Читать книгу Экономическая теория - Евгений Филиппович Борисов - Страница 29

Каковы отличительные черты современных денег?

Рассмотрим отличие современных денежных средств от товарных (особенно золотых) денег. 1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры в 10 000 руб. нашему государству обходилось в 25 руб.

2. Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем—либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи?

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно—правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара». Так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ закреплено: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».

Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким—то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

3. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях в определенной мере и по—своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

4. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Что такое денежные агрегаты?

Денежные агрегаты (от лат. «aggregatus» – присоединенный) – это части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Различают следующие наиболее распространенные агрегаты:

• М0 – наличные деньги (банкноты, монеты);

• М1 = М0 + чеки, вклады до востребования;

• М2 = М1 + небольшие срочные вклады (вклады на строго определенный срок);

• М3 = М2 + любые вклады.

Количество денег в обращении в разных странах зависит от развитости отдельных видов агрегатов.

Структура денежной массы в России отличается рядом особенностей. В ней преобладает агрегат М1 и особенно наличные деньги вне банковской системы. Это объясняется сравнительно быстрым обесценением денег и нежеланием населения и предприятий в этих условиях сохранять ценности (особенно на длительный срок) в виде срочных депозитов, депозитных сертификатов и облигаций государственных займов. Немаловажной причиной является и то, что дельцы криминальной экономики предпочитают иметь деньги в наличной форме, обеспечивающей анонимность их владельца.

Какими будут деньги в информационном обществе?

В настоящее время начались преобразования традиционных денег в такие денежные средства, которые соответствуют информационной экономике. Это преобразование происходит последовательно по нескольким ступеням, высшей из которых является переход к электронным деньгам.

Первая ступень – это все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту.

Как известно, наличными являются денежные средства в виде бумажных денег и, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги – это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая ступень развития безналичных расчетов – пластиковые деньги. Так именуют платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Применяются, например, следующие виды пластиковых денег:

• дебетовая карточка – платежная карта, которая позволяет получать наличные деньги в банкоматах, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы в тех пределах, которые имеются на его банковском счете;

• дисконтная карточка – платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;

• кредитная карта – именной платежно—расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий эти карточки банк выдает их своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговле. С помощью карточки передается запрос на оплату товара в расчетный центр.

Банк придает карте персональный характер: на нее наносится опознавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей.

Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.[11]

Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационных технологий в сфере денежного обращения.

Третья ступень – это переход к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, – электронным деньгам. Здесь имеется в виду система денежных расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной техники. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством компьютерной сети и систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Применение информационных технологий в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах и совершаются сделки купли—продажи товаров и услуг. Эта почта действует так. Пересылка сообщений, писем и документов осуществляется с одного компьютера на другой, которые соединены между собой кабелем или через общественную телефонную сеть. При этом существует ряд особых компьютеров, действующих в качестве почтовых отделений. Они сохраняют «про запас» за каждым пользователем часть памяти, называемой почтовым ящиком, где могут оставляться сообщения. Пользователи через определенные промежутки времени связываются с почтовым ящиком и проверяют наличие для них информации, при необходимости сообщения шифруются (записываются при помощи условных обозначений), чтобы сохранить секретность сообщений.

Рассмотренные нами отличия современных денежных средств от золотого стандарта обусловили коренные изменения движения денег на международной арене.

Как осуществляется международное денежное обращение?

Как уже отмечалось, с 1971 г. прекратился обмен валют всех стран на золото.

Под валютой принято понимать денежную единицу страны (рубль, доллар и др.), а также денежные знаки иностранных государств.

При установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные валюты. Этот курс, объединяющий под своим названием девизный и обменный курсы, устанавливает пропорцию обмена двух валют.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс – это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько евро обменивается на один рубль).

Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты можно получить в обмен на единицу иностранной. Это – цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на один доллар).

Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обмениваются на 1 дол. Это – обменный курс для россиянина и девизный курс – 5 центов (¹/₂₀ часть доллара) за 1 руб. – для владельца долларов.

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую (обратимую). Последняя беспрепятственно обменивается на любую иностранную (например, валюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частич но обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

В современных условиях, когда международное денежное обращение действует без единой основы – золота, применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны – участницы соглашения проводит интервенцию (от лат. «interventio» – вмешательство) на валютном рынке. А именно: он покупает или продает национальную валюту с целью восстановления фиксированного уровня своей денежной единицы.

Плавающий курс – это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют. О колебаниях цен на иностранную валюту свидетельствуют данные, приведенные в табл. 7.1.

Более подробно причины и последствия динамики международного денежного обращения рассмотрены в гл. 21, посвященной современному мировому хозяйству.

Знание валютного курса потребуется при изучении покупательной способности денег.

11

Наиболее широко распространены кредитные карты международных кредитно—финансовых групп «Виза» (по состоянию на 1999 г., выпущено более полумиллиарда карточек, оборот по которым превысил 900 млрд дол. в год), «Мастер—кард» (к началу 1999 г. выпущено 350 млн карт с годовым оборотом 500 млрд дол.), «Америкен экспресс» (по данным на 1997 г., выпущено почти 40 млн карточек, годовой оборот по которым составил около 150 млрд дол.). Многие российские банки совместно с зарубежными банками наладили выпуск и обслуживают кредитные карты.