Читать книгу Курс «Финансовое управление». Ваши финансы – ваш успех! Планируйте и достигайте! - - Страница 9

· Приготовьте простую таблицу, которая поможет участникам оценить свои финансовые доходы, расходы, долги и накопления

Для того чтобы начать эффективно управлять своими финансами, важно понять свою текущую финансовую ситуацию. Давайте выполним упражнение, которое поможет вам оценить ваши доходы, расходы, долги и накопления. Создайте простую таблицу, как указано ниже:

Ежемесячный объем (рубли)

Годовой объем (рубли)

Доходы

Регулярная зарплата

Дополнительные доходы

Расходы

Жилищные расходы

Продукты питания

Транспорт и топливо

Развлечения и отдых

Здоровье и медицина

Другие расходы

Долги

Кредиты и займы

Другие долги

Накопления

Сбережения и инвестиции

Пенсионные накопления

Пожалуйста, заполните таблицу, указав ожидаемые ежемесячные и годовые суммы для каждой из категорий. Это упражнение поможет вам получить более четкое представление о вашем финансовом положении и станет отправной точкой для дальнейшего планирования и управления финансами.

· Пошаговое руководство по заполнению таблицы

Шаг 1: Доходы

Запишите свою регулярную зарплату. Это может быть ваша основная зарплата от работы.

Укажите дополнительные источники доходов, такие как пассивный доход, фриланс или дополнительная работа.

Шаг 2: Расходы

В разделе «Жилищные расходы» укажите свои расходы на аренду или ипотеку, коммунальные услуги и прочие связанные с жильем расходы.

Продолжите перечислять расходы по категориям: продукты питания, транспорт и топливо, развлечения и отдых, здоровье и медицина, а также другие расходы, которые вам необходимо учесть.

Шаг 3: Долги

В разделе «Долги» укажите ваши текущие кредиты, займы или другие долговые обязательства.

Добавьте другие виды долгов, если такие у вас есть, например, долг перед друзьями или родственниками.

Шаг 4: Накопления

В разделе «Накопления» укажите сумму, которую вы регулярно откладываете в сбережения или инвестиции.

Укажите также ваши пенсионные накопления, если они имеются.

После того как вы заполнили все ячейки таблицы, вы получите более полное представление о своей финансовой ситуации. Это поможет вам лучше понять, на что уходят ваши деньги, какие долги вы должны погасить, а также какие возможности есть для накоплений и инвестирования.

Не забудьте, что данная таблица – всего лишь инструмент для начала оценки вашего финансового положения. Регулярное обновление и анализ ваших данных поможет вам лучше управлять своими финансами и двигаться к достижению финансовых целей.

· Оценка текущего финансового состояния и его анализ

После того как вы заполнили таблицу оценки своего финансового положения, настало время проанализировать полученные данные. Это позволит вам лучше понять свою финансовую ситуацию и принять обоснованные решения по управлению деньгами. Вот как выполнить оценку и анализ:

1. Расчет общего бюджета:

Пройдитесь по разделам «Доходы» и «Расходы» вашей таблицы. Сложите все доходы и вычтите из них все расходы. Полученная сумма покажет вам, сколько денег у вас остается после учета всех обязательных расходов.

2. Оценка долгов:

Посмотрите на раздел «Долги». Обратите внимание на общую сумму ваших долгов и их распределение по видам. Это поможет вам понять, сколько денег вы тратите на погашение долгов каждый месяц.

3. Анализ накоплений и инвестиций:

Посмотрите на раздел «Накопления». Оцените, сколько денег вы регулярно откладываете в сбережения и инвестиции. Если эта сумма невелика, возможно, стоит задуматься о том, как увеличить свои накопления для будущих целей.

4. Сравнение с финансовыми целями:

Представьте, какие финансовые цели у вас есть: покупка жилья, образование, путешествия, пенсия и т. д. Сравните текущее состояние ваших финансов с этими целями. Оцените, насколько вы близки к их достижению.

5. Идентификация узких мест:

Проанализируйте разделы «Расходы» и «Долги». Определите, есть ли узкие места, где вы можете сэкономить или оптимизировать расходы. Также обратите внимание на высокие проценты по долгам, возможно, стоит разработать план по их погашению.

6. Планирование дальнейших шагов:

На основе анализа создайте план дальнейших действий. Определите, какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию. Это может включать в себя оптимизацию расходов, увеличение накоплений или разработку стратегии по погашению долгов.

7. Регулярное обновление:

Не забывайте регулярно обновлять эту оценку. Ваши финансовые обстоятельства могут меняться, и важно быть в курсе текущей ситуации.

Проводя оценку и анализ своего финансового состояния, вы создаете фундамент для эффективного управления финансами. Это поможет вам принимать информированные решения, стремиться к достижению финансовых целей и создать более стабильное будущее.