Читать книгу Деньги есть. Точка. Финансовая стратегия для женщин, которые хотят безопасности и свободы - Татьяна Комиссарова - Страница 3

Представьте, что вы пытаетесь добраться до нового, прекрасного места. Вы бежите изо всех сил, но почему-то через какое-то время снова видите ту же самую остановку, тот же двор, тот же магазин у дома. Вы устали, вы вымотаны, а результат – ноль. Знакомо?

Это и есть тот самый финансовый «день сурка» – замкнутый круг «от зарплаты до зарплаты». Мы крутимся как белка в колесе: работаем, тратим, беспокоимся, снова работаем. Энергия уходит, а прогресса нет. Почему? Потому что мы пытаемся бежать с завязанными глазами, не зная, откуда стартовали и куда вообще бежим.

Выход из круга начинается не с рывка, а с стоп-кадра. С честного ответа на вопрос: «А где я, собственно, нахожусь?»

Начните с точки «А»: ваш финансовый снимок

Первое, с чего нужно начинать работу с финансами, – определить свою отправную точку. Чтобы понять, что вы движетесь вперёд, нужно точно знать, откуда стартуете. Тогда будет с чем сравнивать.

Очень важно проанализировать доходы и расходы. Когда человек лишь предполагает, на что уходят деньги, он может ошибаться до 30%. Это как пытаться лечить болезнь, не зная диагноза. Поэтому нужно точно знать, какая сумма тратится на каждую категорию. Это поможет найти ненужные, ситуативные или эмоциональные траты – те самые «черные дыры», которые съедают деньги без пользы и даже без удовольствия.

Как сделать этот снимок?

Идеально – проанализировать расходы за последний год. Сейчас мы, как правило, оплачиваем картами, и можно выписать информацию из банковского приложения. Это уже даст общую картину и ясность в категориях трат.

Если данных нет (платили наличными, не помните) – не страшно. Начинайте с чистого листа. С сегодняшнего дня записывайте каждую покупку. Даже за 50 рублей.

Так делала я сама. Я определила категории трат (продукты, транспорт, дети, «непонятно что»), в процессе они менялись, что-то добавлялось, что-то объединялось. Потом я переписала расходы и увидела чёткую картину в цифрах. Стало ясно, какие траты были мне на пользу, а от чего можно отказаться.

Трезвый взгляд помогает увидеть то, что мы привыкли не замечать: ежедневные походы в кафе, «кофе с плюшкой для настроения», эмоциональные покупки шоколадок на кассе или пятой игрушки детям «лишь бы не плакал». Каждый день мы ходим в магазин и тратим то 100, то 300 рублей, которые, сложившись за год, могли бы стать билетом на море или началом вашей подушки безопасности. Возможно, есть подписки, которыми не пользуетесь, но забыли отменить. Когда картина становится ясной, находятся те самые «чёрные дыры», через которые утекают ваши силы и деньги.

Четыре модели отношений с деньгами: в какой карусели кружитесь вы?

Посмотрите на эти четыре модели. Честно определите, какая из них про вас сейчас.

Доход минус расход = долг. Денег хронически не хватает до зарплаты. Кредитные карты, микрозаймы, долги друзьям – знакомые «помощники». Это режим выживания и постоянного стресса.

Доход минус расход = 0. Зарплата пришла – к концу месяца её уже нет, но долгов, слава Богу, тоже. Вы живете «в ноль», от звонка до звонка. Стабильности нет, любая непредвиденная трата (сломался телефон, заболел зуб) – катастрофа.

Доход минус расход = коплю. Здесь уже лучше! Есть цель (отпуск, телефон), человек откладывает, накапливает, потом покупает – и снова оказывается на нуле. Накопительный навык есть, и это здорово! Но это все равно «качели»: накопили-потратили, накопили-потратили. Финансовая независимость не строится.

Ни одна из этих трех моделей не ведёт к финансовой безопасности. Они ведут к усталости. Единственная модель, которая приводит к свободе, – четвертая:

Доход минус расход = дельта.

Дельта – это та самая разница, которую мы оставляем себе навсегда. Не на отпуск, не на шубу, а на себя. На свое будущее, спокойствие и рост. Именно на ней нужно концентрировать всё внимание. Ваша главная задача – перейти в эту модель.

