Читать книгу Правовое регулирование применения финансовых технологий в условиях цифровизации российской экономики - - Страница 6

Типы экономических систем. Экономика – основа, определяющая суть, содержание и особенности общественных отношений на том или ином этапе исторического развития. Соответственно, трансформация экономики предопределяет изменение всех видов общественных отношений, в том числе в правовом пространстве. При этом в последнее время в науке все чаще стал обсуждаться вопрос о становлении и развитии нового типа экономического уклада общества – цифровой экономики. Исключительный интерес в разрезе данной темы представляет влияние цифровой экономики на финансовые правоотношения, особенности которого будут рассмотрены в данной главе.

С течением времени общественная организация претерпевает значительные изменения, меняется образ жизни, появляются все новые и новые технологии. Все это оказывает значительное влияние на все сферы общества, включая экономическую. Обобщение основных черт, присущих экономическим отношениям на различных этапах исторического развития, позволяет выделить несколько видов экономических систем. Традиционно классификация таких систем проводится в зависимости от двух признаков:

1) формы собственности на средства производства;

2) способа регулирования хозяйственной деятельности и управления ею.

Таким образом, виды экономических систем отражают способы решения главных экономических проблем и типы собственности на экономические ресурсы[1]. Это позволяет выделить четыре основных типа экономических систем: традиционные, рыночные, командные и смешанные. Сто́ит, впрочем, оговориться, что представленные ниже характеристики экономических систем являются достаточно обобщенными и условными. Следует также учитывать, что на развитие экономических отношений влияет множество факторов, в том числе географическое положение, геополитическая ситуация, история, культура и традиции того или иного общества, а также целый ряд иных факторов.

Первичным типом экономической системы является традиционная экономика, которая в первую очередь присуща древнему и средневековому этапу исторического развития. Однако отметим, что и в более позднее время можно встретить экономические черты, характерные именно для этого типа. Например, многие африканские страны и сегодня обладают признаками традиционной цивилизации.

Как отмечается в экономической теории, главную роль в социально-экономических отношениях такого типа играют традиции и обычаи, которые необходимо защищать от каких-либо изменений, в том числе прогрессивных. Ценностью при таком жизненном укладе являются стабильность, устойчивость, почитание заповедей предков. Именно от традиций зависит, какие блага, каким способом и для кого будут производить. При этом товарно-денежные отношения не развиты, господствует натуральный обмен. В структуре экономики такого типа преобладает сельское хозяйство, большинство населения занято в аграрном секторе, применяя ручные орудия труда, а главным богатством является земля. Роль человека в общем процессе производства экономических благ определяется в первую очередь наследственностью, а также принадлежностью к определенной группе (касте). Интересы личности в таком коллективе четко не выделяются[2].

В результате первой промышленной революции человечество шагнуло в эпоху индустриального общества. В экономической теории отмечается, что для данного общества характерна стадия промышленного развития, когда основной отраслью производства становится крупная индустрия, а промышленный и финансовый капитал – главный объект собственности[3]. Характерными чертами индустриального общества являются возрастающие объемы потребления, производства и его экстенсивное развитие, высокая ценность знаний, а также механизация социальных связей и отношений человека с природой[4]. И. Н. Тяпин отмечает также, что структурные связи в обществе нового типа существенно отличаются от традиционной модели. Теперь главными структурными социальными единицами, отличающимися друг от друга местом в экономической системе, выступают классы. Одновременно с экономической и социальной сферой модернизация затрагивает и политическую систему: существенно расширяется круг прав и свобод граждан, получают развитие парламентаризм, многопартийность. Однако индустриальная революция привнесла и негативные изменения. В частности, усиливается неравномерность развития различных регионов, что впоследствии становится причиной колониальных войн, захватов, порабощения сильными странами слабых[5].

