Читать книгу Кредиты. Об этом вам не скажут в банке - Олег Лебедев - Страница 20

Верификация указанных заемщиком в анкете на получение кредита данных осуществляется банками несколькими способами. Одним из этих способов является прозвон сотрудником банка заемщику, его родственникам и коллегам по работе. В рамках телефонного интервью верификатор задает ряд вопросов, и если "показания не совпадают", делается вывод о возможной фальсификации предоставленных заемщиком данных. В таком случае заявка на кредит отклоняется по причине предоставления недостоверных данных.

Сотрудник службы безопасности банка задает ряд вопросов для проверки достоверности сведений, представленных заемщиком в отношении его платежеспособности. В арсенале верификаторов имеется большой набор различных техник и каверзных вопросов, позволяющих выявить фальсификацию данных. Например, верификатор может позвонить на работу заемщика не по телефонам, указанным в анкете заемщиком, а по контактам, представленным в других официальных или неофициальных источниках.

Помимо стандартных вопросов (например, где работаете, кто ваш руководитель, сколько зарабатываете и т. д.), верификатор может более детально расспросить о должностных обязанностях (например, с какими конкретно поставщиками вы работаете, кто ваши клиенты, назовите марки продукции и т. д.). Также верификатор может задать конкретные профессиональные вопросы (например, у бухгалтера могут спросить про бухгалтерские счета, виды подготавливаемых отчетов и т. д.). Могут быть запрошены контакты коллег, и позднее с ними связываются. В целом, банки уже "набили руку" и зачастую им несложно выявить факты фальсификации данных, указанных в анкете.