Читать книгу Финансовый спецназ. Быстрые и эффективные тактики на фондовом рынке - Группа авторов - Страница 4

Боец спецназа должен в совершенстве владеть разным оружием. Для ближнего боя – нож, для штурма – автомат, для дальней дистанции – снайперская винтовка. Глупо идти со снайперской винтовкой в рукопашную. Так и в инвестициях: для разных целей и сроков существуют разные инструменты. Ваша задача – научиться выбирать правильный “ствол” для конкретной финансовой миссии.

Давайте проведем краткий смотр нашего арсенала. В следующих главах мы разберем каждый вид вооружения подробно.

1. Банковские вклады (Депозиты)

Аналогия в спецназе: Полевая кухня или медпункт в тылу.

Суть: Вы даете деньги банку в долг на определенный срок под фиксированный процент.

Плюсы:

Надежность: Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством (АСВ). Если банк лопнет, вам вернут деньги.

Предсказуемость: Вы заранее знаете, какую доходность получите.

Простота: Открыть вклад можно в два клика в приложении банка.

Минусы:

Низкая доходность: Обычно доходность по вкладам едва покрывает инфляцию, а часто и уступает ей. Это инструмент для сохранения, а не для преумножения.

Когда использовать: Для хранения финансовой подушки безопасности или для накопления на краткосрочную цель (до 1 года), где важна 100% надежность.

2. Облигации

Аналогия в спецназе: Надежный бронежилет и каска.

Суть: Вы даете в долг не банку, а государству (ОФЗ – Облигации Федерального Займа) или крупной компании (корпоративные облигации). За это они регулярно платят вам проценты (купоны), а в конце срока возвращают всю сумму долга (номинал).

Плюсы:

Надежность (особенно ОФЗ): Считаются самым надежным инструментом на фондовом рынке РФ. Вероятность дефолта государства крайне мала.

Предсказуемый доход: Вы заранее знаете размер купонных выплат.

Доходность выше вкладов: Как правило, облигации предлагают более интересный процент.

Минусы:

Рыночный риск: Цена самой облигации может колебаться. Если вы решите продать ее до погашения, можете сделать это как с прибылью, так и с убытком.

Когда использовать: Для консервативной части портфеля, для накопления на среднесрочные цели (1-5 лет), для получения регулярного пассивного дохода.

3. Акции

Аналогия в спецназе: Автомат Калашникова или штурмовая винтовка. Основное наступательное вооружение.

Суть: Покупая акцию, вы покупаете крошечный кусочек реального бизнеса (Сбербанка, Газпрома, Яндекса). Вы становитесь совладельцем компании.

Как на них заработать:

Рост курсовой стоимости: Купить дешевле, продать дороже. Если дела у компании идут хорошо, ее акции растут в цене.

Дивиденды: Часть прибыли, которой компания делится со своими акционерами.

Плюсы:

Высокий потенциал доходности: В долгосрочной перспективе акции способны приносить доходность, значительно обгоняющую инфляцию.

Минусы:

Высокий риск: Цена акций может не только расти, но и сильно падать. Компания может обанкротиться, и тогда вы потеряете все вложенные деньги.

Непредсказуемость: Никто не знает, сколько будет стоить акция завтра или через месяц.

Когда использовать: Для долгосрочных целей (от 5 лет и более), когда вы готовы принять на себя риск ради более высокой доходности.

4. Фонды (ПИФы и БПИФы)

Аналогия в спецназе: Действие в составе целого отряда.

Суть: Вы покупаете не одну акцию, а сразу “корзину” из десятков или сотен разных акций и/или облигаций. Фонд – это готовый портфель, собранный профессиональными управляющими.

Плюсы:

Мгновенная диверсификация: Покупая всего один пай фонда, вы сразу вкладываетесь во множество компаний. Это резко снижает риски. Если одна компания в фонде обанкротится, вы этого даже не заметите.

Низкий порог входа: Начать можно буквально с 1000 рублей.

Простота: Не нужно самому анализировать десятки компаний.

Минусы:

Комиссии: За управление фондом вы платите небольшую комиссию.

Нет контроля: Вы не можете выбирать, какие именно акции будут в фонде.

Когда использовать: Идеальный инструмент для начинающих инвесторов. Отлично подходит для реализации стратегии “купил и держи”.

5. Золото и другие драгоценные металлы

Аналогия в спецназе: Запасной пистолет или сигнальная ракета.

Суть: Защитный актив. В периоды кризисов и высокой неопределенности инвесторы часто “бегут” в золото, что толкает его цену вверх.

Плюсы:

Защита от инфляции и кризисов: Исторически хорошо сохраняет свою стоимость на длинных горизонтах.

Минусы:

Не генерирует денежный поток: Золото не платит дивидендов или купонов. Заработать можно только на росте его цены.

Высокая волатильность: Цена на золото может сильно колебаться.

Когда использовать: Как небольшую (5-10%) часть портфеля для дополнительной диверсификации и защиты от глобальных потрясений.

6. Недвижимость

Аналогия в спецназе: Постройка долговременной укрепленной огневой точки (ДОТ).

Суть: Покупка реальных объектов (квартиры, офисы, склады) для сдачи в аренду или последующей перепродажи.

Плюсы:

Осязаемость: Вы владеете реальным, “физическим” активом.

Пассивный доход: Регулярные арендные платежи.

Минусы:

Высокий порог входа: Нужен большой стартовый капитал.

Низкая ликвидность: Быстро продать квартиру по хорошей цене практически невозможно.

Дополнительные расходы: Ремонт, налоги, коммуналка, поиск арендаторов.

Когда использовать: Как серьезное, долгосрочное вложение для состоятельных инвесторов. Для новичков с небольшим капиталом есть более простые альтернативы (например, фонды недвижимости – ЗПИФы).

Итог смотра вооружений:

Не существует “лучшего” или “худшего” инструмента. У каждого своя задача. Сила бойца финансового спецназа – в умении грамотно комбинировать эти инструменты в своем портфеле в зависимости от своих целей, срока и отношения к риску. В следующих главах мы научимся не просто узнавать это оружие, но и мастерски им владеть. А для начала нам нужно попасть на “полигон” – биржу.