Читать книгу Бабушкины сети. Техники мошенничества на недвижимость и защита от них - Группа авторов - Страница 6

Как мошенники зарабатывают на схемах

Мошенничество на рынке недвижимости представляет собой не спонтанную или импульсивную деятельность, а хорошо рассчитанную экономическую операцию. Для преступников это не просто преступление в классическом понимании слова, а инвестиционный проект, где цена входа, ожидаемый доход и риск просчитаны заранее. Понимание того, каким образом преступники извлекают прибыль из мошеннических схем, позволяет лучше осознать масштабность проблемы и причины, по которым эта деятельность столь привлекательна для преступников. Экономическая выгода, получаемая мошенниками, не сводится к простому присвоению денежных средств жертвы. Структура дохода многослойна и включает в себя различные компоненты, каждая из которых генерирует отдельный поток дохода.

Первичный источник дохода составляет прямое присвоение недвижимого имущества. Когда мошеннику удаётся, посредством судебного решения или реорганизации прав собственности, получить контроль над квартирой, он становится владельцем активов, стоимость которых в крупных городах исчисляется миллионами рублей. Однако немедленная перепродажа такого имущества опасна, так как новый покупатель может впоследствии обнаружить, что его данные были выстроены на поддельных документах. Поэтому мошенники часто используют более сложные механизмы реализации. Они могут передать квартиру третьему лицу через законную сделку, но на самом деле осуществив передачу с привлечением ещё одного слоя документов, которые затемняют происхождение имущества. Они могут сдать квартиру в аренду долгосрочно, получая регулярный доход, при этом остаток стоимости имущества становится как бы «резервным» активом, который может быть реализован позже. В некоторых случаях мошенники не реализуют квартиру вообще, а используют её как залог для получения кредита. Банк, выдавая кредит под залог легитимной недвижимости, не подозревает, что на самом деле он выдаёт кредит под залог имущества, полученного преступным путём. Мошенник получает наличные денежные средства и затем может не платить по кредиту, позволяя банку переживать потери. Эти различные методы реализации добытой недвижимости показывают, что для мошенника квартира является не просто одноразовым источником дохода, а многофункциональным активом, который может быть использован несколько раз и несколькими способами.

Вторичный источник дохода состоит из денежных средств, которые мошенники получают от жертвы во время осуществления преступной схемы. Обычно эти денежные средства маскируются как легитимные платежи за различные услуги. Жертва может быть убеждена, что она платит за услуги риэлтора, за юридическую консультацию, за оформление документов, за проверку истории имущества, за страховку, за регистрацию прав. Каждая такая услуга извлекает из жертвы определённую сумму денег. Сумма отдельного платежа может быть относительно небольшой – - от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей – - но в результате совокупность этих платежей может составить значительную сумму. Кроме того, в некоторых случаях мошенники убеждают жертву внести авансовый платёж за ещё не завершённую сделку или внести залоговый взнос для «резервирования» имущества. Если скла добра, жертве затем объясняется, что сделка не состоялась по различным причинам, и аванс «использован» для оплаты услуг юристов, государственных комиссий или других расходов. Таким образом, мошенник извлекает денежные средства из жертвы вне зависимости от того, был ли ему удалось присвоить саму недвижимость.

Третий источник дохода связан с участием специалистов, которые вовлечены в мошеннические схемы в качестве сообщников. Эти специалисты – - адвокаты, нотариусы, кадастровые инженеры, работники регистрационных органов – - получают компенсацию за свои услуги. Размер этой компенсации варьируется в зависимости от масштаба схемы и роли конкретного специалиста. Адвокат, который готовит исковое заявление и представляет интересы мошенника в суде, может получить от нескольких десятков тысяч до сотен тысяч рублей за одно дело. Нотариус, который удостоверяет поддельный документ, может получить взятку от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей. Работник регистрационного органа, который вносит незаконную запись в реестр, может получить ещё бо́льшую сумму. Понимание того, что мошенник должен поделиться частью дохода с этими специалистами, объясняет, почему мошенничество столь масштабно – - оно требует сложной системы взаимовознаграждения, в которой каждый участник имеет финансовый интерес в успехе схемы. Дополнительно, система взаимовознаграждения также служит как механизм обеспечения молчания. Каждый участник имеет что скрывать, и это взаимное осознание того, что все вовлечены в преступление, служит мощным стимулом к сохранению тайны и отказу от сотрудничества с правоохранительными органами.

