Читать книгу Формула Уоррена Баффета. Адаптированная стратегия для частного инвестора - Группа авторов - Страница 2

Представьте, что вы пришли к врачу. Первое, что он сделает – проведет обследование: измерит давление, температуру, возьмет анализы. В финансах все точно так же. Прежде чем лечить «болезнь безденежья», нужно поставить диагноз. У нас будет два главных «анализа».

Анализ №1: Чистая стоимость активов (Ваш личный баланс)

Это моментальный снимок вашего финансового положения. Он отвечает на вопрос: «Если я сегодня продам все, что у меня есть, и раздам все долги, сколько денег у меня останется?».

Активы – это все, что имеет ценность и принадлежит вам. То, что кладет деньги в ваш карман (или может положить при продаже).

Ликвидные активы: Наличные, деньги на банковских счетах и вкладах, деньги на брокерском счете.

Инвестиционные активы: Акции, облигации, паи фондов, инвестиционная недвижимость.

Личное имущество: Квартира, в которой вы живете, машина, дача. (Важно: оценивайте их по реальной рыночной цене, за которую их можно продать прямо сейчас, а не по той, за которую вы их покупали).

Пассивы – это все ваши долги. То, что забирает деньги из вашего кармана.

Потребительские кредиты и кредитные карты.

Ипотека.

Автокредит.

Долги друзьям и родственникам.

Микрозаймы (самый опасный вид пассивов!).

Формула проста:

Чистая стоимость активов = Активы – Пассивы

Пример из жизни:

Семья Сидоровых, муж, жена и ребенок.

Активы:

Накопления на вкладе: 300 000 руб.

Двухкомнатная квартира (рыночная стоимость): 7 000 000 руб.

Автомобиль (рыночная стоимость): 1 200 000 руб.

Итого активов: 8 500 000 руб.

Пассивы:

Остаток по ипотеке: 4 500 000 руб.

Остаток по автокредиту: 400 000 руб.

Долг по кредитной карте: 100 000 руб.

Итого пассивов: 5 000 000 руб.

Чистая стоимость активов Сидоровых: 8 500 000 – 5 000 000 = 3 500 000 руб.

Сделайте это упражнение. Будьте честны с собой. Цифра может вас как обрадовать, так и огорчить. Это неважно. Важно то, что теперь у вас есть точка отсчета. Ваша задача – делать так, чтобы эта цифра росла каждый год.

Анализ №2: Денежный поток (Ваши доходы и расходы)

Если баланс – это фото, то отчет о денежном потоке – это видео. Он показывает, куда приходят и куда уходят ваши деньги в течение месяца. Он отвечает на вопрос: «Остаются ли у меня деньги в конце месяца, или я живу в ноль (или в минус)?».

Доходы:

Зарплата (после вычета налогов).

Премии, бонусы.

Доходы от подработок.

Проценты по вкладам.

Доход от сдачи квартиры в аренду и т.д.

Расходы:

Обязательные постоянные: Ипотека/аренда, коммунальные платежи, кредиты, оплата детского сада/школы, интернет, мобильная связь.

Обязательные переменные: Продукты, транспорт, бытовая химия.

Необязательные (но приятные): Кафе и рестораны, развлечения, такси, подписки на сервисы, новая одежда, отпуск.

Формула еще проще:

Денежный поток (Дельта) = Доходы – Расходы

Если ваша Дельта положительная – поздравляю, вы уже на верном пути! Эти «лишние» деньги и есть тот материал, из которого вы будете строить свой капитал. Если Дельта равна нулю или отрицательная – это сигнал тревоги. Вы тратите все, что зарабатываете, или даже больше. Инвестировать вам пока нечего. Ваша первая задача – увеличить доходы или (что проще и быстрее) сократить расходы.

Как отследить расходы?

Не нужно вести амбарную книгу. Сегодня есть десятки удобных приложений для смартфона (например, CoinKeeper, Monefy, или просто банковские приложения, которые отлично категоризируют траты). Понаблюдайте за своими тратами хотя бы 1-2 месяца. Вы удивитесь, куда «утекают» деньги. Часто это не крупные покупки, а так называемый «эффект кофе с собой». Чашка кофе за 250 рублей в день кажется мелочью. Но в месяц это 7500 рублей, а в год – 90 000 рублей! А это уже сумма, которую можно инвестировать и которая через 10 лет превратится в несколько сотен тысяч.

Сделайте эти два упражнения. Не читайте дальше, пока не посчитаете свою чистую стоимость и не проанализируете свой денежный поток за последний месяц. Это самый важный шаг. Вы включили свет в темной комнате своих финансов. Теперь можно начинать уборку.