Читать книгу Распределение - Роман Горбунов - Страница 3

Многие из богачей – хранители, а не хозяева своих богатств. (Демокрит)

Сами по себе деньги не очень надежный инструмент в качестве накоплений, однако он самый лучший из всех имеющихся в экономике, если принимать во внимание то, что они не средство обмена, а такой же «товар», как и все остальные. Однако деньги на протяжение многих веков вводили потребителей и инвесторов в грандиозные заблуждения по поводу своего богатства и нищеты.

Дело все в том, что номинальные деньги не фиксированы во времени, а имеют свою собственную стоимость. К примеру: сто рублей сегодня стоят один стул, а через год уже полстула; это означает, что стоимость денег упала в два раза по отношению к стульям. И если вы в будущем планируете сидеть на новых стульях, то вам лучше хранить деньги не в валюте, а в стульях.

Деньги, это такой же товар как стул и многие другие, и его стоимость котируется на бирже в форме государственных облигаций. Единственное отличие денег от стульев, это то, что в обменных операциях стулья будут использоваться так часто, как часто готовы сидеть будущие покупатели на новых стульях.

При этом товары в отличие от денег слишком уникальны и по дизайну и по своим свойствам, в отличии от универсальных денег, которые как говорится, нравятся всем без исключения. Если заменить стул на иностранную валюту, то мы получаем механизм определения валютных курсов.

Как говорят простые потребители: «я же не сто рублей, чтобы всем нравится», подтверждая гипотезу, что деньги нравятся всем без исключения, без каких либо условий и ультиматумов. Их легко сложить в карман, в отличии от стульев, легко переносить на большие расстояния, в отличии от огромных товаров или той же недвижимости. Деньги позволяют сложить любой товар в независимости от его размеров себе в карман, что же это если не волшебство.

Однако главная миссия денег это не альтернатива бартеру, и не легкость перемещения богатства, а мотивация людей. Ничто кроме денег не может заставить людей делать для других так же хорошо, как и для самих себя. В этом весь секрет любого бизнеса, – делать другим так же как себе, и тогда они понесут вам свои деньги. Лучший повар, который готовит не для потребителей, а как для друзей и родственников. Формула приращения капитала проста, она должна сближать незнакомых людей со знакомыми.

Деньги сами по себе, и цены, и зарплаты, может быть и отдаляют людей, делая их злыми и недружелюбными, но вот приращение этих денег не может быть без превращения незнакомцев в друзей, без равной отдачи как для близких так и для далеких людей. Однако, если считать потребителей глупыми и недалекими, которые купят все что им предложат, то можно потратить ресурсы и кредиты, так и не получив прибыль.

Как отмечалось ранее, деньги – это тот же товар, которые как не странно то же имеет свою цену. Чем выше ставка по облигациям, тем меньше спрос на деньги, а значит их стоимость дешевле товаров. Чем ниже ставка по облигациям, тем больше спрос на деньги, а значит их стоимость дороже товаров.

При этом ставка по гособлигациям отражает спрос на деньги со стороны финансовых кредиторов, в отличии от ключевой ставки, которая отражает спрос со стороны частных заемщиков. Мы видим, что одна свободно котируется, а вторая планируется регулятором. Цель первой бороться с дефляцией, а второй – с инфляцией, однако их рост как раз усиливают оба эти процесса.

В обоих процессах товаром выступают деньги, и отличаются они лишь участниками, их количеством и возможностями. Средняя статистическая инфляция по всем товарам одновременно и за одинаковый период – главная причина глобальных экономических просчетов и заблуждений, опираться на нее – значит опираться на среднюю прибыль по всем компаниям сразу.

Например, по статистики в среднем каждый из участников съедает в день по куску хлеба и куску мяса; по статистике в среднем это значит, что половина съедает только кусок хлеба, а другая половина только кусок мяса. Полагаться на статистику – это значит полагаться лишь на одну часть, и закрывать глаза на другую.

Когда результат более оптимистичен в абсолютных числах, его представляют в абсолютных, а когда в относительных, тогда в процентах; когда более внушительны изменения за прошлый год, или за прошлый месяц, всегда представляются более оптимистичные цифры. Однако за таким цифровым оптимизмом всегда скрывается опасная ловушка самообмана, которая подменяет человеческие эмоции цифрами, и начинает стремится к улучшению лишь цифровых показателей, а не человеческих.

