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ОглавлениеFinanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen mit geringem Eigenkapital - Bürgschaftsbanken können weiterhelfen
Sie haben eine gute Idee oder Ihr Unternehmen benötigt weiteres Kapital? Dann führt der Weg normalerweise zur Hausbank. Falls dann aber entsprechende Sicherheiten fehlen, gibt es auch von der bekannten Bank kein Geld, es sei denn, Ihr Vorhaben ist wirklich gut und Sie können aus alternativen Quellen Bares schöpfen. Welche Möglichkeiten bestehen, erfahren Sie in den folgenden Zeilen.
Eigenkapital ist gerade in der Anfangsphase des Unternehmens sehr wichtig. Fremdkapital schafft Abhängigkeiten, die später teuer werden können. Banken achten dabei sehr genau auf die Möglichkeiten bzw. auf vorhandene Mittel sowie berufliche Qualifikation, bevor evtl. Kredite bewilligt werden. Auf keinen Fall wird Geld ausbezahlt, wenn sich der Unternehmer oder Existenzgründer nicht entsprechend finanziell engagiert. Ausnahmen kann es nur bei bereits vorhandenen festen Aufträgen geben. Wer hat allerdings schon das nötige Eigenkapital, wenn es um die Anschaffung von Betriebsmitteln für die Produktion geht? In den meisten Fällen dürfte wohl Fremdkapital zum Einsatz kommen, obwohl der Anteil sehr in Grenzen gehalten werden sollte, denn als Kreditnehmer muss man sich bei plötzlichen Veränderungen am Kapitalmarkt (z.B. Erhöhung der Zinsen) zum Teil an ganz neue Bedingungen anpassen, was nicht immer gelingt.
Wer keine oder nur geringe Sicherheiten zu bieten hat, aber viel Kapital braucht, kann auch über Bürgschaftsbanken weiterkommen. Diese Banken übernehmen Ausfallbürgschaften für Kredite (ca. 80% der Kreditsumme, z.B. für Existenzgründungen, Investitionen, Betriebsmittel, etc.) von gewerblichen Kunden anderer Banken (etwa bis zu 750 000 Euro, Laufzeit bis zu 15 Jahre). Die Bürgschaftsbank bürgt also der Hausbank für den Kredit des Kunden. Dafür zahlt der Kreditnehmer dann rund 1% der Summe pro Jahr plus eine einmalige Gebühr von 0,75% bis zu 1%. An Bürgschaftsbanken sind Versicherungen, Sparkassen, Banken, Innungen, Handwerkskammern, Industrie- und Handelskammern, etc. beteiligt. Es handelt sich im Wesentlichen um unterstützende Institute für die mittelständische Wirtschaft.
Ausfallbürgschaften erhalten gewerbliche Kunden und Freiberufler mit fehlenden Sicherheiten für Kredite, deren Vorhaben wirtschaftlich sinnvoll sein müssen. Informieren Sie frühzeitig den Kreditberater Ihrer Hausbank, falls dieser sich an eine Bürgschaftsbank wenden soll, denn die Leistungen dieser Banken sind nur in Zusammenarbeit mit Ihrer Hausbank zu haben. Sie brauchen alle verfügbaren Unterlagen über Ihre verfügbaren Mittel und Ihr Vorhaben. Das Risiko für die Bürgschaftsbanken ist im Vergleich zu üblichen Krediten hoch. Deshalb werden umfangreiche Informationen über Kreditnehmer und dessen Pläne verlangt. Eine Chance haben nur ausgereifte Konzepte mit guten wirtschaftlichen Prognosen bzw. Unternehmen mit etablierten Kundenstrukturen und guten Bilanzen.
Ein Gespräch mit dem Kreditsachbearbeiter der Hausbank lohnt sich in jedem Fall, denn er kann Sie auf spezielle Förderprogramme aufmerksam machen. Für Personen und Gesellschaften, die recht wenig Eigenkapital zur Verfügung haben, besteht die Möglichkeit, zahlreiche Förderpogramme der KFW Mittelstandsbank in Anspruch zu nehmen. Hierbei handelt es sich um ein Förderprogramme für Gründungsvorhaben in allen Bereichen, die auch zuerst nebenberuflich ausgeübt werden können. Es können bis zu 100% der Investitionssumme gefördert werden (maximal ca. Euro 50 000). Falls nicht genügend Sicherheiten vorhanden sind, bietet die Bank eine Risikoentlastung über 80% an. Somit sollte der Gründer für nur 20% der Summe noch Sicherheiten vorweisen können.
