Читать книгу Персональное банкротство. Инструкция по применению. Пошаговое руководство по финансовой перезагрузке - Алексей Тараповский - Страница 5

Ростов-на-Дону, январь 2024 года. Андрей, 45 лет, до недавнего времени владел тремя магазинами стройматериалов. COVID, рост закупочных цен, падение покупательной способности – знакомая история. Долг перед поставщиками – 8,5 млн рублей, перед банками – ещё 4,2 млн.

В реальности у него два варианта:

1. Рефинансирование – взять кредит в одном банке для погашения долгов в других

2. Банкротство – признать себя неплатёжеспособным и списать долги

Большинство предпринимателей шарахаются от третьего варианта как чёрт от ладана. А зря. Давайте разберём все три сценария с калькулятором в руках.

Сценарий 1: Рефинансирование – красивая обёртка для той же проблемы

Суть: Берём новый кредит на 12,7 млн рублей для погашения всех долгов.

Условия в реальности:

• Ставка: 28—35% годовых (высокие риски)

• Срок: максимум 5 лет

• Ежемесячный платёж: около 350—400 тысяч рублей

• Итоговая переплата: 8—10 млн рублей

Подводные камни:

• Требуется залог (недвижимость, поручители)

• Банк навяжет страховки на 3—5% от суммы кредита

• При малейших проблемах – досрочное взыскание

• Главное: долг не уменьшается, а часто увеличивается

Сценарий 2: Банкротство – реальное решение проблемы

Что потерял:

– Магазины (которые всё равно были убыточными)

– Коммерческую недвижимость (которая не окупалась)

– 12,7 млн рублей долгов (которые всё равно не смог бы выплатить)

Ограничения после банкротства:

• 3 года: запрет на руководящие должности в любых юрлицах (но ИП открыть можно хоть на следующий день)

• 10 лет: запрет на управленческие позиции в кредитных организациях (банках)

• 5 лет: запрет на руководство страховыми компаниями, НПФ, УК инвестфондов, МФО

• 5 лет: обязанность информировать о банкротстве при получении ЛЮБЫХ кредитов и займов (без ограничения суммы)

• 5 лет: запрет на повторное банкротство

Через год после банкротства Андрей устроился региональным представителем крупного поставщика стройматериалов (с его опытом и локальными связами работодатели устроили за ним охоту). Зарплата – 250 тысяч рублей плюс проценты с продаж. Никаких кредитов, никакого стресса, планы на открытие собственного дела через 2—3 года.

Мораль: иногда лучший способ выиграть – это вовремя перестать играть в заведомо проигрышную игру.