Первое правило денег: «Заплати себе»

Оно звучит так: «Заплати себе». Получая любые деньги – зарплату, премию, даже 1000 рублей от бабушки – в первую очередь платим себе. Не после оплаты счетов и кредитов, а ДО.

Это основа нашей финансовой безопасности. Из этих средств формируется ваш первичный капитал, который будет приумножаться и работать на вас, давая чувство защищённости. Рекомендованная цифра – 10% от любого денежного поступления. «Но это же много!» – скажете вы. А давайте проверим. Если ваша зарплата 70 000 рублей, 10% – это 7 000. Можете ли вы честно сказать, что точно помните, на что потратили 7 000 рублей в прошлом месяце? Скорее всего, эти деньги просто «растворились» в быту. А могли бы уже начать работать на вас.

Почему бывает сложно начать? Ломаем 5 внутренних блоков

Если все так логично, почему мы откладываем? Потому что на пути стоят не математические, а психологические барьеры.

Страх взглянуть правде в глаза. Мы боимся той самой картины. Боимся увидеть цифры, которые подтвердят наши худшие опасения. Нам проще жить в неведении, потому что так «спокойнее». Но это спокойствие обманчиво – это спокойствие заложника, который не смотрит в окно.

Отсутствие навыка анализа. Бывает, человек месяц за месяцем записывает траты, но деньги всё равно утекают. Всё дело в том, что не происходит главного: мы не задаём вопросы. Не садимся в воскресенье вечером и не спрашиваем: «Эта покупка была нужна? Она принесла мне радость на три дня или на три часа? Можно было купить дешевле?» Без этого диалога с собой ведение бюджета – бессмысленная трата времени.

Ожидание быстрых результатов. Хочется сесть за бюджет и через неделю найти «лишние» 30 000 рублей. Но этому процессу нужно время. Важно понять куда, а уже потом – что делать. Часто мы обесцениваем маленькие победы. Сэкономили тысячу – «ерунда». А зря. Денежная энергия едина, будь то рубль или миллион. К деньгам нужно относиться уважительно, замечать их в своей жизни. Дайте себе время, чтобы из ручейков сложилась река.

Отсутствие мотивации. «Зачем мне это?» – самый главный вопрос. Когда нет четкого ответа («чтобы через год иметь свою подушку безопасности и не трястись из-за каждого счета», «чтобы сказать начальнику „нет“ без страха остаться без денег»), нет и силы двигаться. Найдите СВОЮ «зачем».

Негативные установки. «У меня всё равно не получится», «Деньги – это зло», «Я не создана для этого». Это голос прошлого опыта. Ваша задача сейчас – не соглашаться с ним, а просто начать делать. Действие – лучшее лекарство от неуверенности.

Вопросы читателей.

1. Вопрос: "Муж говорит, что ведение бюджета – это ерунда и лишняя трата времени. Как мне ему объяснить, почему это важно для нашей семьи?"

Ответ: Не объясняйте теорией, покажите практическую выгоду. Предложите ему небольшой эксперимент на 1 месяц. Скажите: «Давай просто попробуем фиксировать основные доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят наши деньги. Обещаю, это займет 10 минут в день. Если через месяц не увидим результата – бросим». Чаще всего, когда люди, особенно мужчины, видят четкие цифры и находят хотя бы одну «дыру» в бюджете (например, ненужные подписки или импульсные покупки), их скепсис превращается в интерес.

2. Вопрос: "Как мне откладывать 10%, если еще до зарплаты я распределяю всё по обязательным платежам и у меня ничего не остаётся?"

Ответ: Это ключевой момент. Пока мы платим в последнюю очередь себе, мы всегда будем на нуле. Нужно поменять приоритеты: не «что останется – отложу», а «сначала заплачу себе, а потом распределю оставшееся». Попробуйте один месяц прожить по этому правилу, начав с символической суммы. Вы обнаружите, что мозг сам начнет подстраиваться и искать более разумные пути тратить оставшиеся 90%. Это не лишение, это – перепрошивка ваших финансовых привычек.