Читать книгу Персональное банкротство. Инструкция по применению. Пошаговое руководство по финансовой перезагрузке - Алексей Тараповский - Страница 6

Отношение к должникам – это лакмусовая бумажка развитости общества. Чем цивилизованнее страна, тем гуманнее она относится к тем, кто не может расплатиться с долгами. Россия в этом вопросе прошла путь от средневекового варварства до современных европейских стандартов.

Древняя Русь: кровь и честь

XI – XII века. В «Русской правде» Ярослава Мудрого уже различали виды несостоятельности:

• «Несчастье» – банкротство из-за пожара, наводнения, войны (невиновное)

• «Неосторожность» – из-за неудачной торговли, плохих инвестиций

• «Злокозненность» – растрата, пьянство, мошенничество

Подход был прагматичным: невиновным должникам давали отсрочку и рассрочку, злостных – продавали в рабство вместе с семьями.

Это было прогрессивнее римского права, где кредиторы могли буквально разрубить тело должника на части пропорционально размеру долга. Древние русичи понимали: разорить добросовестного торговца из-за форс-мажора – значит лишить экономику активного участника.

Имперская Россия: первые законы

1800 год – Банкротский устав Павла I. Первая в России попытка комплексно урегулировать отношения несостоятельности. Устав выделял три категории банкротов:

1. «Несчастные» – пострадавшие от стихии, войны, болезни

2. «Неосторожные» – переоценившие свои возможности

3. «Злостные» – сознательные мошенники

Новшество: впервые в российском праве появился принцип освобождения от долгов для добросовестных должников. Правда, при условии передачи кредиторам всего имущества.

1832 год – новый Устав о торговой несостоятельности. Более детальный, учитывающий особенности коммерческой деятельности. Интересная деталь: банкротом мог быть признан только «торгующий», обычные граждане такого права не имели.

1917 год – революция смела старые законы вместе со старым строем.

Советский период: банкротство отменяется

1930—1992 годы – в плановой экономике банкротства не существовало в принципе. Предприятия не могли разориться – их либо дотировали, либо реорганизовывали, либо закрывали по решению партии.

19 ноября 1992 года – принят первый постсоветский Закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». Его называли «санитаром экономики» – он должен был очистить рынок от неэффективных производств.

Проблема: закон регулировал только банкротство юридических лиц. Граждане по-прежнему оставались один на один со своими долгами.

8 января 1998 года – новый федеральный закон, более проработанный. Но всё ещё без процедуры для физических лиц.

26 октября 2002 года – действующий ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Фундаментальный документ, который регулирует банкротство всех категорий должников.

Революция 2015 года: банкротство для всех

1 октября 2015 года – поворотная точка в истории российского права. В силу вступили поправки, позволившие гражданам объявлять себя банкротами.

Результат превзошёл все ожидания. То, что начиналось как узкоспециальная процедура для единиц, превратилось в массовое явление. Если в первый неполный год (2016) банкротство выбрали всего 812 человек, то через восемь лет этим правом воспользовались уже почти 400 тысяч граждан.

Что произошло в 2024—2025 годах? Тренд продолжается с новой силой. При сохранении текущих темпов 2025 год может закончиться цифрой в 500+ тысяч банкротств.

Интересное наблюдение: граждане переходят от упрощённого внесудебного банкротства к полноценному судебному. Внесудебные процедуры через МФЦ снизились с 4 922 в первом полугодии 2024 года до 2 055 за аналогичный период 2025-го. Это говорит о том, что люди поняли – серьёзные долги требуют серьёзного подхода.

Дополнительный факт: Параллельно растёт популярность внесудебного банкротства через МФЦ. В 2024 году через эту упрощённую процедуру прошли 55 652 человека – в 3,5 раза больше, чем в 2023 году!

Однако 2025 год показывает интересный разворот: внесудебные банкротства начали снижаться – всего 2 055 процедур за полгода против 4 922 за тот же период 2024 года. Видимо, граждане поняли ограниченность этого механизма и переходят к полноценному судебному банкротству.