Sprechen Sie den Sachbearbeiter auf diese Möglichkeiten an. Informationsmaterial zu Krediten, Förderung, Startkapital, etc. erhalten Sie direkt von der Kreditanstalt für Wiederaufbau und Ihrer Hausbank:
Internet: www.kfw-mittelstandsbank.de
Tel. 0180-1241124, Fax 069-7431-9500
Internet: www.kfw.de
Bürgschaftsbanken bundesweit:
Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH
Werastraße 15
70182 Stuttgart
Telefon: 0711/16 45 6, Fax: 0711/16 45 777
Bayerische Garantiegesellschaft mbH für mittelständische Beteiligungen
Benderstraße 7
80538 München
Telefon: 089/2198-2540, Fax: 089/2198-2533
Kredit-Garantiegemeinschaft des bayerischen Handwerks GmbH
Max-Joseph-Straße 4
80333 München
Telefon: 089/54 58 57-0, Fax: 089/54 58 57-25
Kreditgarantiegemeinschaft für den Handel in Bayern GmbH
Brienner Straße 45
80333 München
Telefon: 089/55 11 81 37, Fax: 089/59 41 86
Kreditgarantiegemeinschaft des Hotel- und Gaststättengewerbes in Bayern GmbH
Königinstraße 17
80539 München
Telefon: 089/21 24 0, Fax 089/21 24 24 40
Kreditgarantiegemeinschaft des bayerischen Gartenbaues GmbH
Königinstraße 17
80539 München
Telefon: 089/21 24 0, Fax: 089/21 24 24 40
––––––––
Bürgschaftsbank zu Berlin-Brandenburg GmbH
Schillstraße 9/11
10785 Berlin
Telefon : 030/311 004-0, Fax: 030/311 004-55
Bürgschaftsbank Brandenburg GmbH
Schwarzschildstraße 94
14480 Potsdam
Telefon: 0331/6 49 63-0, Fax: 0331/6 49 63-21
Bürgschaftsbank des bremischen Handwerks GmbH
Ansgaritorstraße 24
28195 Bremen
Telefon: 0421/30 500-39, Fax: 0421/305 00 10
Bremische Kreditgarantiegemeinschaft GmbH
Balgebrückstraße 3-5
28195 Bremen
Telefon: 0421/32 12 09, Fax: 0421/32 12 07
Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg GmbH
Habichtstraße 41
22305 Hamburg
Telefon: 040/611 700-0, Fax: 040/611 700 29
Bürgschaftsbank Hessen GmbH
Bahnhofstraße 63
65185 Wiesbaden
Telefon: 0611/15 07-0, Fax: 0611/15 07 22
Bürgschaftsbank Mecklenburg-Vorpommern GmbH
Am Grünen Tal 19
19063 Schwerin
Telefon: 0385/39 555-0, Fax: 0385/39 555-36
Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH
Schiffgraben 33, 30175 Hannover
Telefon 0511/33 705-0, Fax: 0511/33 705 55
Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen GmbH
Hellersbergstraße 12
41460 Neuss
Telefon: 02131/10 70
Fax: 02131/10 72 22
Kredit-Garantiegemeinschaft des rheinland-pfälz. Handwerks GmbH
Am Altenhof 15
67655 Kaiserslautern
Telefon: 0631/3677-189
Fax: 0631/985-198
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) GmbH
Wilhelm-Theodor-Römheldstraße 22
55116 Mainz
Telefon: 06131/9850
Fax: 0631/3677-180
Bürgschaftsgesellschaft des saarländischen Handwerks mbH
Johannisstraße 2
66111 Saarbrücken
Telefon: 0681/30 33-0
Fax: 0681/30 33-100
Bürgschaftsbank Saarland GmbH
Kreditgarantiegemeinschaft für Industrie und Handel
Johannisstraße 2
66111 Saarbrücken
Telefon: 0681/30 33-118
Fax 0681/30 33-100
Bürgschaftsbank Sachsen GmbH
Anton-Graff-Straße 20
01309 Dresden
Telefon: 0351/44 09-0
Fax: 0351/44 09 450
Bürgschaftsbank Sachsen-Anhalt GmbH
Große Diesdorfer Straße 228-229
39108 Magdeburg
Telefon: 0391/73752-0, Fax: 0391/73752-35
Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH
Muhliusstraße 38
24103 Kiel
Telefon: 0431/805152, Fax: 0431/89121
Bürgschaftsbank Thüringen GmbH
Postfach 10 14
99021 Erfurt
Hirschlachufer 72
99084 Erfurt
Telefon: 0361/21 35-0, Fax: 0361/21 35 100