Четвёртый источник дохода связан с работой «промежуточных» лиц и посредников. Часто между мошенником, организующим схему, и специалистами, которые её исполняют, находятся промежуточные звенья – - люди, которые координируют работу, собирают информацию, осуществляют контакт с жертвой, ведут переговоры. Эти люди также получают компенсацию, часто в виде процента от извлечённого дохода. Такая система комиссионных выплат позволяет мошеннику, организующему схему, масштабировать свою деятельность без необходимости лично взаимодействовать с каждым участником. Вместо этого он может нанять нескольких менеджеров, которые координируют работу групп специалистов. Это напоминает структуру лидерской многоуровневой системы маркетинга, но вместо продажи товаров используется преступная схема. Мошенник, находящийся на вершине такой пирамиды, может контролировать деятельность, охватывающую десятки жертв, получая при этом долю от каждой успешной операции.

Пятый источник дохода связан с предоставлением консультационных услуг и обучением. Парадоксально, но некоторые мошенники, набравшись опыта в совершении преступлений, начинают продавать свои знания другим. Они проводят семинары, создают видеокурсы, выпускают книги и руководства, в которых рассказывают о «эффективных методах» совершения сделок с недвижимостью. Хотя явно они не говорят о мошенничестве, содержание их обучения часто содержит элементы техник манипуляции, недобросовестной регистрации и судебной тактики, которые могут быть использованы для совершения преступлений. Люди, которые платят за такое обучение, могут быть как потенциальными жертвами, которых обучают, как защитить себя (хотя часто обучение неэффективно), так и потенциальные преступники, которые учатся методам совершения мошенничества. Мошенник, предоставляющий такие услуги, получает доход как непосредственно от плата за обучение, так и косвенно, привлекая новых участников в свои мошеннические сети.

Шестой источник дохода связан с отмыванием денег. После того как мошенник извлёк доход из мошеннической схемы, этот доход часто необходимо легализовать, то есть создать видимость того, что деньги получены из легальных источников. Мошенник может использовать услуги специалистов по отмыванию денег, которые, в свою очередь, берут процент за свои услуги. Процесс отмывания может включать в себя создание фиктивных контрактов, инвестиции в легальный бизнес, рассеяние денежных средств между несколькими счетами и компаниями. Специалисты, занимающиеся отмыванием денег, получают компенсацию за этот процесс, часто в виде процента от отмываемой суммы. Цена за услугу отмывания может варьироваться от 10 до 30 процентов от суммы в зависимости от сложности схемы и степени риска. Хотя это может показаться значительной суммой, для мошенника, имеющего миллионные доходы от преступной деятельности, такой процент является приемлемой ценой за безопасность.

Седьмой источник дохода связан с использованием недвижимости в качестве базиса для получения кредитов и займов. После того как мошенник получил контроль над квартирой, он может использовать эту квартиру как залог для получения банковского кредита. Банк не подозревает, что квартира была получена преступным путём, и выдаёт кредит, полагая, что имущество является легальным. Мошенник может повторить эту операцию несколько раз, используя одну и ту же квартиру как залог у нескольких банков одновременно. Конечно, это требует создания видимости того, что квартира зарегистрирована на разных людей или что она была продана и передарена, но для мошенников, имеющих доступ к компрометированным чиновникам, это осуществимо. Теоретически, мошенник может получить кредиты на общую сумму, значительно превышающую стоимость самого имущества. Мошенник затем не платит по кредитам, позволяя банкам, страховым компаниям и фондам гарантирования вкладов нести убытки.

