Оглавление
М. Т. Саблин. Как погасить кредит? На примере ипотеки
От автора
Как правильно получить кредит?
На какую сумму кредита можно рассчитывать: пять правил расчета своих возможностей, ипотечный калькулятор, таблица предельных лимитов кредитования в зависимости от зарплаты
Как узнать свою кредитную историю: для чего это надо, что такое бюро кредитных историй, цена получения сведений, пример оценки банком факта наличия просрочки, как получить и исправить кредитную историю
Чего не стоит делать заемщику и почему не стоит брать кредит для других: распространенные случаи мошенничества
Выбор банка, где брать кредит: банки и некредитные организации, критерии сравнения, требования к банку
Основные условия кредитного договора и закладной: на что обращать внимание, уведомление о полной стоимости кредита, что включено и не включено в полную стоимость кредита
Как правильно погашать кредит?
Почему появился этот раздел?
Особенности пользования заложенным жильем: что согласовывать с банком, проведение перепланировки и ремонта, проверка банком сохранности предмета залога, сдача жилья в аренду, «прописка» и вселение третьих лиц
Погашение кредита: основные нюансы погашения кредита, очередность, советы по планированию доходов и расходов, оптимизация погашения кредита
Досрочное погашение кредита: правомерны ли запреты на досрочное погашение, порядок погашения, в каких случаях не рекомендуется гасить досрочно, обязательно ли выплачивать проценты за весь срок кредита
Снижение процентной ставки и перекредитование: уменьшение ставки при новостройке, уменьшение ставки в «своем» банке, нюансы оформления перекредитования в другом банке
Имущественные вычеты как дополнительный источник для погашения: вычет при покупке на вторичном и первичном рынке, вычет по расходам на оплату процентов за кредит, нюансы вычета супругов и несовершеннолетних, перечень документов для получения вычета
Иные источники погашения кредита: помощь родственников, материнский капитал, продажа имущества, социальные выплаты
Страхование и страховые случаи: помним об оплате договора страхования, последствия неоплаты, наступления страхового случая, тактика поведения при страховом случае
Развод и раздел имущества: судьба заложенного имущества и кому платить по кредиту
Иные вопросы: изменение кредитного договора, изменение адреса и телефонов, смена страховой компании, предоставление 2-НДФЛ, действия при полном погашении кредита
Как погасить просрочку по кредиту?
Сложности при погашении кредита и пути решения проблемы: основные причины выхода на просрочку, два направления выхода из ситуации, план погашения просрочки, рекомендации заемщику по порядку действий
Что такое просроченная задолженность: определение, структура, очередность погашения, как уменьшить задолженность
На какой день просрочки банк идет в суд? Размер максимальной ответственности заемщика, типовые сроки и методы взыскания, коллекторы и антиколлекторы
Стрессы при возникновении просроченной задолженности: определение стресса, негативные последствия стресса, способы преодоления стресса
Реструктуризация кредита: отсрочка платежа, продажа квартиры, получение стабилизационного кредита, мировое соглашение, отступное, непредъявление исполнительного листа: порядок и условия оформления
Увеличение срока возврата кредита с уменьшением ежемесячного платежа
Предоставление отсрочки в уплате основного долга/процентов
Изменение графика платежей
Вхождение в график без внесения изменений в кредитный договор
Изменение плавающей процентной ставки на фиксированную
Изменение валюты платежа
Отмена/уменьшение пеней
Изменение очередности погашения задолженности
Перекредитование и уменьшение процентной ставки
Получение потребительского кредита
Получение стабилизационного кредита
Добровольная продажа предмета ипотеки
Передача предмета ипотеки банку по отступному
Предоставление дополнительного обеспечения
Заключение мирового соглашения в суде
«Выход» из суда для внесудебного урегулирования
Непредъявление исполнительного листа
Заключение мирового соглашения в исполнительном производстве
Единые стандарты реструктуризации: деятельность Ассоциации российских банков
Обращение взыскания на предмет ипотеки: дело передано в суд, продажа квартира с торгов, рекомендации по поведению заемщика, основания для предоставления отсрочки до года, выселение заемщика
Отрывок из книги
Многолетнее сопровождение взыскания задолженности с заемщиков физических лиц дало огромный материал не только для помощи кредиторам, но и для помощи заемщикам. Как оказалось, есть тысячи различных историй попадания в долговую яму, начиная от краха бизнеса и до потери работы. И есть столько же способов решить эти проблемы.
Книга адресована не только «просрочнику», но и обычному заемщику, у которого все нормально, но который хотел бы обезопасить себя от любых рисков при погашении кредита. Да, почти каждый из заемщиков думает про себя – «Это со мной не случится», «Я сам и так все знаю». Но очень многие «просрочники» тоже думали именно так.
.....
Поэтому, если по данным ипотечного калькулятора лимит кредитования заемщика устраивает, то целесообразно начать анализировать ипотечные программы, требования банков к заемщику, к предмету ипотеки, чтобы перейти к стадии отправки заявки на получение кредита.
Для случая если под рукой нет интернета, чтобы узнать параметры кредита по ипотечному калькулятору или нет номера телефона, чтобы позвонить в банк и уточнить примерную сумму кредита, приведем таблицу, по которой можно составить представление о размере кредита в зависимости от различных параметров.
.....