Вообще большинство ошибок в истории экономики и не только было совершено именно с помощью формул или на их основе, когда компетентный специалист или наблюдатель доверял им больше, чем собственному здравому смыслу. Необходимо понимать, что изменение цен в различных категориях товаров при ограниченном количестве денег не может быть одинаковым.

Лучше всего определять инфляцию в уровне зарплаты по вашей квалификации, то есть сравнивать с тем, что вы приобретаете регулярно в обмен на свой труд. Если зарплата падает, а продукты растут, то это уже отрицательная инфляция, когда изымаются деньги из оборота посредством налогов.

Проще говоря, ваша личная инфляция должна рассчитываться из цен того, что вы продаете ежемесячно и того, что покупаете ежемесячно, все прочее это избыточные обобщения, или сведение категории к частному из другой категории. Экономические процессы не могут сводиться к средним и обобщенным результатам.

Большинство потребителей оценивают свой доход в росте цен на собственную недвижимость или ценные бумаги, однако это не так. Это лишь означает, что в данных отраслях происходит инфляция, которая может скоро закончится выводом этих денег.

В период экономического роста увеличивается количество банковских кредитов, которые появляются из потребительских депозитов в соотношении 10:1, то есть происходит фактически банковская эмиссия денег. Разрешено законом это потому, что предполагается, что банковские кредиты берутся на покупку товаров, стимулирующих производство, однако если бы это происходило, дополнительные деньги бы не обесценивались.

Что самое характерное: инфляция в нерегулярных циклах (автомобили и недвижимость) считается ростом доходов, а инфляция в регулярных циклах (продукты и одежда) считаются ростом расходов. Наверное, потому что исторически потребители оценивали богатство с покупкой наиболее дорогих вещей, при этом рост цен на дорогие вещи говорит о росте числа богатых покупателей, или как в нашем случае, о росте числа банковских заемщиков.

О том, что потребители не отличают инфляцию от дохода говорит и тот факт, что в периоды инфляции автомобилей и недвижимости приоритет отдается отечественной валюте, в то время как от иностранной стремятся избавиться.

Мало кто подозревает, но лучшей стратегией для обогащения является как раз обратный механизм: покупать иностранную валюту в период инфляции и продавать ее в период дефляции, так как избыток национальных денег их обесценивает внутри экономики, а стоимость иностранной валюты зависит от дефицита платежного баланса в период дефляции.

В экспортно-ориентируемых странах неизбежно накапливаются избытки денежных сбережений, поэтому потребители исходя из логики: что, чем дороже товар, тем он ценнее, начинают покупать недвижимость и ценные бумаги. В связи с чем экспортно-ориентированные страны обречены на чередование бумов то на недвижимость, то на ценные бумаги.

Таким образом, развивается инфляция в длинных нерегулярных циклах товаров (автомобили и недвижимость) основанная исключительно на повышенном спросе потребителей. При этом на рост цен в коротких регулярных циклах товаров (продукты и одежду) влияет не рост совокупного спроса (как принято считать), который преобразуется в имущественные сбережения или длинные инвестиции, а исключительно низкое предложение со стороны конкурирующих производств.

Иными словами на рост дешевых товаров влияет низкое предложение, а на рост цен дорогих товаров влияет высокий спрос. При этом на первое влияет дефицит денег у производителей, что и приводит к банкротству большинства из них, а на второе влияют высокие зарплаты и доступные кредиты. Первая ситуация характерна для периода дефляции, а вторая для периода инфляции.

Рост цен на дорогие товары формируют новые покупатели, приток которых не может продолжаться бесконечно. Стоит так же отметить, что владеть дорогой недвижимостью, которую невозможно продать, убыточнее, чем не владеть ею вовсе.

Импортно-ориентированные страны зависимы в основном от иностранных заимствований, которые приходится отдавать, либо за счет сокращения расходов бюджета, либо – падения курса валюты, и им не до длинных инвестиций в недвижимость или ценные бумаги. Богатые страны, если не научатся экспортировать сбережения частного сектора, будут бесконечно страдать от бумов и кризисов на рынке дорогих товаров.

Бедные страны, если не научатся импортировать сбережения из частного сектора богатых стран, будут страдать от бесконечного роста дешевых товаров, в том числе и продуктов питания. Таким образом, для кого-то избыток денег проблема, а для кого-то спасение, их ценность всегда относительна.