Восьмой источник дохода связан с использованием мошеннических схем как механизма для захвата имущества третьих лиц. Хотя это может звучать как просто перефразирование первичного дохода, в действительности речь идёт о более сложной динамике. Мошенник может участвовать в схемах, целью которых является не его личное обогащение, а облегчение захвата имущества другим мошенником или другой группировкой. В обмен на помощь, мошенник получает плату. Например, мошенник может помочь в подделке документов, в подготовке судебного дела, в подбору сообщников среди государственных чиновников. За это он получает прямую плату или долю от полученного имущества. Эта система создаёт сложную сеть взаимных обязательств между различными преступными группировками и индивидуальными преступниками.

Девятый источник дохода связан с использованием процесса банкротства как инструмента извлечения дохода. Мошеннические группировки могут инициировать процедуру банкротства, при которой имущество должника продаётся на торгах по сниженным ценам. Мошенники, имея предварительно подготовленные денежные средства и контакты, могут выиграть торги и приобрести имущество по цене, значительно ниже его рыночной стоимости. Разница между ценой закупки на торгах и рыночной стоимостью составляет доход. Кроме того, мошенники могут участвовать в процедуре банкротства не как покупатели, а как кредиторы, предоставив себя как имеющие требования к банкротящемуся должнику. В процессе банкротства их требования рассматриваются, и если они выигрывают в распределении конкурсной массы, они получают часть имущества должника.

Десятый источник дохода связан с использованием программ государственной поддержки жилья. Мошенники могут манипулировать программами жилищного субсидирования, программами поддержки многодетных семей, программами помощи молодым семьям. Они создают видимость того, что они или их фронтмены являются имеющими право на такую поддержку лицами, получают субсидии и льготы, а затем присваивают эти средства. В некоторых случаях мошенники используют реальных граждан, имеющих право на поддержку, манипулируя их для осуществления сделок, которые выгодны мошенникам. Например, семья может получить субсидию на покупку квартиры, мошенник убеждает их купить квартиру, которую рекомендует мошенник, а затем, посредством серии манипуляций и судебных процедур, мошенник присваивает эту квартиру. В некоторых случаях мошенники даже не присваивают саму квартиру, а присваивают денежные средства, выделенные в качестве субсидии.

Одиннадцатый источник дохода связан с использованием кредитной системы как инструмента. Мошенники могут создавать схемы, при которых покупатель привлекает ипотечный кредит для покупки квартиры, но на самом деле кредитные средства идут мошеннику, а квартира передаётся продавцу, который также находится под контролем мошенника. Результат этого – - деньги остаются у мошенника, а банк имеет залог на квартиру, которая в действительности может быть в руках совершенно другого лица. Когда заёмщик не может платить по кредиту, банк инициирует процедуру взыскания. На торгах имущество продаётся, и мошеннику не нужно платить по кредиту, так как он никогда не был реальным контрагентом.

Двенадцатый источник дохода – - это не прямой доход, но экономия на издержках. Мошеннические группировки, встроенные в государственные органы и иные учреждения, значительно снижают свои издержки. Когда мошенник работает через скомпрометированного чиновника, он не платит рыночную цену за услугу, а платит только взятку, которая обычно составляет небольшую часть стоимости услуги. Например, если регистрация прав собственности обычно требует оплаты государственной пошлины и услуг частного нотариуса, что может обойтись в несколько тысяч рублей, мошенник может совершить ту же регистрацию через скомпрометированного чиновника, заплатив только несколько сотен рублей в виде взятки. Эта экономия на издержках, умноженная на множество совершаемых операций, может привести к значительному увеличению прибыльности мошенничества.

Совокупный доход, получаемый мошенником от одной успешной схемы, может быть огромным. Если мошенник присваивает квартиру стоимостью, например, пять миллионов рублей, он получает первичный доход в размере стоимости этой квартиры. Помимо того, он может получить дополнительный доход из авансовых платежей жертвы, из комиссионных от специалистов, из процентов от отмывания денег и т. д. В результате, общий доход может быть в полтора-два раза выше стоимости присвоенного имущества. Более того, если мошеннику удалось создать систему, в которой одна и та же квартира используется несколько раз (например, получаются кредиты от нескольких банков, одновременно), доход может быть ещё выше. Такой масштаб доходов объясняет, почему мошенничество на рынке недвижимости столь привлекательно для преступников и почему они готовы инвестировать значительные средства и время в разработку и исполнение преступных схем.

