Читать книгу Книга начинающего инвестора. Куда и как вкладывать личные деньги - Антон Монин - Страница 4

В экономической науке определение денег является одним из фундаментальных понятий. Однако единого определения до сих пор нет. В зависимости от текущей конъюнктуры функциональное назначение денег, признаваемое главными экономистами мира, меняется. Отражением текущего взгляда на роль денег в обществе являются темы работ, за которые дается Нобелевская премия по экономике. Среди наиболее популярных в разное время ответов на вопрос: «Что такое деньги?» фигурировали следующие:

• Деньги – всеобщий эквивалент, используемый для выражения стоимости других товаров.

• Деньги – инструмент для построения экономических отношений между субъектами экономики, рычаг государства для управления хозяйством страны.

• Деньги – средство обращения.

• Деньги – средство накопления и сбережения.

• Деньги – средство эксплуатации рабочего класса, позволяющее изымать у него добавочную стоимость, произведенную трудом.

• Деньги – некоторый специфический вид информации, который в современном мире является наиважнейшим.

Казалось бы, что простому человеку должно быть совершенно безразлично, чем на самом деле являются деньги, главное – чтобы их было много. Но без серьезного ответа на вопрос: «Что такое деньги, в какой форме они используются?» невозможно понять ни того, как их заполучить в нужном количестве, ни того, зачем они вообще нужны в нашей жизни.

Последнее утверждение лишь на первый взгляд может показаться неудачной шуткой. В живой природе ничего похожего на деньги не существует. Само это явление возникает лишь в мире социальных взаимоотношений людей. Бытует мнение, что первыми деньгами являлись камушки, раковины каури и прочие ценные безделушки. Реальность оказывается более жестокой.

На одном из островов Полинезии исследователями была обнаружена древнейшая в нашем мире денежная система. Количество условных единиц богатства каждого члена племени обозначалось в ней числом зарубок на столбе, стоящем в центре деревни. При совершении сделок между собой участники перечеркивали зарубки и наносили новые. По сути, счетные деньги, которые отражаются в виде записей в банках, ничем не отличаются от зарубок на этом столбе. Именно эта схема позволяет ежегодно «вбрасывать» в мировую экономику миллиарды «лишних» долларов. Именно с целью как-то освободиться от массы «лишних» долларов была создана единая валюта Европы. И при последовательном переходе действительно обнаружились сотни миллиардов долларов и экю неясного происхождения, которые были конвертированы в «твердое» евро.

Еще в 1992 г. нашу страну потрясла афера с массовым распространением по платежной системе фальшивых («чеченских») авизо – документов, гарантирующих перевод денежных средств. Центральный банк изъял фальшивок более чем на $6 млрд. По оценкам экспертов, реальное их количество было в несколько раз больше. Но что интересно, отчет ЦБ РФ за этот год был сдан без каких-либо перекосов. Начинайте задумываться, за счет каких средств происходит первичное накопление капитала.

И наша страна – не исключение. Ведь даже в серьезных экономических учебниках утверждается, что оборот счетных денег не требует государственного вмешательства. И почти во всех странах мира центральные банки не зависят от правительств, самостоятельно осуществляя выпуск и оборот денег (наша страна – не исключение). По сути, вся банковская система мира является частной корпорацией, использующей ресурсы всех государств в своих частных интересах. Центральным звеном всей этой организации является держатель самой ликвидной валюты – доллара США – Федеральная резервная система (ФРС). Эта организация частных банков была создана за счет государственных средств и после этого передана фактически бесплатно в руки богатейших семейств Европы, которые после этого сделали США местом своего постоянного проживания и объектом приложения экономической активности.

Именно частным банкам ФРС простые американцы обязаны появлению в своей стране налогов, а также массовому обеднению и превращению в «законченных колобков», легко управляемых теми же семейными кланами под видом наилучшей двухпартийной демократии мира.

Конечно, кроме доллара в мире существуют и другие валюты: иена, юань, евро, рубль, фунт стерлингов и т. д. Всего два факта заставляют задуматься, насколько эти валюты являются самостоятельными и как государства, печатающие их, могут противостоять политике частных банков ФРС. Факт первый, уже упомянутый выше, – почти во всех этих странах центральные банки не зависят от своих правительств в принятии решений по финансовой политике. Факт второй – основной валютой резерва, обеспечивающей наполнение этих валют, является доллар, эмитируемый банками ФРС. О какой независимости и самостоятельности после этого может идти речь?

Интересующиеся данным вопросом могут обратиться к специализированным проектам (табл. 1). Для того чтобы в дальнейшем лучше ориентироваться в назначении рассматриваемых нами финансовых инструментов, нам все-таки придется хотя бы охарактеризовать функциональное наполнение денег в зависимости от их количества (см. табл. 1). Следует учитывать, что размеры сумм, их название и функциональность являются условными и предназначены лишь для начального практического освоения концепции денег как явления.

Таблица 1. Уровни владения деньгами

Следует отметить, что уровни с 1 по 4 преимущественно связаны с личными финансами и для осуществления операций достаточно собственных навыков и знаний, а начиная с уровня 5 управлять деньгами без опоры на корпоративные структуры становится практически невозможно. Для управления капиталом необходимо либо привлекать сторонние организации, поручая им отдельные суммы и активы, либо строить собственные структуры, подбирая соответствующие кадры.

Рассматривая различные механизмы инвестирования, нужно отдавать себе отчет, что в зависимости от уровня денег, который вы собираетесь использовать в данном инструменте, в корне меняются методы обращения с этим инструментом. Например, относя в ПИФ несколько десятков тысяч долларов, вы всего лишь создаете запас для осуществления дорогостоящей покупки. Но, принеся в управляющую компанию (УК) несколько миллионов, вы можете создать вместе с ней отдельный инвестиционный фонд для финансирования, например, своего проекта строительства бизнесцентра. В результате вместо нескольких миллионов вы можете получить для своего проекта десятки миллионов, а ваш доход уже не ограничивается только получением дохода на купленный пай. Ведь в этой схеме вы берете на себя, скажем, функции генподрядчика, получая от этой деятельности специфический доход. Ваш взнос в данном случае – точка опоры для финансового рычага управляющей компании.

В дальнейшем в книге инструменты будут оцениваться с точки зрения 2–4 уровней владения деньгами.