Следующим типом экономического уклада является рыночная экономика, отличительная особенность которой состоит в наличии свободного, неконтролируемого со стороны государства рынка. Для соответствующего типа социально-экономического устройства общественных отношений характерна частная собственность на средства производства, что, в свою очередь, создает естественную конкурентную среду в предпринимательском сообществе. Положительным следствием этого является высокий уровень заинтересованности бизнеса в создании и продвижении на рынке нового продукта (в том числе инновационной направленности), что формирует условия для свободной конкуренции и экономического роста в стране. Однако данный тип экономического уклада в чистом виде (без регулирующего воздействия со стороны государства в отдельных сферах жизнедеятельности) не позволяет обеспечить стабильный рост целого ряда отраслей экономического производства, не предполагающих получения сверхприбыли в краткосрочной перспективе (например, стратегических систем биобезопасности, военной промышленности, сферы здравоохранения и др.). В зоне риска экономическая система чистой конкуренции оказывается в периоды нестабильности или экономического спада, обусловленные разными причинами – эпидемиологическими, социокультурными, технологическими и т.д.[6]

Высокий уровень централизации управления и материально-технического обеспечения сферы производства и потребления ресурсов характерен для следующего типа экономического уклада – командно-административной, или плановой, экономики.

Под плановой экономикой целесообразно понимать экономику, «при которой материальные ресурсы составляют в основном государственную собственность, а направление и координация экономической деятельности осуществляются посредством централизованного планирования, управления и контроля»[7]. Рассматриваемый тип экономики существовал в СССР, а также иных странах так называемого восточного блока[8]. Характерной особенностью данного типа экономического уклада является управление всеми хозяйственными процессами на основании государственного планирования (в том числе показателей выпуска товаров) с преобладанием административного метода регулирования экономических отношений. В плановой экономике все наиболее важные ресурсы находятся в собственности государства, основными участниками их перераспределения являются предприятия государственной формы собственности. Правовая регламентация социально-экономических процессов в обществе и государстве направлена на укрепление государственной власти, а саморегулирование как вид хозяйственной автономии субъектов экономического процесса в стране не развито.

К положительным чертам рассматриваемой системы управления целесообразно отнести устойчивость всех экономических процессов, которая обусловлена планомерным наращиванием материально-технических ресурсов и кадрового резерва. В силу прямой административной подчиненности субъектов хозяйствования плановая экономика обладает более хорошей, в сравнении с рыночной экономикой, мобилизационной способностью, а это, в свою очередь, позволяет ей преодолевать кризисные этапы с меньшими потерями. В то же время следует отметить, что монополизация рынка со стороны государства создает предпосылки для снижения эффективности экономических процессов в связи с отсутствием конкурентной среды. Данное обстоятельство стагнирует формирование инновационного потенциала практически всех отраслей экономики.

В современных условиях подавляющая часть экономических систем носит смешанный характер, т. к. в любой рыночной экономике в той или иной степени наблюдаются элементы централизованной экономики и государственной собственности[9]. Российскую экономику также следует относить к смешанному типу. Подтверждением этому служат положения Конституции Российской Федерации[10], которая, с одной стороны, гарантирует единство экономического пространства, свободу экономической деятельности (ч. 1 ст. 8), право на свободное использование способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности (ч. 1 ст. 34), а с другой – предусматривает создание условий для устойчивого экономического роста страны и повышения благосостояния граждан (ст. 75.1), которые невозможны без государственного управления экономическими процессами.

Цифровая экономика. Сегодня весь мир стоит на пороге четвертой промышленной революции, главной отличительной особенностью которой является тотальная информатизация и цифровизация и, как следствие, переход к цифровой экономике. Вспомним предшествующие три революции, символами которых стали: паровая машина и паровоз, затем электродвигатель и автомобиль и, наконец, атомный реактор и ракета.

Четвертая промышленная революция предполагает внедрение принципиально иной системы материального производства, трансформацию всей сферы экономической жизни, включая отношения собственности, сферу услуг, занятие предпринимательской деятельностью, механизм частного и государственного управления, которые будут основаны на цифровых системах. Будут затронуты и социальная, культурная сферы, что неминуемо приведет к изменению всего общества, включая частную жизнь.