Экономическая рентабельность мошеннических схем становится ещё более понятной, если сравнить её с риском. Хотя мошенничество на рынке недвижимости является уголовным преступлением, наказание за которое может включать тюремное заключение на срок до пятнадцати лет, на практике наказания часто мягче. Многие преступники никогда не привлекаются к ответственности, многие получают условные сроки или наказания в виде штрафов. Вероятность того, что мошенник будет привлечён к ответственности за одну конкретную схему, всегда ниже вероятности того, что схема принесёт доход. Из-за этой асимметрии риск-доход, для людей, не испытывающих моральных сомнений по поводу совершения преступлений, мошенничество на рынке недвижимости представляется очень привлекательным инвестиционным проектом.

Размеры потерь для граждан

Ущерб, причиняемый мошенничеством на рынке недвижимости, выходит далеко за пределы простого подсчёта финансовых потерь. Хотя денежное выражение убытков является наиболее очевидным и поддающимся количественному анализу аспектом, полная картина ущерба включает также нематериальные элементы, которые часто оказывают более деструктивное влияние на жизнь жертвы, чем сами финансовые потери. Для понимания истинного масштаба проблемы необходимо рассмотреть весь спектр последствий, которые несёт жертва после того, как она становится частью мошеннической схемы.

Первостепенное место занимают материальные потери. Прямые финансовые убытки могут быть огромными. Когда жертва лишается полностью оплаченной квартиры или теряет значительный взнос, который она сделала при покупке, её потери часто соответствуют стоимости недвижимости, которая в крупных городах исчисляется миллионами рублей. Однако материальные убытки не ограничиваются только стоимостью утраченной недвижимости. Жертва часто несёт дополнительные финансовые расходы в результате мошенничества. Она может потратить значительные суммы на оплату услуг адвокатов для восстановления своих прав, на судебные издержки, на экспертизы и исследования, направленные на доказывание мошенничества. Если жертва получила ипотечный кредит, она может остаться должна банку за жилплощадь, которая уже не находится в её собственности. Её банковский кредит будет продолжать начисляться, и, если она не выплатит задолженность, это повредит её кредитную историю, что затруднит получение кредитов в будущем. В некоторых случаях жертва может быть привлечена к суду как должница по кредиту, и против неё могут быть возбуждены исполнительные процедуры, включая арест счётов, удержание из зарплаты и продажу иного имущества для удовлетворения задолженности.

Дополнительно, жертва может понести убытки, связанные с попытками компенсировать потерю жилья. Если жертва лишилась квартиры, в которой она живёт, ей необходимо срочно найти альтернативное жилище. Она может быть вынуждена арендовать квартиру, платя еженедельно или ежемесячно, в то время как её собственная квартира находится в руках мошенников. Расходы на аренду быстро складываются, и за несколько лет жертва может потратить на аренду сумму, эквивалентную или превосходящую стоимость её утраченного имущества. Кроме того, если жертва меняет место жительства, она может понести расходы на переезд, доставку мебели и бытовых предметов, адаптацию к новому месту жительства.

Жертвы часто несут потери, связанные с утратой иного имущества помимо квартиры. Если жертва внесла значительные суммы денег в качестве авансовых платежей или залоговых взносов, эти деньги часто безвозвратно теряются. Если жертва пыталась привлечь кредит для совершения сделки, и этот кредит был оформлен на её имя, она становится должником перед кредитором. Если жертва была вынуждена заложить другое имущество (например, автомобиль, драгоценности) для получения средств для совершения сделки, она может потерять и это имущество в результате неспособности расплатиться с кредитором.

Помимо прямых финансовых потерь, жертвы несут значительные косвенные экономические убытки. Если жертва теряет из-за мошенничества трудоспособность или вынуждена взять отпуск для рассмотрения судебных дел, она теряет заработок. Период судебного разбирательства может длиться месяцы или даже годы, и жертва может быть вынуждена потратить рабочее время на посещение суда, встречи с адвокатами, сбор документов, что приводит к потере производительности труда. Кроме того, если жертва получит травму или психическое расстройство в результате мошенничества (что часто имеет место), она может быть вынуждена взять больничный лист или временно оставить работу, что приводит к дальнейшей потере заработка.

