Читать книгу Финансовый спецназ. Быстрые и эффективные тактики на фондовом рынке - Группа авторов - Страница 3

На финансовом поле боя есть враг. Он невидим, бесшумен и атакует 24/7. Он не врывается в ваш дом и не крадет кошелек. Он действует гораздо хитрее. Имя этому врагу – инфляция.

Инфляция – это процесс обесценивания денег. Проще говоря, на одну и ту же сумму денег с течением времени вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Та тысяча рублей, что лежит у вас в кошельке сегодня, через год будет уже не той тысячей.

Пример из жизни: Бабушкина заначка

Представьте себе нашу гипотетическую бабушку, назовем ее Нина Петровна. В 2010 году она вышла на пенсию и положила под матрас 100 000 рублей “на черный день”. Она была уверена, что это надежнее любого банка. На эти деньги тогда можно было купить, скажем, 4000 буханок хлеба (по 25 рублей за буханку).

Прошло 15 лет. Наступил 2025 год. Нина Петровна достает свою заначку. Все 100 000 рублей на месте, купюра к купюре. Но буханка хлеба стоит уже не 25, а, допустим, 60 рублей. И теперь на свои сбережения она может купить лишь 1666 буханок.

Куда делись остальные 2334 буханки? Их “съела” инфляция. Деньги физически не исчезли, но их покупательная способность упала более чем в два раза. Инфляция провела тихую диверсию прямо под матрасом у Нины Петровны.

Почему это происходит?

Причин много: рост издержек производителей, увеличение спроса, печатание новых денег государством для покрытия своих расходов. Нам, как бойцам, не так важно досконально разбираться в макроэкономических причинах. Нам важно понимать сам факт: деньги, которые не работают, постоянно теряют в цене.

Хранить деньги “под подушкой” или на обычном банковском счете с нулевой ставкой – это гарантированный убыток. Каждый год инфляция будет откусывать от ваших сбережений 5%, 8%, а в некоторые годы и 15-20%.

Наше главное оружие против инфляции

Как же защитить свои сбережения от этого невидимого вора? Единственный способ – заставить их работать и приносить доход, который обгоняет инфляцию.

Золотое правило инвестора: Ваши деньги должны расти быстрее, чем цены в магазинах.

Если официальная инфляция в стране составляет 8% в год, то ваша задача – найти такие финансовые инструменты, которые принесут вам 9%, 10%, 12% годовых или больше. Все, что ниже 8%, – это все еще убыток, просто более медленный, чем хранение денег под матрасом.

Какие инструменты помогают обогнать инфляцию?

Это и есть наш будущий арсенал, который мы подробно разберем в следующих главах:

Облигации: Дают доходность, часто сравнимую с инфляцией или чуть выше. Это наш “окоп”, надежное укрытие.

Акции: В долгосрочной перспективе их доходность исторически всегда обгоняла инфляцию. Это наше “наступательное вооружение”.

Недвижимость: Также считается защитным активом, но имеет высокий порог входа и низкую ликвидность.

Золото: Исторически считается защитой от инфляции, но само по себе не генерирует денежный поток.

Что не помогает обогнать инфляцию (в большинстве случаев):

Наличные деньги.

Депозиты в банках (в периоды высокой инфляции ставки по вкладам часто не успевают за ростом цен).

Накопительное страхование жизни (доходность там обычно очень низкая).

Сложный процент: наш главный союзник

В борьбе с инфляцией у нас есть мощнейший союзник. Альберт Эйнштейн называл его “восьмым чудом света”. Имя ему – сложный процент.

Что это такое? Это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму ваших вложений (“тело”), но и на проценты, которые уже были начислены в предыдущие периоды. Деньги начинают делать новые деньги.

Пример: Магия сложного процента

Допустим, вы инвестировали 100 000 рублей под 12% годовых.

Год 1: Вы заработали 12 000 рублей (12% от 100 000). На вашем счете теперь 112 000 рублей.

Год 2 (простой процент): Вы снова заработали 12 000 рублей. Итого 124 000.

Год 2 (сложный процент): Проценты начисляются уже на 112 000 рублей. Вы заработали 13 440 рублей (12% от 112 000). На вашем счете уже 125 440 рублей.

Разница кажется небольшой? А теперь посмотрим на дистанции. Через 20 лет при простом проценте у вас будет 340 000 рублей. А при сложном – 964 629 рублей! Почти миллион! Разница почти в три раза!

Сложный процент – это как снежный ком. Чем дольше вы его катите (чем дольше ваш срок инвестирования), тем больше он становится. Именно поэтому начинать инвестировать нужно как можно раньше, даже с небольших сумм. Время – самый ценный ресурс для инвестора.

Вывод для бойца:

Ваш главный враг – инфляция. Она постоянно обесценивает ваши сбережения.

Хранить деньги под подушкой или на простом счете – значит добровольно сдаваться врагу.

Ваша задача – заставить деньги работать и приносить доходность, превышающую инфляцию.

Ваш главный союзник в этой борьбе – сложный процент, который работает на вас 24/7.

Теперь, когда мы знаем врага в лицо и понимаем важность активных действий, пора познакомиться с нашим арсеналом.