Читать книгу Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь - - Страница 24

Вы научились формулировать цели по SMART. Но если вы попытаетесь сразу применить этот метод к грандиозной мечте вроде «финансовой независимости в 50 лет», вас может охватить паника. 24 миллиона? 15 лет? Это кажется неподъемным. Именно здесь на помощь приходит принцип «трех китов» – распределение целей по временным горизонтам. Это как отправиться в долгое путешествие: вы не думаете сразу обо всем маршруте, а разбиваете его на отрезки – до первого города, затем до второго, и так до конечного пункта.

Зачем нужно деление? Психология маленьких побед.

Человеческая психика устроена так, что ей необходимы быстрые результаты для поддержания мотивации. Если вы посадите семя дуба, вы не будете стоять над ним каждый день в ожидании, когда же вырастет дерево. Но вы будете поливать его и радоваться каждому новому листочку. Так и с финансами: большая долгосрочная цель – это дуб. А краткосрочные и среднесрочные цели – это те самые листочки, которые дают вам уверенность, что вы на правильном пути.

Кит Первый: Краткосрочные цели (до 1 года). Фундамент уверенности.

Эти цели – ваш финансовый спецназ. Они тактичны, быстры и направлены на создание фундаментальной стабильности.

· Примеры:

· Создать финансовую подушку безопасности в размере 3-х месячных расходов.

· Погасить долг по кредитной карте.

· Накопить на новый ноутбук для работы.

· Оплатить курсы повышения квалификации.

· Сделать небольшой ремонт в ванной.

· Их функция:

1. Снять острую финансовую боль. Ликвидация долгов и создание подушки убирает главные источники стресса.

2. Сформировать привычку. Регулярное достижение маленьких целей тренирует вашу «финансовую мышцу» и дисциплину.

3. Дать быстрый результат. Вы видите плоды своих усилий почти сразу, что заряжает оптимизмом для более долгих дистанций.

SMART-пример краткосрочной цели: «К 31 декабря этого года накопить 90 000 рублей на финансовую подушку, откладывая по 7 500 рублей в месяц с текущего счета».

Кит Второй: Среднесрочные цели (от 1 до 5 лет). Двигатель прогресса.

Эти цели связывают ваше настоящее с желанным будущим. Они требуют более сложного планирования и дисциплины.

· Примеры:

· Накопить на первый взнос по ипотеке.

· Купить автомобиль (без кредита или с минимальным).

· Оплатить обучение ребенка в университете.

· Сделать капитальный ремонт в квартире.

· Создать стартовый капитал для серьезных инвестиций.

· Их функция:

1. Повысить качество жизни. Эти цели часто связаны с крупными приобретениями, которые меняют ваш быт и возможности.

2. Создать активы. Первый взнос за квартиру – это не просто трата, это создание актива (пусть и с пассивом в виде ипотеки).

3. Закрепить финансовое поведение. Достижение таких целей требует последовательности и отказа от многих сиюминутных желаний, что укрепляет ваш характер.

SMART-пример среднесрочной цели: «К 1 сентября 2026 года накопить 600 000 рублей на первый взнос за квартиру, откладывая по 15 000 рублей в месяц на вклад с капитализацией процентов».

Кит Третий: Долгосрочные цели (5+ лет). Устройство вашего будущего.

Это ваши самые масштабные и амбициозные мечты, которые определяют, как вы будете жить на заре своей жизни.

· Примеры:

· Полная финансовая независимость (пассивный доход, покрывающий все расходы).

· Ранний выход на пенсию (FIRE – Financial Independence, Retire Early).

· Обеспечение достойной пенсии, значительно превышающей государственную.

· Накопление на образование внуков.

· Создание капитала для передачи по наследству.

· Их функция:

1. Дать смысл и направление. Эти цели являются вашим главным финансовым «зачем?».

2. Использовать магию сложного процента. Долгосрочные цели – единственные, где сложный процент раскрывает свою полную мощь. Небольшие, но регулярные вложения на протяжении десятилетий творят чудеса.

3. Обеспечить безопасность и наследие. Это забота о себе в старости и о своих близких.

SMART-пример долгосрочной цели: «К своему 60-летию (через 25 лет) сформировать инвестиционный портфель в размере 25 000 000 рублей, вкладывая по 20 000 рублей ежемесячно в диверсифицированные ETF с расчетной доходностью 10% годовых, чтобы получать ежемесячный пассивный доход в размере 150 000 рублей».

Как три кита работают вместе: система сообщающихся сосудов.

Ваши финансовые потоки должны распределяться между всеми тремя целями. Нельзя бросать все силы на долгосрочные цели, игнорируя краткосрочные проблемы (долги), и наоборот.

1. Приоритет №1: Краткосрочные цели. Сначала вы создаете подушку безопасности и гасите «плохие» долги. Без этого фундамента все остальное строится на песке.

2. Приоритет №2: Среднесрочные цели. Как только фундамент заложен, вы начинаете параллельно с долгосрочными целями направлять средства на среднесрочные.

3. Приоритет №3: Долгосрочные цели. И, наконец, вы системно и регулярно, пусть и небольшими суммами, начинаете инвестировать в свое далекое будущее.

Эта система делает путь к финансовой свободе не страшным марафоном, а серией понятных спринтов. Вы не просто бежите к далекому огоньку. Вы проходите этап за этапом, каждый раз празднуя победу и получая новые силы для следующего рывка. Ваш финансовый компас теперь показывает не одну точку, а весь маршрут с промежуточными станциями.