Жертвы также часто теряют инвестиционный потенциал своего имущества. Если жертва потеряет квартиру, которая могла бы значительно вырасти в стоимости в течение нескольких лет, она теряет не только текущую стоимость недвижимости, но и потенциальную прибыль от повышения её стоимости. Если жертва планировала использовать недвижимость как инвестицию для получения дополнительного дохода через аренду, она теряет этот потенциальный регулярный доход. Расчёт этих потерь показывает, что общие финансовые убытки жертвы часто в несколько раз превышают первоначальную стоимость утраченного имущества.

Однако материальные потери, несмотря на их величину, часто не являются наиболее деструктивным аспектом ущерба, причиняемого мошенничеством. Психологические последствия мошенничества часто оказываются более глубокими и более долгосрочными, чем финансовые потери. Жертвы мошенничества на рынке недвижимости часто развивают посттравматическое стрессовое расстройство (ПТСР). Они начинают испытывать навязчивые мысли о совершённом преступлении, повторяющиеся кошмары, беспокойство. Они может быть гиперчувствительны к напоминаниям о произошедшем события и избегать мест или ситуаций, которые напоминают им о мошенничестве. Это может привести к значительному ограничению их социальной активности и образа жизни.

Многие жертвы развивают глубокое чувство недоверия к людям и учреждениям. Если жертва была обманута человеком, который выглядел авторитетным и компетентным, она может перестать доверять людям, имеющим похожие характеристики. Она может стать подозрительной, гипербдительной, всегда ожидающей обмана. Это приводит к социальной изоляции: жертва начинает избегать социальных контактов, отказывается от помощи, которая ей предлагается, живёт в постоянном состоянии напряженности.

Жертвы часто испытывают глубокое чувство стыда и вины. Несмотря на то что они были жертвами преступления, многие жертвы обвиняют себя в случившемся. Они задаются вопросами типа: «Почему я был таким наивным?», «Как я мог не увидеть признаки мошенничества?», «Что я сделал неправильно?». Это чувство вины часто мешает жертве обращаться за помощью, так как она боится осуждения со стороны других людей. Жертва может скрывать произошедшее от своей семьи и друзей, что приводит к дальнейшей социальной изоляции и усугублению психологических проблем.

Депрессия является также распространённым последствием мошенничества на рынке недвижимости. Жертвы часто переживают глубокую печаль, потерю интереса к деятельности, которая раньше доставляла им удовольствие, чувство безнадёжности. Они могут испытывать резкие перепады настроения, раздражительность. В некоторых случаях депрессия может быть столь глубокой, что жертва начинает размышлять о самоубийстве. Статистика показывает, что процент самоубийств среди жертв финансовых преступлений значительно выше, чем в целом в популяции.

Жертвы часто испытывают проблемы со сном и другие расстройства, связанные с тревогой. Они могут не спать ночи, размышляя о случившемся, или испытывать ночные кошмары, когда они пытаются спать. Это приводит к хроническому недосыпанию, которое, в свою очередь, влияет на физическое здоровье и когнитивные функции… Физическое здоровье жертв также часто страдает в результате мошенничества. Хронический стресс, вызванный мошенничеством, может привести к развитию или обострению физических болезней. Жертвы часто начинают испытывать головные боли, проблемы с желудком, высокое кровяное давление. Некоторые жертвы могут развить сердечно-сосудистые проблемы, инсульты или другие серьёзные заболевания, вызванные хроническим стрессом. Жертвы часто посещают врачей, проходят различные исследования, принимают лекарства для лечения этих состояний, что приводит к дополнительным финансовым расходам.

Жертвы часто испытывают проблемы с когнитивными функциями. Хронический стресс и тревога могут привести к нарушению концентрации внимания, проблемам с памятью, снижению когнитивной производительности. Жертва может испытывать сложность при выполнении обыденных задач, забывать важную информацию, испытывать затруднения при принятии решений. Это может привести к снижению производительности на работе и ошибкам в профессиональной деятельности.

