Читать книгу Агрессивный инвестор. Как получать сверхприбыль, управляя рисками - - Страница 3

Представьте себе запуск космической ракеты. У нее мощнейшие двигатели, передовая электроника, смелый экипаж. Но без прочной и стабильной стартовой площадки весь этот технологический шедевр просто рухнет и взорвется при старте. В мире агрессивных инвестиций вашей стартовой площадкой является финансовая подушка безопасности и четко определенные цели.

Почему без “скучной” подушки ваша “агрессия” закончится слезами

Финансовая подушка – это ваш неприкосновенный запас денег, который лежит в максимально надежном и ликвидном месте (например, на накопительном счете или вкладе в госбанке, или в ОФЗ с короткой датой погашения). Эти деньги НЕ для инвестиций. Они для жизни.

Зачем она нужна агрессивному инвестору?

Психологическая стабильность. Когда вы знаете, что у вас есть запас на 6-12 месяцев жизни, вы не будете в панике продавать просевшие акции, чтобы заплатить за аренду или ремонт машины. Подушка дает вам роскошь – возможность переждать просадку.

Защита от “черных лебедей”. Потеря работы, внезапная болезнь, срочный переезд – жизнь полна сюрпризов. Если у вас нет подушки, вам придется выдергивать деньги с брокерского счета в самый неподходящий момент, возможно, с огромным убытком.

Источник возможностей. Иногда на рынке случаются грандиозные распродажи (вспомните март 2020 или февраль-сентябрь 2022). Если у вас есть подушка, вы можете (осторожно!) взять из нее небольшую часть и купить подешевевшие активы. Без подушки вы будете просто наблюдать, как уходит поезд.

Сколько вешать в граммах? Считаем идеальный размер подушки

Классическая формула – от 3 до 6 месячных расходов вашей семьи. Но для агрессивного инвестора я бы рекомендовал планку повыше: 6-12 месяцев. Почему? Потому что ваши доходы от инвестиций будут более волатильными. Вам нужен больший запас прочности.

Как посчитать:

Возьмите выписку по карте за последние 3-4 месяца.

Честно посчитайте все свои ежемесячные траты: аренда/ипотека, коммуналка, еда, транспорт, кредиты, развлечения и т.д.

Выведите среднюю сумму расходов в месяц.

Умножьте эту сумму на 6 (минимальный уровень), 9 (комфортный) или 12 (уровень “Дзен”).

Пример: Семья тратит 100 000 рублей в месяц. Их комфортная подушка – 900 000 рублей. Эти деньги должны лежать отдельно от брокерского счета и ждать своего часа (который, надеемся, никогда не наступит).

Формулируем цели по методу “Нагло, но реально”

Без цели любые инвестиции – это просто хаотичное движение. Цель – это ваш маяк. Но цели бывают разные. “Хочу стать богатым” – это не цель, это мечта. Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, релевантной и ограниченной по времени (SMART). Но мы добавим к этому щепотку агрессии.

Краткосрочные цели (до 1-2 лет): Накопить на отпуск, купить новый ноутбук. Для этих целей агрессивные инструменты НЕ подходят. Используйте вклады или короткие ОФЗ.

Среднесрочные цели (3-7 лет): Первый взнос на ипотеку, покупка машины. Здесь уже можно использовать умеренно-агрессивную стратегию, но с преобладанием консервативных инструментов.

Долгосрочные цели (от 7 лет и более): Финансовая независимость, пенсия, образование детей. Вот здесь агрессивные инвестиции раскрываются во всей красе! Чем длиннее горизонт, тем больше риска вы можете себе позволить, так как у времени есть магия – оно сглаживает волатильность.

Пример цели по методу “Нагло, но реально”: “Я хочу за 5 лет увеличить свой инвестиционный капитал с 1 000 000 до 5 000 000 рублей, чтобы сделать первый взнос на квартиру в Москве. Это потребует средней доходности около 38% годовых. Это очень амбициозно, но с учетом использования акций второго эшелона, ВДО и спекуляций фьючерсами, при грамотном риск-менеджменте, это возможно”.

Такая цель задает вектор и заставляет искать соответствующие инструменты и стратегии.

Отделяем “деньги на риск” от “денег на жизнь”

Это золотое правило. У вас должно быть как минимум три “кучки” денег:

Подушка безопасности (6-12 мес. расходов): Лежит на вкладе/накопительном счете. Неприкосновенна.

Консервативный портфель (деньги на среднесрочные цели): Состоит в основном из ОФЗ и надежных корпоративных облигаций.

Агрессивный портфель (деньги на “наглые” цели): Вот сюда и идут деньги, которые вы морально готовы потерять. Это не значит, что вы их потеряете, но такая установка снимает лишнее психологическое давление.

Никогда не переводите деньги из первой “кучки” в третью, как бы ни чесались руки. Это путь к катастрофе. Агрессивные инвестиции – это игра с “рисковым” капиталом, а не с деньгами на еду и квартплату.