Читать книгу Азбука инвестора. От первой акции до стабильного пассивного дохода - - Страница 5

Вы когда-нибудь отправлялись в путешествие, не зная, куда едете? Вряд ли. Вы выбираете пункт назначения, а затем прокладываете маршрут, выбираете транспорт и собираете чемодан. В инвестициях все точно так же. Без четкой цели ваши вложения будут хаотичными и бессмысленными.

Цель – это ваш финансовый пункт назначения. Она определяет три ключевые вещи:

Срок инвестирования (горизонт): Сколько у вас есть времени на достижение цели?

Сумма: Сколько денег вам нужно?

Уровень риска: Насколько рискованные инструменты вы можете себе позволить?

Все цели можно разделить на три большие группы:

1. Краткосрочные цели (до 3 лет)

Примеры: Накопить на отпуск, купить новый ноутбук, сделать ремонт в ванной, первоначальный взнос на автокредит.

Главное правило: Для таких целей подходят только консервативные и надежные инструменты. Никаких акций! Почему? Потому что на коротком горизонте рынок акций может сильно упасть, и вы рискуете не только не накопить, но и потерять часть денег к нужному сроку.

Подходящие инструменты: Банковский вклад, накопительный счет, короткие и надежные облигации (о них позже).

2. Среднесрочные цели (от 3 до 10 лет)

Примеры: Накопить на первоначальный взнос по ипотеке, купить машину без кредита, оплатить образование ребенку.

Главное правило: Здесь уже можно использовать сбалансированный подход. Часть денег можно вложить в более рискованные, но и более доходные инструменты (акции, фонды), а часть – в консервативные (облигации).

Подходящие инструменты: Сбалансированный портфель из акций/фондов и облигаций.

3. Долгосрочные цели (от 10 лет и более)

Примеры: Накопить на пенсию, создать капитал для пассивного дохода, обеспечить финансовую независимость.

Главное правило: Это идеальный горизонт для акций и фондов акций. Исторически на длинных дистанциях (10+ лет) фондовый рынок всегда растет, сглаживая все временные кризисы и просадки. Здесь вы можете позволить себе больший риск ради большей потенциальной доходности.

Подходящие инструменты: Портфель с преобладанием акций и фондов акций.

Технология постановки целей SMART

Чтобы цель работала, она должна быть не просто мечтой (“хочу быть богатым”), а четким планом. В этом помогает методика SMART:

S (Specific) – Конкретная: Не “накопить на машину”, а “накопить 2 000 000 рублей на покупку Lada Vesta Cross в средней комплектации”.

M (Measurable) – Измеримая: Сумма должна быть четко определена (2 000 000 рублей).

A (Achievable) – Достижимая: Оцените свои возможности. Если ваша зарплата 50 000 рублей, то цель купить Ferrari за год – недостижима и лишь демотивирует вас. А вот накопить 300 000 рублей на первоначальный взнос за 2 года – вполне реально.

R (Relevant) – Актуальная: Эта цель действительно важна для вас? Она соответствует вашим жизненным ценностям?

T (Time-bound) – Ограниченная во времени: У цели должен быть дедлайн. Не “когда-нибудь”, а “в декабре 2028 года”.

Пример постановки цели по SMART:

Плохая цель: Хочу накопить на пенсию.

Хорошая SMART-цель: “Я хочу сформировать пенсионный капитал в размере 15 000 000 рублей к 2045 году (через 20 лет), чтобы получать пассивный доход около 50 000 рублей в месяц. Для этого мне нужно ежемесячно инвестировать 15 000 рублей под среднюю доходность 12% годовых”.

Видите разницу? Вторая цель превращается из мечты в конкретный математический расчет и план действий.

Задание: Прямо сейчас возьмите лист бумаги и запишите 1-3 свои главные финансовые цели. Проверьте их по методике SMART. Определите для каждой цели сумму и срок. Это будет ваш компас в мире инвестиций, который не даст сбиться с пути.