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2. Die Schuldenfalle

Immer mehr Menschen geraten in die Schuldenfalle. Die Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung hat mittlerweile rund zehn Prozent der knapp 40 Millionen Haushalte in Deutschland als überschuldet bezeichnet. Rund sechs Millionen Deutsche sollen nach Schätzungen verschuldet sein. Die Deutschen stehen mit durchschnittlich 23.000 Euro in der Kreide. Rechnet man Immobilienbesitzer und Selbstständige dazu, sind es im Durchschnitt sogar 36.000 Euro². Über eine Million Haushalte sind aktuell zusätzlich von der Zahlungsunfähigkeit bedroht. Das heißt, sie können die laufenden Zahlungsverpflichtungen wie Miete und Strom nicht mehr schultern. 44 Prozent der in Zahlungsschwierigkeiten Geratenen sind alleinstehend. Erschreckend ist, dass bei 40 Prozent aller Ratsuchenden Kinder mit betroffen sind. Nicht umsonst hat selbst das Fernsehen dem Problem eigene Sendungen gewidmet.

2.1 Gründe für die Schuldenfalle

Gründe für den Weg in die Schuldenfalle gibt es viele. Arbeitslosigkeit, Scheidung, Krankheit und Tod des Partners bilden die Hauptursachen. Jungen Leuten wird es leicht gemacht, Schulden anzuhäufen. Hauptauslöser sind überzogene Dispositionskreditrahmen, Ratenkäufe und teure Handyverträge. Hinzu kommen der Führerschein und das eigene Auto. Geschäfte verkaufen Waren auf Raten. Die Banken räumen sofort großzügige Kredite ein. In vielen Insolvenzverfahren wurde den Banken eine Mitschuld attestiert. Das passierte z.B., wenn sie den Kunden anboten, einen überzogenen Dispokredit in einen Ratenkredit umzuwandeln. Sofas und Flachbildfernseher durften in die Kreditsumme mit einberechnet werden. Kreditkartenfirmen räumen ebenfalls zu hohe Kreditlimits ein. Sie verdienen daran. Die Vergabepraxis des Plastikgeldes ist fatal. Weiterhin führen auch persönliche Gründe, wie z.B. Spiel- und Drogensucht, in die Schuldenfalle.

2.2 Eine Nation auf Pump

In Deutschland ist die Situation stabiler als in den USA. Die Amerikaner ließen sich teilweise ihr Gehalt vorfinanzieren. Der Kreditkartenschuldenberg ist enorm. Dass die führende Wirtschaftsnation dermaßen auf Pump lebte, hat sich bitter gerächt. Die Immobilienblase platze und übrig blieb ein verelendeter Mittelstand. In Deutschland baut sich die Immobilienkreditblase ebenfalls auf³. Am Schluss endet der deutsche Mittelstand genauso. Wer in der Schuldenspirale festhängt, den belasten tagtäglich Briefe, Rechnungen, Mahnungen und Vollstreckungsbescheide. Einige Menschen betreiben leichtsinnig die Vogel-Strauß-Politik. Sie stecken den Kopf in den Sand. Sie öffnen die unangenehme Post gar nicht mehr. Das bringt die eigenen Sanierungschancen auf den Gefrierpunkt. Insolvenzberater schlagen die Hände über dem Kopf zusammen, wenn die Schuldner mit schuhkartonweise ungeöffneter Post zu ihnen kommen. Sehen Sie der brutalen Wahrheit ins Auge! Sie brauchen vielleicht Hilfe.

2.3 Wie gerät man in die Schuldenfalle?

In die Schuldenfalle rutscht man zügiger als gedacht. Es wird einem zu leicht gemacht. Bereits Kinder bekommen das Sparbuch und Schülergirokonten angeboten. Jugendliche wollen ihren Führerschein mit 18 erwerben. Das kostet eine Menge Geld. Fahrschulen bieten mittlerweile Teilzahlungsmodelle an. Ehe man sich versieht, hat man bei null Einkommen Kosten für Handyverträge, Führerscheine und hippe Klamotten am Hals. Der Jugendliche startet perspektivlos und verschuldet in die Zukunft.

»Wie hoch soll Ihr Dispositionskredit sein?«, ist eine beliebte Frage bei Kontoeröffnungen. Es gibt Leute, die leben dadurch im Dauersoll. Die Banken verdienen kräftig an den Zinsen. Der Kunde bleibt dabei auf der Strecke. Wenn man den Überblick verliert, kann das Handy zur Kostenfalle mutieren. Der Teenie telefoniert munter drauf los. Er verschickt stundenlang Kurzmitteilungen. Schon ist es passiert. Die hohe Rechnung am Monatsende kommt mit Schrecken daher. Mein Bruder trieb meine Eltern einmal fast in den Ruin. Er wählte kostenpflichtige Nummern von Fernsehgewinnspielen an. Die produzierten Kosten beliefen sich auf über 2.000 Euro im Monat. Wir waren zutiefst schockiert. In allen Kaufhäusern sitzen heutzutage Mitarbeiter, die Sofortkredite gewähren oder Ratenverträge an Ort und Stelle abwickeln. Diese Mitarbeiter checken, während Sie noch den Kaufvertrag unterschreiben, bei der Schufa ihre Kreditwürdigkeit. Schnell übersieht der Kunde die Nachteile im Kleingedruckten. Im Internet werden leichtfertig Daten herausgegeben. Die Abofalle ist verdammt fies. Aus Zeitungsabos und Klubmitgliedschaften wird man nicht ohne Weiteres entlassen. Als ich Pleite war und meine Zahlungsunfähigkeit erklärte, wollten mir einige Firmen nicht mal die Zeitschriftenabos sofort beenden. Sie bestanden auf der Zahlung bis zum Laufzeitende. Das alles trägt dazu bei, in der Schuldenfalle zu landen.