Читать книгу Архитектор своего капитала. Проектирование и строительство финансовой независимости - - Страница 2

Что такое деньги на самом деле?

Давайте начистоту. Что для вас деньги? Для большинства людей это просто бумажки или цифры на экране, которые они обменивают на товары и услуги. Они вызывают стресс, когда их мало, и мимолетную радость, когда их становится чуть больше. Это в корне неверный подход.

Деньги – это не цель. Деньги – это инструмент.

Представьте себе молоток. Сам по себе он бесполезен. Но в руках мастера он может помочь построить дом. Точно так же и деньги. Сами по себе они не приносят счастья. Но они могут дать вам:

Свободу: Свободу выбора, где жить, где работать, как проводить время. Свободу не зависеть от ненавистного начальника или токсичного окружения.

Безопасность: Уверенность в завтрашнем дне. Знание, что если вы заболеете или потеряете работу, ваша семья не останется на улице.

Возможности: Возможность дать детям лучшее образование, путешествовать по миру, заниматься хобби, помогать близким.

Как только вы начнете воспринимать деньги как инструмент, ваше отношение к ним кардинально изменится. Вы перестанете быть их рабом и станете их хозяином.

Главные враги архитектора: Психологические ловушки

Самые большие риски в управлении деньгами кроются не в графиках акций и не в экономических новостях. Они кроются у нас в голове. Наш мозг, эволюционировавший для выживания в саванне, абсолютно не приспособлен к реалиям фондового рынка. Вот главные ловушки, в которые мы попадаем:

Страх и Жадность. Два всадника финансового апокалипсиса. Жадность заставляет нас покупать акции никому не известной компании, потому что “сосед на ней уже 200% сделал”. Мы покупаем на пике, надеясь на еще больший рост. Страх заставляет нас продавать все активы в панике, когда рынок падает на 10%, фиксируя убытки. А потом мы с грустью смотрим, как он отрастает обратно.

Пример из жизни: Алексей и паника на бирже. В феврале 2022 года Алексей, начинающий инвестор, увидел, как его скромный портфель акций российских компаний покраснел и ушел в минус на 30%. В новостях кричали об апокалипсисе. Друзья в чате писали “Все пропало!”. Поддавшись всеобщей панике, Алексей продал все акции, зафиксировав убыток в 50 000 рублей. “Лучше так, чем потерять все”, – думал он. Через год он с удивлением обнаружил, что если бы он ничего не делал, его портфель не только бы восстановился, но и вышел бы в плюс. Алексей стал жертвой страха.

Эффект толпы (стадное чувство). Человек – социальное существо. Нам спокойнее, когда мы делаем то же, что и все. Если все бегут покупать доллары по 120 рублей, нам кажется, что это единственно верное решение. Если все вкладываются в криптовалюту, мы тоже хотим “запрыгнуть в уходящий поезд”. Но толпа часто ошибается. Финансово успешные люди часто идут против толпы. Как говорил Уоррен Баффетт: “Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся”.

Самоуверенность и иллюзия контроля. После пары удачных сделок многим начинает казаться, что они поймали бога за бороду и разгадали секрет рынка. Они начинают рисковать все больше, торгуют чаще, веря, что могут предсказать будущее. Это прямой путь к катастрофе. Рынок хаотичен и непредсказуем в краткосрочной перспективе.

Как бороться с этими врагами? Ответ один: иметь четкий план и следовать ему, отключив эмоции. Ваш инвестиционный план – это ваш проект, ваш чертеж. Вы же не будете сносить несущую стену в доме только потому, что вам показалось, что она “как-то не так выглядит”? Так и здесь.

Проектируем будущее: Постановка финансовых целей по системе SMART

Без цели любое движение бессмысленно. Цель “стать богатым” – это не цель, а мечта. Она не дает понимания, что делать. Чтобы превратить мечту в план, нужно использовать технологию SMART. Ваша цель должна быть:

S (Specific) – Конкретной. Не “купить машину”, а “купить Lada Vesta Cross в комплектации Luxe Prestige синего цвета”.

M (Measurable) – Измеримой. Не “накопить на первоначальный взнос”, а “накопить 1 500 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке”.

A (Achievable) – Достижимой. Если ваша зарплата 50 000 рублей, цель купить Bugatti за год – недостижима и лишь демотивирует вас. Цель должна быть амбициозной, но реалистичной.

R (Relevant) – Релевантной (Значимой). Эта цель действительно ваша? Она вас зажигает? Накопления на вещь, которая вам на самом деле не нужна, быстро сойдут на нет.

T (Time-bound) – Ограниченной по времени. Не “когда-нибудь”, а “накопить 1 500 000 рублей к 1 сентября 2027 года”.

Давайте спроектируем цели для нашего примера:

Краткосрочная цель (до 1 года): Сформировать финансовую подушку безопасности в размере 300 000 рублей к 1 декабря 2025 года. (Конкретно, измеримо, достижимо при доходе 100 000 руб./мес. и откладывании 25 000 руб., значимо для безопасности, ограничено по времени).

Среднесрочная цель (1-5 лет): Накопить 1 500 000 рублей на первоначальный взнос по ипотеке на двухкомнатную квартиру в своем городе к 1 сентября 2027 года.

Долгосрочная цель (5+ лет): Сформировать капитал в размере 15 000 000 рублей к 2045 году для получения пассивного дохода и финансовой свободы.

Теперь у вас есть не просто мечты, а конкретные точки на карте. Вы знаете, куда идете. Следующий шаг – проложить маршрут.