Межличностные отношения жертв часто значительно страдают в результате мощенничества. Жертва может развить конфликты с членами семьи из-за финансовых проблем или из-за своего психологического состояния. Супруги могут начать обвинять друг друга в случившемся, дети могут обижаться на родителей из-за потери дома. Эти конфликты часто приводят к разводам, отчуждению семей, разрыву отношений. В некоторых случаях жертва может потерять не только своё имущество, но и свою семью.

Родительские отношения также часто страдают. Если жертва является родителем, мошенничество может привести к нестабильности в жизни детей: переезды, изменение условий жизни, финансовые проблемы. Это может негативно сказаться на развитии детей, их успеваемости в школе, их психологическом состоянии. Дети могут испытывать стресс, тревогу, проблемы с развитием.

Жертвы часто теряют социальный статус и испытывают снижение социального капитала. Они могут быть избегаемы людьми, которые знают о случившемся, так как люди часто неправильно понимают жертв финансовых преступлений, обвиняя их в глупости или наивности. Жертва может потерять уважение со стороны коллег, друзей, соседей. Это может привести к социальной изоляции и к снижению самооценки жертвы.

Жертвы также часто теряют веру в справедливость и в государственные институты. Если судебное разбирательство затягивается, если не удаётся вернуть утраченное имущество, если мошенник не наказывается, жертва начинает верить, что система несправедлива, что государство не может защитить граждан. Эта потеря веры часто переносится на другие области, приводя к общему цинизму и недоверию.

Жертвы часто теряют способность к риску и предпринимательству. Опыт мошенничества часто делает людей чрезмерно осторожными, боящимися принимать любые финансовые решения. Это может привести к потере возможностей инвестирования, развития бизнеса, улучшения своего финансового положения. Жертва часто переходит в консервативный режим, отказываясь от любых новых финансовых инициатив, что приводит к упущению возможностей.

Существуют также потери, связанные с вынужденной социальной мобильностью. Жертва может быть вынуждена переехать в другой город или регион для смены работы, для близости к судам, где рассматривается её дело, или для попытки начать жизнь заново. Это означает потерю социальных связей в прежнем месте проживания, необходимость адаптации к новой среде, потеря стабильности.

Жертвы часто теряют образовательные возможности. Если жертва является молодым человеком, мошенничество может помешать ему получить образование, так как он может быть вынужден работать, чтобы компенсировать финансовые потери. Если жертва собиралась вкладывать средства в образование своих детей, мошенничество может лишить детей этих возможностей, что может повлиять на их будущую карьеру и заработки.

Жертвы также могут потерять возможность к пенсионному планированию. Если жертва потеряла значительную часть своих накоплений, она может быть вынуждена работать дольше или может столкнуться со снижением своего уровня жизни в пенсионном возрасте. Это может привести к беспокойству о будущем, к невозможности наслаждаться пенсионной жизнью, к зависимости от других людей.

Жертвы часто теряют время и энергию, необходимые для других аспектов жизни. Судебные разбирательства, сбор документов, встречи с адвокатами, рассмотрение в суде – всё это требует значительной траты времени и психической энергии. Жертва может быть вынуждена отложить или отменить планы, которые она делала, может упустить важные моменты в жизни семьи, может потерять возможности для личного развития.

Жертвы также часто теряют правовые защиты и изолированно работают с системой. Даже если жертве удалось получить судебное решение в её пользу, исполнение этого решения часто бывает сложным. Мошенники часто скрывают свои активы, переводят их на других лиц, выводят их за пределы страны. Жертва может победить в суде, но не получить компенсацию. Дополнительно, жертва должна самостоятельно инициировать исполнительные процедуры, что требует дополнительных расходов и времени.

Потери жертв часто имеют каскадный эффект, когда первоначальные потери приводят к дополнительным потерям, которые, в свою очередь, приводят к ещё большим потерям. Например, потеря квартиры приводит к необходимости аренды, что приводит к финансовым затруднениям, которые приводят к невозможности помочь членам семьи, что приводит к конфликтам в семье, что приводит к разводу, что приводит к ещё большим финансовым потерям при разделе имущества.