Однако следует отметить, что предпосылки цифровой революции в развитых странах мира сформировались еще в 70–80-е годы XX века. В Советском Союзе в послевоенное время активно обсуждалась возможность автоматизации управления народным хозяйством[11].

Таким образом, цифровизация и трансформация экономической системы выступает объяснимым и вполне обоснованным этапом развития лидирующих экономик мира. Однако, как подчеркивает С. И. Черных, соответствующий переход возможен при наличии двух обязательных условий.

Во-первых, в государстве должен фиксироваться высокий уровень удовлетворенности базовых потребностей населения среднего класса (рынок должен быть насыщен продуктами питания и одеждой; население должно быть обеспечено достойным жильем и товарами длительного пользования, в том числе автомобилями), что предполагает увеличение доходов основных слоев населения и, как следствие, соответствующее экономическое развитие[12].

Во-вторых, обязательным условием выступает наличие эффективной национальной промышленной и научно-технологической базы, которая может непрерывно создавать инновационные разработки и преобразовывать их в продукты, на которые имеется постоянный спрос[13].

По мнению А. А. Петрова, в настоящее время важнейшими элементами цифровой экономики выступают цифровизация, роботизация, блокчейн, 3D-принтинг, искусственный интеллект, киберфизические системы, интернет вещей, цифровые платформы, электронная коммерция, большие данные. Указанные технологии содействуют модернизации экономической системы, значительному повышению производительности труда, формированию принципиально новых рынков, приросту ВВП, что в конечном счете должно обеспечить рост благосостояния населения[14].

Как отмечает Л. В. Турко, термин «цифровая экономика» был введен Николасом Негропонте, американским специалистом в области информатики, в 1995 году. с целью обозначения и выделения возможностей новой экономической системы относительно предыдущей, поскольку именно в то время начали активно продвигаться разработки в сфере информационно-коммуникационных технологий[15].

Важно отметить, что единого подхода к толкованию данного термина до сих пор не выработано. Рассмотрим некоторые из них.

В зарубежной экономической литературе используются различные термины для обозначения рассматриваемого типа экономики: цифровая экономика[16], информационная экономика[17], электронная экономика[18], API-экономика[19] и т. д. В России чаще всего используется термин «цифровая экономика». В юридической доктрине представлены различные подходы к определению данного понятия.

В. А. Вайпан определяет цифровую экономику как систему экономических отношений, в которой данные в цифровой форме являются ключевым фактором производства во всех ее сферах[20]. Несомненным плюсом представленного определения является конкретизация объекта соответствующих экономических отношений: ими является не просто информация, а ее разновидность – данные. Исходя из содержания действующего законодательства[21] информация делится на сообщения и данные. Последние представляют собой упорядоченные, хранящиеся в формализованном виде сведения.

Р. В. Мещеряков предлагает рассматривать цифровую экономику как экономику, основанную на цифровых технологиях, т. е. исключительно как область электронных товаров и услуг, а также экономическое производство с использованием цифровых технологий[22].

В. М. Матюшок полагает, что цифровая экономика – это форма экономической деятельности, в основе которой лежит глобальная электронная среда с преобладанием в качестве особо значимых элементов производительных сил информации и знаний и ускоренной динамики между спросом и предложением[23].

А. А. Петров определяет цифровую экономику как инфраструктуру хозяйственной деятельности, основанной на информационно-компьютерных цифровых технологиях, которые диктуют свои правила дальнейшего развития материального и нематериального производства, системы управления и регулирования, системы общественных отношений, правовой системы и общества в целом[24].

Некоторые исследователи полагают, что цифровая экономика является не чем иным, как продолжением информационной экономики, которой стали присущи некоторые новые черты после уникального технологического прорыва в результате четвертой промышленной революции[25].

