Читать книгу Формула Уоррена Баффета. Адаптированная стратегия для частного инвестора - Группа авторов - Страница 3

Слово «бюджет» у многих вызывает тоску. Кажется, что это про тотальную экономию, отказ от всех радостей жизни и скрупулезный подсчет каждой копейки. Это не так.

Бюджет – это не клетка, а инструмент управления. Это ваш план по достижению финансовых целей. Это карта, которая показывает, как из точки «А» (где вы сейчас) добраться до точки «Б» (финансовая свобода).

Метод «50/30/20» – простота и гениальность

Забудьте о сложных таблицах Excel с десятками категорий. Для начала идеально подойдет правило «50/30/20», адаптированное под наши реалии.

Весь ваш ежемесячный доход (после уплаты налогов) делится на три части:

50% – На жизнь (Needs). Это все обязательные траты, без которых нельзя обойтись: жилье (ипотека/аренда + КУ), продукты, транспорт, связь, базовые расходы на детей, выплаты по кредитам (кроме ипотеки). Если ваши обязательные траты превышают 50%, это повод задуматься: возможно, вы живете не по средствам (слишком дорогая аренда, слишком дорогая машина в кредит).

30% – На желания (Wants). Это все, что делает жизнь приятнее, но без чего можно прожить: рестораны, кино, новое платье, гаджеты, хобби, отпуск, такси вместо автобуса. Именно эту категорию проще всего оптимизировать.

20% – На будущее (Savings/Future). Это самая важная часть! Эти деньги вы платите не банку, не ресторану, а себе в будущем. Сюда входят:

Погашение «плохих» долгов (кредитки, микрозаймы) сверх минимального платежа.

Формирование подушки безопасности.

Инвестиции.

Главный принцип: «Сначала заплати себе!»

Большинство людей поступают так: получают зарплату -> тратят в течение месяца -> если что-то осталось, откладывают. Это путь в никуда. Почти никогда ничего не остается.

Правильный подход: получил зарплату -> сразу же отложил 20% на отдельный счет (сберегательный или брокерский) -> живешь на оставшиеся 80%.

Настройте автоплатеж в своем банковском приложении. В день зарплаты 20% (или 10%, если пока тяжело, но начните!) должны автоматически уходить на ваш «счет будущего». Вы даже не увидите этих денег. Психологически это гораздо легче, чем каждый раз заставлять себя откладывать вручную. Вы просто привыкнете жить на оставшуюся сумму.

Пример: Семья Петровых

Доход семьи – 120 000 рублей в месяц.

Как было раньше:

Получили 120 000 руб.

Заплатили за ипотеку и КУ – 40 000 руб.

Потратили на продукты и транспорт – 35 000 руб.

Осталось 45 000 руб. Кажется, много! Можно сходить в ресторан, купить новые джинсы, заказать доставку еды несколько раз. В итоге к концу месяца осталось 3 000 руб. Отложили их. Результат за год: 36 000 руб. накоплений. Маловато.

Как стало по системе «50/30/20» и «Заплати себе первым»:

Получили 120 000 руб.

Сразу же перевели 20% (24 000 руб.) на накопительный счет.

Осталось 96 000 руб. на жизнь.

50% (60 000 руб.) – на обязательные траты. У них это 40 000 (ипотека+КУ) + 20 000 (продукты, транспорт и т.д.). Они укладываются.

30% (36 000 руб.) – на желания. Теперь они знают свой лимит. Они могут потратить эти деньги на что угодно, но не больше. Это заставляет их задуматься: «Может, сегодня не поедем на такси, а на эти деньги лучше сходим в кино в выходные?».

Результат за год: 24 000 * 12 = 288 000 руб. накоплений! Почти в 8 раз больше!

Бюджет – это не про то, чтобы лишить себя радостей. Это про то, чтобы тратить деньги осознанно и направлять их на то, что для вас действительно важно.