Читать книгу Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь - - Страница 23

Вы провели диагностику, осознали масштабы проблемы и даже испугались, поняв, насколько хрупка ваша финансовая система. Страх – мощный мотиватор, но ненадежный. Он заставляет действовать, но быстро выгорает. Чтобы движение к финансовой свободе было устойчивым, нужен другой, более мощный источник энергии – ваше видение будущего. Нужна цель, которая будет манить вас вперед, ради которой захочется отказаться от сиюминутных «хочу» в пользу глобальных «мечтаю».

Большинство людей живут с абстрактными «хотелками»: «хочу быть богатым», «хочу не думать о деньгах», «хочу купить квартиру». Это не цели, это мечты. Они похожи на попытку построить дом без чертежа: вроде бы есть общее представление, но нет ни плана, ни сроков, ни конкретных шагов. Результат – либо дом не строится вовсе, либо получается кривым и неустойчивым.

Правило SMART: превращаем туманные мечты в четкий маршрут.

SMART – это не просто умное слово (smart с англ. – «умный»). Это акроним, где каждая буква описывает критерий, которому должна соответствовать ваша цель.

S (Specific) – Конкретная.

Цель должна отвечать на вопросы: Что? Где? Когда? Почему?

· Вместо: «Хочу накопить на старость».

· Правильно: «Хочу к 60 годам иметь пассивный доход в размере 50 000 рублей в месяц (в ценах сегодняшнего дня) от инвестиционного портфеля, чтобы не зависеть от государственной пенсии и путешествовать».

M (Measurable) – Измеримая.

Цель должна быть выражена в цифрах. Если нельзя измерить, нельзя и управлять.

· Вместо: «Хочу разбогатеть».

· Правильно: «Хочу создать инвестиционный капитал в размере 5 000 000 рублей».

A (Achievable) – Достижимая.

Цель должна быть реалистичной для вас. Накопить миллиард за год при зарплате 50 000 рублей – не цель, а фантазия. Но разбить большую цель на этапы – это уже достижимо.

· Вместо: «Накопить на квартиру за 1 год» (при нынешнем доходе).

· Правильно: «Накопить на первый взнос за квартиру (1 500 000 руб.) за 5 лет, откладывая по 25 000 руб. в месяц».

R (Relevant) – Значимая.

Цель должна быть действительно ВАШЕЙ, а не навязанной обществом, родителями или рекламой. Она должна сочетаться с вашими глубинными ценностями. Спросите себя: «Зачем мне это? Что это даст моей жизни?».

· Вместо: «Купить Mercedes, как у соседа» (цель, основанная на зависти).

· Правильно: «Купить надежный семейный автомобиль с большим багажником, чтобы комфортно путешествовать с детьми по стране» (цель, основанная на ценности семьи и путешествий).

T (Time-bound) – Ограниченная по времени.

У цели должен быть четкий дедлайн. Без срока нет побуждения к действию, нет фокуса.

· Вместо: «Когда-нибудь погасить ипотеку».

· Правильно: «Погасить ипотеку досрочно к 1 января 2030 года».

Практикум: превращаем «хочу» в SMART-цель.

Давайте возьмем распространенную мечту и прогоним ее через фильтр SMART.

Исходное «хочу»: «Я хочу финансовой независимости».

1. Конкретная (S): Что для вас финансовая независимость? Это возможность не работать? Или работать, но не беспокоясь о деньгах? Определяем: «Я хочу, чтобы пассивный доход полностью покрывал мои текущие расходы».

2. Измеримая (M): Каковы ваши текущие расходы? Допустим, 80 000 руб./мес. Значит, нужен пассивный доход 80 000 руб./мес. Какой капитал его обеспечит? По консервативной оценке (4% годовых), это 80 000 * 12 / 0.04 = 24 000 000 рублей.

3. Достижимая (A): 24 миллиона – огромная сумма. Но если разбить на 20 лет, то нужно накапливать по 1.2 млн в год, или по 100 000 руб. в месяц. Это может быть нереально. Пересматриваем: либо увеличиваем срок, либо ищем способы увеличить доходность, либо начинаем с более скромной цели (например, пассивный доход 20 000 руб./мес.).

4. Значимая (R): «Зачем мне эта независимость?» – «Чтобы проводить больше времени с детьми, заниматься творчеством и волонтерством, не думая о заработке». Это сильная, личная мотивация.

5. Ограниченная по времени (T): «Я хочу достичь пассивного дохода в 80 000 руб./мес. к своему 50-летию, через 15 лет».

Итоговая SMART-цель: «К 1 января 2039 года создать инвестиционный портфель в 24 000 000 рублей, чтобы получать пассивный доход в 80 000 рублей в месяц (в ценах сегодняшнего дня) для обеспечения свободы выбора занятий и времени с семьей».

Почему это работает?

SMART-цель превращает абстракцию в финансовый план. Вы больше не просто «откладываете деньги». Вы каждый месяц вносите 1000, 5000 или 10000 рублей на свой счет не как сбережения, а как инвестицию в свой конкретный, измеримый и невероятно желанный образ будущего. Вы покупаете не акцию, вы покупаете день свободы в будущем.

Это и есть ваш финансовый компас. В любой момент, когда вам захочется сорваться и потратить деньги на ненужную вещь, вы можете спросить себя: «Что для меня важнее: эта вещь или тот самый день свободы, который я откладываю?». В 9 случаях из 10 ответ будет очевиден. Вы только что научились не просто мечтать, а планировать. А планирование – это первый шаг к воплощению мечты в реальность.