Сто́ит заметить, что ряд представителей науки и вовсе настроен очень скептически по отношению к происходящим экономическим переменам. Так, В. В. Ивантер, рассуждая о сущности цифровой экономики, отмечает, что речь идет не столько о создании новых отраслей и новой экономики, сколько об оцифровке существующей, о создании взаимосвязанных информационных систем[26].

Д. А. Диденко и А. А. Шудренко полагают, что инновационная экономика не несет каких-либо качественно новых изменений по сравнению, например, с экономикой традиционной, вследствие чего не сто́ит признавать ее самостоятельной стадией[27].

По мнению С. И. Черных, такое отношение ученых может быть связано с тем, что Российская Федерация все еще отстает от цифровых лидеров. Так, национальная инновационная экономика в настоящее время уступает в глобальном масштабе в конкурентной борьбе за факторы, определяющие конкурентоспособность инновационных систем, в первую очередь за «умные деньги» (инвестиции, привлекающие в проекты новые знания, технологии, компетенции)[28].

В отчете Организации экономического сотрудничества и развития за 2020 год для Целевой группы по цифровой экономике G20 «Дорожная карта по созданию общей основы для измерения цифровой экономики» отмечается, что цифровая экономика включает в себя всю экономическую деятельность, основанную на использовании цифровых ресурсов или значительно расширенную за счет их использования, включая цифровые технологии, цифровую инфраструктуру, цифровые услуги и данные[29].

Т. Мезенбург предлагает рассматривать цифровую экономику как систему, включающую пять обязательных характеристик, среди которых: электронная коммерция; инфраструктура электронного бизнеса, т. е. программное обеспечение, оборудование, сети, человеческий капитал и др.; характеристика демографии и рабочей силы; ценовое поведение; увеличение значимости традиционных отраслей посредством применения цифровых технологий[30].

Анализ приведенных выше позиций позволяет выделить два подхода к пониманию сущности цифровой экономики. В узком смысле цифровая экономика рассматривается как вид экономических отношений, главным образом основанных на обороте цифровых технологий. Ученые, придерживающиеся данного подхода, не рассматривают цифровую экономику во взаимосвязи с иными сферами жизнедеятельности общества (политической, социальной, правовой), оказывающими значительное влияние на уровень цифровизации экономических процессов в государстве.

С позиций широкого толкования цифровая экономика представляет собой цифровую трансформацию всех сфер жизнедеятельности общества и государства, главным образом связанную с внедрением в оборот инновационных информационных технологий, новых средств связи, цифровой инфраструктуры и модернизированных механизмов управления цифровыми объектами.

Однако, несмотря на различные доктринальные подходы к толкованию, термин «цифровая экономика» имеет нормативное закрепление. Согласно Стратегии развития информационного общества Российской Федерации на 2017–2030 годы[31], цифровая экономика – это хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства. В то же время полагаем, что приведенное определение также не отражает сущность цифровой экономики в полном объеме.

Трансформация общественных отношений в условиях цифровизации. Цифровизация оказывает комплексное воздействие как на экономику, так и на механизм ее правового регулирования. Охарактеризуем наиболее важные аспекты этого процесса.

Во-первых, становление цифровой экономики предполагает изменение субъектного состава складывающихся на рынке отношений. Появляются новые субъекты правоотношений, наделенные особым правовым статусом. К таким субъектам следует, например, относить операторов цифровых платформ и иных систем обмена данными, являющихся посредниками между классическими субъектами складывающихся правоотношений и цифровыми ресурсами.

Применительно к сфере финансовых правоотношений в качестве таких посредников могут выступать, в частности, операторы единой биометрической системы, которые совместно с Банком России определяют перечень угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных, их проверке и передаче информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица в информационных системах организаций финансового рынка в процессе применения информационных технологий в целях идентификации физических лиц.

