Читать книгу Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь - - Страница 26

Теория – это основа, но именно живые, конкретные примеры помогают по-настоящему понять, как применять полученные знания на практике. Давайте рассмотрим несколько реальных кейсов, как люди превращают свои мечты в измеримые и достижимые финансовые цели по методике SMART. Эти примеры помогут вам найти сходство с вашей собственной ситуацией и вдохновят на создание собственного плана.

Пример 1: Краткосрочная цель – Создание финансовой подушки безопасности.

· Исходное желание: «Хочу иметь сбережения на черный день».

· SMART-цель: «Накопить финансовую подушку безопасности в размере 120 000 рублей (эквивалент 3-х месяцев моих текущих обязательных расходов) к 1 сентября 2024 года, откладывая по 10 000 рублей ежемесячно на накопительный счет под 5% годовых».

· Комментарий: Цель конкретна (120 000 руб.), измерима, достижима (10 000 руб. в месяц – посильная сумма для многих), актуальна (базовая финансовая безопасность) и ограничена по времени (1.09.2024). Наличие даже такой небольшой подушки кардинально меняет уровень стресса и дает опору.

Пример 2: Краткосрочная цель – Избавление от «плохого» долга.

· Исходное желание: «Хочу расплатиться с кредитной картой».

· SMART-цель: «Полностью погасить задолженность по кредитной карте в размере 75 000 рублей с процентной ставкой 25% годовых за 10 месяцев, внося ежемесячный платеж по 7 500 рублей, используя метод «снежного кома» (досрочное погашение для сокращения процентов)».

· Комментарий: Здесь указан не только срок и сумма, но и стратегия (метод «снежного кома»). Это делает цель предельно четкой. Избавление от долга под высокие проценты – это лучшая инвестиция с гарантированной доходностью.

Пример 3: Среднесрочная цель – Накопление на первый взнос за автомобиль.

· Исходное желание: «Хочу новую машину».

· SMART-цель: «Накопить 400 000 рублей на покупку автомобиля Toyota Camara без привлечения автокредита к 1 июня 2026 года. Для этого я буду ежемесячно переводить 15 000 рублей на брокерский счет в ETF облигаций (с расчетной доходностью 7% годовых)».

· Комментарий: Цель не просто «купить машину», а сделать это умно, без кредита. Указан конкретный инструмент для накоплений, что показывает продуманность стратегии. Это уже не просто сбережение, а осознанное инвестирование для цели.

Пример 4: Среднесрочная цель – Накопление на первый взнос по ипотеке.

· Исходное желание: «Хочу свою квартиру».

· SMART-цель: «Накопить 1 200 000 рублей на первый взнос по ипотеке для покупки двухкомнатной квартиры в пригороде Москвы в течение 4 лет (к 1 января 2028 года). Ежемесячно буду инвестировать 20 000 рублей в диверсифицированный портфель (60% ETF акций, 40% ETF облигаций) с расчетной средней доходностью 10% годовых».

· Комментарий: Это сложная, но очень четкая цель. Указан не только срок и сумма, но и структура инвестиционного портфеля, что говорит о глубоком понимании процесса. Такой подход позволяет не просто копить, а заставить деньги работать и ускорить достижение цели.

Пример 5: Долгосрочная цель – Формирование пенсионного капитала.

· Исходное желание: «Хочу безбедную старость».

· SMART-цель: «Сформировать к 60 годам (через 25 лет) пенсионный капитал в размере 15 000 000 рублей. Для этого я буду ежемесячно инвестировать по 10 000 рублей через ИИС (тип Б) в широкодиверсифицированный ETF на акции глобального рынка (например, FXRB) с расчетной доходностью 10% годовых. Это позволит мне снимать ежемесячно по 50 000 рублей (по правилу 4% в год), не трогая основной капитал».

· Комментарий: Это высший пилотаж финансового планирования. Цель не просто «накопить», а создать систему пассивного дохода, который будет обеспечивать в пенсии. Учитывается конкретный инструмент (ИИС), стратегия вывода средств и долгосрочный горизонт, позволяющий использовать силу сложного процента.

Пример 6: Краткосрочная цель – Инвестиции в себя.

· Исходное желание: «Хочу выучить английский, чтобы больше зарабатывать».

· SMART-цель: «Накопить 90 000 рублей на годичный интенсивный курс английского языка с носителем в течение 9 месяцев (к 1 октября 2024 года), откладывая по 10 000 рублей в месяц. По окончании курса цель – повысить доход за счет перехода в международную компанию или на фриланс на 30% в течение года».

· Комментарий: Это блестящий пример цели, которая сама является активом. Вложения в образование и навыки часто дают самую высокую доходность. Цель имеет измеримый финансовый результат (рост дохода на 30%).

Анализ и выводы:

Что общего у всех этих примеров?

1. Конкретика: Не «деньги на старость», а «15 млн руб. к 60 годам».

2. План действий: Указано, сколько и куда откладывать/инвестировать.

3. Инструмент: Накопительный счет, брокерский счет, ИИС.

4. Дедлайн: Четкая дата, которая побуждает к действиям.

Эти цели – не просто записи в блокноте. Это финансовые маршруты, которые ведут к реальным изменениям в жизни. Они превращают их авторов из пассажиров, которых несет финансовое течение, в капитанов, уверенно ведущих свой корабль к выбранным берегам. Теперь ваша очередь создать свою собственную, уникальную карту маршрутов.