Читать книгу Юный инвестор. Как быть финансово грамотным с детства - Кэтрин Бейтман - Страница 16

Есть и еще один способ сберегать и копить деньги – положить сбережения на инвестиционный счет. Инвестиционный счет похож на депозитный, но есть и отличия. Открывают его в банке или инвестиционной компании[9]. За средства, которые вы держите на нем, вы получаете несколько больше, чем за использование обычного депозитного счета, так как деньгами на инвестиционном счете управляют профессиональные инвесторы. С деньгами, лежащими на инвестиционных счетах, осуществляются только безопасные и высоконадежные операции, поэтому за их сохранность можно не волноваться. Вы можете использовать деньги, хранящиеся на инвестиционном счете, расплачиваясь картой, но, как правило, сумма траты должна быть не меньше, скажем, 500 долларов. Банк, в котором вы открываете инвестиционный счет, взимает с вас небольшую сумму, комиссию, за эту услугу. Но даже с учетом этой комиссии люди, как правило, получают заметно больше денег от использования инвестиционного, а не простого сберегательного счета.

И еще один способ сбережения и накопления средств – покупка в банке депозитного сертификата. (Российские банки тоже предлагают депозитные сертификаты; причем, в отличие от депозитного счета, депозитные сертификаты в случае необходимости можно кому-нибудь переуступить. Прим. ред.) Этот инструмент годится для тех, кто готов отложить некоторую сумму денег, скажем, на полгода или год-два. Приобретая депозитный сертификат, вы получаете от банка более крупную сумму в виде процентов, чем получили бы по депозитному или даже инвестиционному счету. Чем дольше срок действия депозитного сертификата, тем больше денег вы получаете в виде процентов. Если вы решите, что не станете тратить накопленные 500 долларов в ближайшие два года, то можете купить депозитный сертификат на эту сумму сроком на два года, и в качестве процентов получите больше, чем получили бы по сертификату на шесть месяцев[10]. Но тут есть ловушка: если вы решите забрать деньги до истечения срока действия депозитного сертификата, банк оштрафует вас за нарушение договора. Следовательно, вы не заработаете, а потеряете. Понять, почему депозитный сертификат может быть таким прибыльным для владельца, несложно. Банку же выгодно, чтобы вы позволили ему использовать ваши деньги[11] в течение более долгого времени. Поэтому он готов платить вам больше по двухлетнему депозиту, чем по депозиту на полгода. И по этой же причине банк штрафует вкладчиков, которые требуют вернуть деньги до истечения срока действия депозитного сертификата: ведь он уже выдал эти деньги в кредит, на них другие клиенты купили дома или квартиры, машины, катера или другие подобные вещи. (По российским законам, вкладчик может забрать деньги с депозитного счета в любой момент, что, конечно, доставляет банку неудобства. Прим. ред.)

Давайте еще раз сравним разные сберегательные инструменты. Положив деньги на депозитный счет, вы получаете от банка некоторую сумму денег. Ее размер в значительной степени определяется принятыми в стране законами. (Как рассчитывается эта сумма, называемая процентной ставкой, я объясню в главе 6.) Несколько больше вы получите, если положите деньги на инвестиционный счет в банке.

Не забывайте, что вы можете сравнивать ставки и прочие условия в разных банках и выбирать лучшее предложение точно так же, как люди выбирают лучшую цену, например, на новый автомобиль. Узнать и сравнить условия можно в интернете.

(Сравнить ставки по вкладам в разных российских банках можно, например, на сайтах: http://www.banki.ru/products/deposits/; http://www.rbc.ru/cur/deposits/; http://www.sravni.ru/vklady/. Прим. ред.)