Читать книгу Робо-эдвайзеры. Стоит ли доверять деньги алгоритмам - - Страница 4

Представьте, что каждый год, в ночь на 1 января, невидимый вор пробирается к вам в дом и забирает 10-15% всех ваших наличных сбережений. Звучит как сценарий фильма ужасов? Но именно это и происходит с вашими деньгами, если они просто лежат без дела. Имя этого вора – инфляция.

Что такое инфляция простыми словами?

Инфляция – это процесс обесценивания денег, который проявляется в росте общего уровня цен на товары и услуги. Если сегодня на 1000 рублей вы можете купить, условно, 20 буханок хлеба, а через год – только 17, это значит, что покупательная способность вашей тысячи рублей снизилась.

История из жизни: В 2010 году моя бабушка отложила 100 000 рублей “на черный день” и спрятала их в шкафу. В то время на эти деньги можно было купить неплохой подержанный отечественный автомобиль. Когда она нашла эту заначку в 2024 году, ее радость была недолгой. За 14 лет цены выросли в несколько раз. На эти 100 000 рублей она смогла купить лишь хороший смартфон. Деньги физически остались те же, но их реальная стоимость, их покупательная способность, катастрофически упала.

Официальная инфляция, которую публикует Росстат, часто кажется ниже, чем мы ощущаем в реальности. Это потому, что она рассчитывается по широкой “корзине” товаров и услуг. А наша личная, персональная инфляция может быть выше, если мы в основном тратим деньги на то, что дорожает быстрее всего (например, продукты, бензин, импортная техника).

В условиях России 2025-2026 годов, с учетом геополитической обстановки и перестройки экономики, инфляция остается одним из главных финансовых рисков для обычного человека. Целевой уровень, к которому стремится Центробанк, – 4%, но реальные цифры могут быть значительно выше.

Номинальная vs. Реальная доходность

Это ключевое понятие, которое нужно понять, чтобы стать инвестором.

Номинальная доходность – это тот процент, который вы видите в рекламе. Банк предлагает вклад под 15% годовых. Это номинальная доходность.

Реальная доходность – это номинальная доходность за вычетом инфляции. Она показывает, насколько вы на самом деле стали богаче.

Формула (упрощенная): Реальная доходность ≈ Номинальная доходность – Уровень инфляции.

Пример: Вы положили 100 000 рублей на вклад под 15% годовых. Через год у вас будет 115 000 рублей. Ваша номинальная доходность – 15%. Но за этот же год инфляция составила, допустим, 10%. Ваша реальная доходность ≈ 15% – 10% = 5%.

Это значит, что ваша покупательная способность выросла не на 15%, а всего на 5%. Вы стали богаче, но не так сильно, как могло показаться.

А теперь представьте, что ваши 100 000 рублей просто лежали дома. Номинальная доходность = 0%. Инфляция = 10%. Реальная доходность ≈ 0% – 10% = -10%.