могут включать в себя покупку дома, образование детей, путешествия, пенсионное обеспечение и многое другое. Определение целей на разные периоды помогает сфокусироваться на конкретных задачах и стремиться к их достижению. Вот инструкции, как определить свои финансовые цели:

1. Короткий срок (1 год или менее):

Шаг 1: Определите, какие финансовые задачи вы хотели бы достичь в ближайшем будущем. Это могут быть небольшие покупки, краткосрочные путешествия, погашение небольших долгов и другие мелкие цели.

Шаг 2: Оцените стоимость каждой из целей. Определите, сколько денег вам понадобится для их достижения.

Шаг 3: Установите конкретные даты для достижения каждой краткосрочной цели. Это поможет вам следить за сроками и планировать действия.

2. Средний срок (1—5 лет):

Шаг 1: Рассмотрите более крупные цели, которые можно достичь за более длительный срок. Это может быть покупка автомобиля, путешествие на долгие каникулы, накопления на старт бизнеса и т. д.

Шаг 2: Оцените стоимость каждой цели и подумайте, какую сумму вы хотели бы накопить к определенной дате.

Шаг 3: Разбейте цель на более мелкие этапы. Это поможет сделать план действий более конкретным и управляемым.

3. Долгосрочные цели (5 лет и более):

Шаг 1: Рассмотрите долгосрочные жизненные планы, такие как покупка жилья, образование детей, создание пенсионного фонда и т. д.

Шаг 2: Оцените, сколько денег вам понадобится для реализации каждой долгосрочной цели.

Шаг 3: Разработайте долгосрочные стратегии по накоплениям, инвестированию и планированию. Регулярное откладывание денег в специальные счета или инвестиции поможет вам достичь этих целей.

Общий совет: При определении финансовых целей учтите их приоритетность и реалистичность. Поставьте себе амбициозные, но достижимые цели. Помните, что финансовое планирование – это непрерывный процесс, и ваши цели могут изменяться со временем.

Пример: Если вашей краткосрочной целью является путешествие на отдых в течение года, вам следует оценить стоимость билетов, проживания, питания и развлечений, а затем создать план по накоплениям на это путешествие.

· Подсказки по тому, как сделать финансовые цели конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и ограниченными по времени (SMART-подход)

Сделать финансовые цели SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) – это подход, который помогает сформулировать цели таким образом, чтобы они были более четкими, осуществимыми и ориентированными на результат. Вот как вы можете применить SMART-подход к определению своих финансовых целей:

1. Конкретные (Specific):

Цели должны быть конкретно определены и понятны. Вместо общих формулировок попробуйте ответить на следующие вопросы:

Что именно вы хотите достичь?

Почему это важно для вас?

Какие детали и аспекты будут включены в цель?

Пример: Вместо «Хочу накопить деньги» скажите: «Хочу накопить 500 000 рублей на путешествие в Японию через 1,5 года.»

2. Измеримые (Measurable):

Цели должны быть измеримыми и иметь критерии успеха. Вы должны иметь возможность определить, когда именно цель будет достигнута.

Как вы будете измерять прогресс?

Какие параметры будут показывать, что вы на верном пути?

Пример: Вместо «Хочу улучшить свои финансы» скажите: «Хочу увеличить мои накопления на 20% за следующий год.»

3. Достижимые (Achievable):

Цели должны быть реалистичными и достижимыми. Учтите свои ресурсы, знания и время.

Эта цель в рамках моих возможностей?

Какие ресурсы мне потребуются для достижения цели?

Пример: Если у вас сейчас низкий уровень накоплений, цель о накоплении на путешествие в 1000 000 р. через 3 месяца может быть нереальной. Подходящей целью может быть накопление на 100 000 р. за этот период.

4. Релевантные (Relevant):

Цели должны быть релевантными и соответствовать вашим ценностям и стремлениям.

Какая связь между целью и вашими общими стратегическими планами?

Зачем вам это нужно и как оно связано с вашей жизнью?

Пример: Цель о покупке нового автомобиля имеет смысл, если он соответствует вашей жизненной ситуации и финансовой стабильности.

5. Ограниченные по времени (Time-bound):

Цели должны иметь четкое ограничение по времени. Это помогает вам придерживаться сроков и оценивать прогресс.

Когда точно вы хотите достичь этой цели?

Какие промежуточные сроки будут установлены для достижения этой цели?

Пример: Вместо «Хочу когда-нибудь сэкономить на крупную покупку» скажите: «Хочу накопить 100 000 р. на новый кухонный гарнитур до конца следующего года.»

Используя подход SMART при определении финансовых целей, вы создаете более ясные и реалистичные цели, которые будут вас мотивировать и направлять в достижении финансового успеха.

Практические упражнения помогут участникам применить полученные знания на практике и начать оценивать свою финансовую ситуацию.