Совокупные потери жертвы мошенничества на рынке недвижимости часто выходят далеко за пределы того, что может быть компенсировано денежными средствами. Даже если жертве удаётся в конечном итоге вернуть свою квартиру или получить денежную компенсацию, психологические, физические и социальные потери часто остаются. Жертва может никогда полностью не восстановиться от травмы, может навсегда изменить своё отношение к миру и к людям.

Цепочка бенефициаров

Мошенничество на рынке недвижимости не является деятельностью отдельного преступника, действующего в одиночку. Это сложная система, в которой доходы, полученные от преступной деятельности, распределяются между множеством участников, каждый из которых имеет определённую роль в организации и получает определённую долю прибыли. Понимание этой системы распределения критически важно, так как оно объясняет, почему мошенничество столь устойчиво к попыткам его пресечения и почему оно может масштабироваться на географическом и организационном уровнях. Цепочка бенефициаров не является простой и линейной. Это часто многоуровневая структура с различными точками входа, параллельными потоками и обратными связями, которая создаёт такую сложность и запутанность, что выявление всех участников и их взаимных связей становится чрезвычайно сложной задачей даже для специализированных правоохранительных структур.

На вершине иерархии находится организатор или руководитель преступной схемы. Этот человек редко непосредственно взаимодействует с жертвой и редко совершает какие-либо видимо преступные действия. Его основная роль состоит в разработке общей стратегии, в выборе целей, в координации всех компонентов схемы и в управлении системой распределения доходов. Организатор часто получает наибольшую долю от прибыли, так как он берёт на себя наибольший риск и координирует весь процесс. Его доля может составлять от 30 до 50 процентов от общей суммы, полученной от мошеннической схемы. Организатор часто обладает глубокими знаниями о правовой системе, имеет широкие связи с коррумпированными чиновниками и пользуется авторитетом в преступном мире. Часто организатор имеет опыт работы в области права, имеет высшее образование, и может быть известен в определённых кругах как человек, который может «решить проблему» за деньги. Организатор часто остаётся в тени, и его имя редко упоминается в судебных делах, которые возбуждаются против участников его схемы. Это достигается через использование подставных лиц, промежуточных звеньев и системы кодирования информации, при которой разные участники не знают друг друга и не знают полного плана операции.

Под организатором находятся его ближайшие помощники, которых можно назвать соруководителями или координаторами. Эти люди известны организатору и выполняют функции контроля над исполнением плана в разных областях. Один соруководитель может отвечать за работу с жертвами, другой за подготовку документов, третий за координацию работы с судом, четвёртый за отмывание денег. Каждый соруководитель получает долю от прибыли, которая зависит от объёма и важности его ответственности. Обычно соруководители получают от 10 до 20 процентов от общего дохода. Они также выступают буфером между организатором и остальными участниками схемы. Это позволяет организатору оставаться в тени и уменьшает вероятность его прямого контакта с участниками, которые могут быть арестованы и выданы следствию.

Следующий уровень иерархии состоит из специализированных специалистов, которые выполняют ключевые функции в схеме. К этой группе относятся адвокаты, занимающиеся подготовкой исков и представлением интересов в суде; нотариусы, удостоверяющие документы; кадастровые инженеры, подготавливающие документы для регистрации; работники регистрационных органов, вносящие записи в реестр; банковские работники, оформляющие счета и кредиты. Каждый из этих специалистов получает компенсацию за свои услуги, которая может варьироваться в зависимости от их роли. Адвокат может получить от 50 000 до 500 000 рублей за подготовку и ведение одного дела. Нотариус может получить от 5 000 до 50 000 рублей за удостоверение одного документа. Работник регистрационного органа может получить от 10 000 до 100 000 рублей за внесение одной записи. Банковский работник может получить от 10 000 до 100 000 рублей за оформление одного счета или кредита. Размер компенсации часто зависит от того, как явно преступный характер имеет действие. Работники, которые более непосредственно участвуют в преступлении (например, нотариус, удостоверяющий заведомо поддельный документ), получают более высокую компенсацию, чем работники, которые просто выполняют свои обычные функции без полного понимания того, что они помогают совершению преступления (например, банковский работник, просто оформляющий счет).

