Читать книгу Азбука инвестора. От первой акции до стабильного пассивного дохода - - Страница 3

Прежде чем лечить болезнь, врач ставит диагноз. Прежде чем строить маршрут, навигатор определяет ваше текущее местоположение. Точно так же, прежде чем начинать инвестировать, нам нужно провести полную “диагностику” и понять, где мы находимся в финансовом плане прямо сейчас.

Этот процесс называется аудит личных финансов. Звучит страшно, но на деле это просто честный взгляд на свои доходы и расходы.

Большинство людей живут в “финансовом тумане”. Они примерно знают, сколько зарабатывают, и примерно представляют, на что тратят. Но “примерно” – это не наш метод. Нам нужна ясность.

Шаг 1: Считаем доходы

Это самая простая и приятная часть. Возьмите блокнот, откройте Excel или специальное приложение и запишите все источники ваших денежных поступлений за месяц:

Зарплата (после вычета налогов, “на руки”).

Премии, бонусы.

Доходы от подработок, фриланса.

Доходы от сдачи квартиры в аренду.

Социальные выплаты, пенсии, стипендии.

Кэшбэк от банков.

Любые другие поступления.

Сложите все. Это ваша отправная точка – ваш ежемесячный денежный поток “внутрь”.

Шаг 2: Считаем расходы (самое интересное)

А вот здесь многих ждут открытия. Задача – скрупулезно, в течение хотя бы одного месяца, фиксировать абсолютно все свои траты. Да, да, и ту самую чашку кофе, и жвачку на кассе, и оплату подписки на онлайн-кинотеатр.

Как это делать?

По-старинке: Собирайте все чеки и в конце дня записывайте траты в блокнот.

Современно: Используйте приложения для учета финансов (их множество: CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани и т.д.). Многие из них умеют синхронизироваться с вашим банком и автоматически подтягивать и категоризировать траты.

Банковский способ: Большинство банковских приложений сегодня имеют встроенную аналитику расходов. Это самый простой способ – просто зайдите в приложение вашего основного банка и посмотрите, на что вы тратили деньги в прошлом месяце.

Ключевой момент – категоризация. Разделите все расходы на группы:

Обязательные постоянные: Это траты, от которых вы не можете отказаться и сумма которых примерно одинакова каждый месяц.

Ипотека / аренда жилья

Коммунальные платежи, интернет, мобильная связь

Кредиты

Оплата детского сада, школы, секций

Транспорт (проездной или бензин на дорогу до работы)

Обязательные переменные: Траты, без которых не прожить, но сумма которых может меняться.

Продукты питания

Бытовая химия

Лекарства, расходы на здоровье

Одежда и обувь (необходимый минимум)

Необязательные (но приятные): Это та самая сфера, где чаще всего и прячется потенциал для экономии и инвестиций.

Кафе, рестораны, доставка еды

Развлечения (кино, театры, концерты)

Подписки (музыка, фильмы, игры)

Такси (когда можно было доехать на метро)

Спонтанные покупки, шопинг “для настроения”

Путешествия и хобби

Шаг 3: Анализируем и делаем выводы

Когда месяц учета позади, у вас на руках будет бесценный документ – ваша личная финансовая карта. Сведите доходы и расходы в одну таблицу.

Доходы – Расходы = ?

Если результат положительный (остается дельта) – отлично! У вас уже есть деньги для инвестиций. Наша задача – сделать эту дельту больше.

Если результат около нуля – вы живете “от зарплаты до зарплаты”. Это тревожный звонок. Любая непредвиденная ситуация (поломка техники, болезнь) может вогнать вас в долги.

Если результат отрицательный (вы тратите больше, чем зарабатываете) – вы в “красной зоне”. Скорее всего, вы живете в долг, используя кредитные карты или микрозаймы. Это прямой путь к финансовой яме, и с этим нужно что-то делать немедленно.

Посмотрите на свои категории расходов. Куда “утекает” больше всего денег из необязательной части? Может, вы тратите 10 000 рублей в месяц на бизнес-ланчи и кофе с собой? Или 5 000 рублей на подписки, которыми почти не пользуетесь? Это не призыв к тотальной аскезе и отказу от всех радостей жизни. Это призыв к осознанному потреблению.

Популярные методы планирования бюджета:

“50/30/20”: Классическая формула, где 50% дохода уходит на обязательные нужды, 30% – на “хотелки” и развлечения, а 20% – на сбережения и инвестиции. Это хороший ориентир, к которому стоит стремиться.

“Сначала заплати себе”: Этот принцип меняет все. Получив зарплату, вы не начинаете тратить, а первым делом переводите запланированный процент (например, 10-20%) на отдельный сберегательный или брокерский счет. А уже на оставшиеся деньги живете. Так вы гарантированно формируете капитал, а не сберегаете то, что “случайно осталось” в конце месяца.

Проведение такого аудита – это как генеральная уборка. Вы избавляетесь от хлама, находите потерянные вещи (деньги) и создаете систему, в которой легко поддерживать порядок. Это скучно, но это абсолютно необходимо.