Современное состояние: мировые стандарты

Сегодня российское законодательство о банкротстве соответствует лучшим мировым практикам:

• США: Глава 7 Bankruptcy Code позволяет списать долги за 90—120 дней, глава 13 – реструктурировать на 3—5 лет.

• Германия: Процедура Restschuldbefreiung длится 3 года (до 2020 года было 6 лет).

• Великобритания: Банкротство автоматически прекращается через 12 месяцев.

• Франция: Процедура rétablissement personnel может завершиться за 6 месяцев.

• Россия: Реструктуризация на срок до 3 лет или реализация имущества в течение 6—12 месяцев.

Чему учит история

1. Эволюция неизбежна. От продажи в рабство до цивилизованного списания долгов – человечество неуклонно движется к более гуманным решениям.

2. Экономическая эффективность важнее моральных предрассудков. Общество поняло: разорить честного предпринимателя из-за неудачи – значит лишить экономику потенциально полезного участника.

3. Банкротство – признак развитой экономики. Страны с самыми либеральными процедурами (США, Германия, Великобритания) имеют самую динамичную экономику.

4. Российские стереотипы устарели. Наше отношение к банкротству сформировалось в СССР, где частной собственности не было. Современные реалии требуют современного мышления.

Главный урок истории: банкротство из наказания превратилось в право. Право на вторую попытку, право на финансовую свободу, право на новую жизнь без долгового рабства.

И это право глупо не использовать из-за предрассудков, которым уже несколько веков.

Итоги главы:

Банкротство в XXI веке – это не финансовая смерть, а хирургическая операция. Больно, но необходимо. Не конец истории, а новая глава.

Следующие разделы книги покажут, как превратить эту процедуру из хаотичного краха в управляемую перезагрузку. Как сохранить максимум активов, минимизировать потери и использовать банкротство как трамплин для нового финансового старта.

Если вы читаете эти строки…

…значит, вы уже на полпути к решению. Потому что самое сложное в любой проблеме – признать её существование. Вы это сделали. Браво.

Сейчас вам кажется, что весь мир против вас. Банки требуют деньги, коллекторы названивают, близкие не понимают. Каждое утро начинается с мысли о долгах, каждый вечер заканчивается бессонницей от тревоги.

Но вы не одиноки в этой борьбе. За первое полугодие 2025 года почти 260 тысяч россиян приняли такое же решение, как и вы. Это целый город людей, которые поняли простую истину: иногда единственный способ победить – это перестать играть в заведомо проигрышную игру.

Вы сильнее, чем думаете

У вас хватило смелости взять эту книгу в руки. Хватило честности признать масштаб проблемы. Хватит мужества и для следующего шага.

Банкротство – это не про слабость. Это про силу.

Слабые люди прячут голову в песок, надеясь, что долги исчезнут сами собой. Занимают у бабушки последнюю пенсию. Берут новые кредиты, чтобы закрыть старые. Годами живут в стрессе, разрушая здоровье и семейные отношения.

Сильные люди делают непопулярные, но правильные выборы. Они готовы пережить временные неудобства ради долгосрочной свободы. Они понимают: лучше одна болезненная операция, чем годы мучительной агонии.

Математика на вашей стороне

Более полутора миллиона россиян уже воспользовались правом на финансовую перезагрузку. И знаете что? Ни один из них об этом не пожалел.

Потому что истинное мастерство – не в том, чтобы никогда не падать. А в том, чтобы правильно падать и быстро подниматься.

Ваши долги – не приговор. Это всего лишь цифры в базе данных. Цифры, которые можно обнулить абсолютно законно. И начать новую жизнь с чистого баланса, но с бесценным опытом.

Следующие главы покажут вам, как это сделать. Пошагово. Без лишних эмоций. Только факты, инструкции и реальные кейсы.

Потому что будущее принадлежит тем, кто не боится правильно проигрывать ради права выиграть снова.