Во-вторых, в связи с появлением новых участников на рынке услуг возникает объективная необходимость закрепления правового статуса соответствующих субъектов экономической деятельности. Следовательно, переход к цифровой экономике влечет закономерные изменения в действующем законодательстве. Иными словами, всеобщая цифровизация ставит перед законодателем новые задачи нормативного сопровождения вновь складывающихся отношений, осложненных «цифровым элементом». В настоящее время действует целый ряд стратегических документов, определяющих основной вектор развития цифровой экономики как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Среди таких документов целесообразно выделить:

– Стратегию развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы, предполагающую создание кросс-отраслевых консорциумов в сфере цифровой экономики на базе крупнейших российских интернет-компаний, банков, операторов связи, операторов платежных систем, участников финансового рынка, государственных компаний и корпораций;

– национальную программу «Цифровая экономика Российской Федерации»[32] и связанные с ней федеральные проекты в сфере нормативного регулирования цифровой среды[33], информационной инфраструктуры[34], кадров для цифровой экономики[35], в сфере информационной безопасности[36] и цифровых технологий[37], а также в сфере цифрового государственного управления[38];

– государственную программу Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика»[39], по смыслу которой цифровая экономика является одним из видов инновационной экономики.

Применительно к сфере финансовых правоотношений целесообразно выделить Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года »[40], в котором одной из основных задач в процессе реализации программы по цифровой экономике ставится преобразование финансовой сферы деятельности (финансовых услуг) посредством внедрения цифровых технологий и платформенных решений.

В-третьих, развитие цифровой экономики и правоотношений, складывающихся между новыми субъектами рынка, предполагает трансформацию базовых принципов правового регулирования рассматриваемых отношений. Так, на первый план выходят принципы получения, хранения, обработки и распространения информации, связанные с обеспечением информационной безопасности и конфиденциальности данных, принцип ответственности за неконтролируемое распространение информации ограниченного доступа и др. Банк России в своих документах неоднократно отмечал, что применение цифровых технологий предполагает фундаментальное изменение принципов предоставления услуг и бизнес-процессов взаимодействия компаний с клиентами, другими участниками финансового рынка и регуляторами, а также увеличение объемов и скорости транзакций за счет использования новых цифровых инструментов и платформенных решений[41].

В свете развития цифровой экономики особое правовое значение приобретают такие межотраслевые принципы правового регулирования в сфере информационных технологий, как обеспечение безопасности Российской Федерации при создании информационных систем, их эксплуатации и защите содержащейся в них информации; недопустимость установления нормативными правовыми актами каких-либо преимуществ применения одних информационных технологий перед другими, если только обязательность применения определенных информационных технологий для создания и эксплуатации государственных информационных систем не установлена федеральными законами, и др .[42]

В-четвертых, появляются специальные правовые режимы, нацеленные на ускоренное внедрение цифровых технологий в практическую деятельность человека. Например, в целях снятия первоочередных регуляторных барьеров, препятствующих развитию и функционированию цифровой экономики в денежно-кредитной сфере, Банком России в 2018 году была запущена регулятивная «песочница». Приоритетными направлениями для пилотирования в рамках рассматриваемого особого правового режима в условиях цифровой экономики являются технологии больших данных и машинного обучения, мобильные технологии, искусственный интеллект, биометрические технологии, технологии распределенных реестров, открытые интерфейсы, технологии цифрового профиля и иные[43].

В-пятых, вместе с развитием цифровых правоотношений происходит реструктуризация рисков, связанных с внедрением инновационных методов управления социально-экономическими процессами. В связи с этим актуальным становится вопрос своевременного выявления соответствующих рисков и угроз. Как отмечает Банк России, помимо открывающихся возможностей, широкое внедрение финансовых технологий несет в себе потенциальные риски для участников рынка и стабильности финансового рынка, управление которыми может потребовать нестандартных методов[44].

