Читать книгу Кредиты. Об этом вам не скажут в банке - Олег Лебедев - Страница 3

Банк, при анализе кредитной заявки, принимает во внимание множество параметров, характеризующих самого заемщика, его уровень платежеспособности и предполагаемую стабильность получения дохода, наличие и качество дополнительного обеспечения по кредиту. Сами модели банков построены на прошлом опыте (статистике). Если заявитель похож на заемщика, который имел высокую вероятность выхода в просрочку, то банк скорее всего вынесет отрицательное решение по заявке.

Для заемщика важными параметрами являются возраст, пол, семейное положение, кредитная история, наличие долгов по приставам, наличие судимости, учет в наркологическом диспансере и прочие. Банк может установить определенный критерий отсечения, например, если кредитный рейтинг по Национальному бюро кредитных историй менее 600, то выставляется отказ, и заявка дальше не рассматривается. Однако есть банки, которые готовы рассматривать заявки в режиме ручного скоринга, то есть сам по себе низкий рейтинг не будет означать автоматического отказа на первоначальном этапе.

Важным также является достаточность дохода, стабильность его поступления, риски увольнения, финансовая устойчивость организации-работодателя. Здесь банк будет анализировать не только документы, подтверждающие доход заемщика, но и рассмотрит финансовую отчетность самого работодателя. Если она находится в предбанкротном состоянии или демонстрирует большие убытки, то это тоже может негативно повлиять на одобрение заявки на кредит.

Чтобы повысить вероятность положительного решения, нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата кредитных средств. В качестве таких гарантий обычно выступает имущество, передаваемое в залог, привлечение платежеспособных созаемщиков или поручителей. Также следует учитывать, что некоторые банки не любят «клиентов с улицы», а кредитуют в основном «своих». Чтобы войти в их число, можно открыть дебетовую или кредитную карту, оформить вклад или иным способом познакомиться с банком.