Так, апробация инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг в рамках регулятивной площадки Банка России проводится с учетом комплексного анализа риска информационной безопасности (киберриска), формирования моделей угроз, возникающих при их использовании[45]. К числу конкретных RegTech-проектов[46] в области информационной безопасности и киберустойчивости финансовых организаций можно отнести, например, многофакторную аутентификацию клиентов финансовых организаций, а также применение криптографических средств защиты. К числу SupTech-проектов[47] в рассматриваемой сфере можно отнести создание системы «Антифрод» Банка России, обеспечивающей мониторинг транзакций в платежной системе Банка России[48].

В-шестых, формируются новые инфраструктурные связи между субъектами финансовых правоотношений, что, в свою очередь, ведет к объективному расширению международного сотрудничества и формированию глобальной цифровой экономики. Следует отметить, что инфраструктурные связи формируются по нескольким направлениям:

1) создание соответствующей технологической базы, позволяющей внедрить цифровые инновационные технологии на определенной территории (кластерный подход). Например, территории опережающего социально-экономического развития[49], территория инновационного центра «Сколково»[50] и др.;

2) создание соответствующего нормативно-правового регулирования, нацеленного на закрепление особых (льготных) условий функционирования субъектов экономической деятельности на соответствующей территории. Так, для организаций, получивших статус участников проекта «Сколково», на период в течение 10 лет со дня получения ими статуса участника проекта «Сколково» начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором ими был получен статус участника проекта «Сколково», установлены пониженные тарифы страховых взносов в совокупном размере 14%[51].

Применительно к сфере финансовых правоотношений целесообразно отметить, что экстерриториальный характер оказания финансовых услуг на глобальных рынках актуализирует вопрос гармонизации правовых режимов стран-партнеров.

В-седьмых, в качестве одного из основных катализаторов экономического роста и повышения благосостояния нации выступают инновационные цифровые технологии и их активное внедрение во все сферы жизнедеятельности общества и управленческую систему государства. Применительно к сфере финансовых правоотношений в качестве соответствующих цифровых инноваций Банк России называет следующие технологии:

– технологии систем распределенного реестра;

– биометрические технологии;

– технологии роботизации;

– технологии цифровой идентификации и аутентификации;

– платежные технологии и технологии, используемые для перевода электронных денежных средств;

– технологии электронной подписи;

– технологии обеспечения информационной безопасности;

– технологии обработки и анализа данных, включая технологии искусственного интеллекта;

– технологии хранения данных, включая облачные технологии;

– квантовые технологии;

– технологии связи и обмена данными, включая технологии интернета вещей;

– технологии виртуальной и дополненной реальности;

– технологии, направленные на цифровую трансформацию финансового рынка[52].

В-восьмых, в итоге формируется комплексная цифровая политика государства, направленная на регулирование отношений во всех сферах жизни общества (в том числе в сфере финансовых правоотношений) с учетом особенностей их цифрового сопровождения.

Цифровая экономика основывается на концепции «5Ц», предусматривающей развитие:

– цифровых технологий;

– цифровой инфраструктуры;

– «цифрового права» (правового регулирования цифровой среды);

– цифровых услуг;

– цифровой политики.

Данный подход напрямую вытекает из национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации», где в качестве самостоятельных структурных блоков выделяются нормативное регулирование цифровой среды; информационная инфраструктура; кадры для цифровой экономики; информационная безопасность; цифровые технологии и цифровое государственное управление.

Таким образом, цифровую экономику целесообразно рассматривать исключительно как структурный элемент общенациональной цифровой концепции, реализация которой зависит от скорости внедрения в экономический оборот цифровых инноваций, создания зон цифрового роста, использования инновационных механизмов управления социально-экономическими процессами, построения правового контура в сфере развития прорывных инноваций в цифровой среде с одновременным обеспечением информационной безопасности общества и государства. Следует отметить, что в основу формирования цифровой политики должен быть положен синергетический подход, обеспечивающий всестороннее сбалансированное развитие всех направлений цифровой трансформации общества и государства (развитие концепции «5Ц»). Только взвешенное управление механизмами внедрения цифровых инноваций позволит достичь тех целей и задач, которые изложены в национальной программе по развитию цифровой экономики Российской Федерации.