Под специализированными специалистами находятся промежуточные посредники, которые координируют связь между организатором и исполнителями. Эти люди часто имеют менее явную роль в схеме. Они могут быть агентами по недвижимости, которые выбирают потенциальных жертв и первоначально контактируют с ними; людьми, которые проверяют и собирают информацию о потенциальных жертвах; людьми, которые следят за исполнением разных этапов плана; людьми, которые осуществляют сбор денег от жертв и их передачу организатору. Посредники обычно получают от 5 до 15 процентов от суммы, которую они собрали или с которой они работали. Их роль менее явно преступная, чем роль специалистов, поэтому они часто обладают меньшей осведомлённостью о полном масштабе схемы и о её преступном характере. Однако это не означает, что они не несут ответственность. Они активно участвуют в выборе жертв, в их манипуляции и в сборе денег, и поэтому их роль является существенной для успеха схемы.

Параллельно с посредниками находится отдельная ветвь специалистов по отмыванию денег и по выводу средств. Эти люди занимаются тем, чтобы деньги, полученные от преступной деятельности, были легализованы и могли быть использованы без вызывающих подозрений. Они создают сложные финансовые конструкции, открывают счета в разных банках, инвестируют в различные активы, совершают платежи различным компаниям. Эти специалисты получают от 5 до 20 процентов от суммы, которую они отмывают. Они часто работают с большими суммами денег и имеют доступ к финансовым системам и инструментам, поэтому их роль является критически важной для того, чтобы мошеннический доход не был пресечен финансовыми органами.

На нижних уровнях иерархии находятся люди, которые выполняют более простые и менее опасные функции. К этой группе относятся люди, которые выполняют роль истцов или ответчиков в судебных делах; люди, которые выступают в роли свидетелей; люди, которые оформляют поддельные документы; люди, которые доставляют документы; люди, которые следят за жертвой; люди, которые совершают иные вспомогательные функции. Эти люди часто получают фиксированную оплату за выполнение определённой задачи, которая может варьироваться от нескольких тысяч рублей до десятков тысяч рублей. Они часто не полностью понимают, какой деятельности они способствуют, и считают себя просто выполняющими временную работу или помогающими знакомому человеку. Однако их роль, хотя менее очевидна, чем роль руководителей, является важной для осуществления практических шагов преступной деятельности.

Важно отметить, что структура цепочки бенефициаров не является жёсткой. Она может варьироваться в зависимости от масштаба схемы, её сложности, географического охвата и типа используемых методов. В некоторых случаях цепочка может быть проще, с меньшим количеством уровней. В других случаях она может быть значительно более сложной, с дополнительными уровнями и ветвями. Кроме того, часто один человек может занимать несколько ролей в системе. Например, адвокат, занимающийся подготовкой исков, может также выступать как посредник, осуществляющий первоначальный контакт с жертвой и её убеждение.

Система распределения доходов в этой цепочке строится на принципе взаимной выгодности и взаимного контроля. Каждый участник понимает, что его собственный доход зависит от успеха всей схемы. Если кто-то совершает ошибку или не выполняет свою роль хорошо, вся схема может рухнуть, и никто не получит свой доход. Это создаёт взаимный интерес к тому, чтобы каждый участник выполнял свою роль качественно. Одновременно, система распределения доходов также служит механизмом обеспечения молчания и лояльности. Каждый участник имеет финансовый интерес в том, чтобы схема не была раскрыта. Более того, каждый участник знает, что если он предаст систему, он не только лишится дохода, но и может столкнуться с возмездием со стороны остальных участников. Это создаёт мощный механизм самозащиты системы от разоблачений… Цепочка бенефициаров также включает людей, которые могут быть названы «коррумпированными вратами» в государственной системе. Это работники правоохранительных органов, судьи, работники налоговых органов, работники органов регистрации, которые предоставляют информацию, защиту или содействие преступной организации. Эти люди часто получают регулярные выплаты за предоставление информации, за игнорирование определённых действий, за помощь в избежании отслеживания. Их роль в цепочке бенефициаров может быть менее видимой, но она является критически важной для успеха схемы. Без доступа к информации, без возможности избежать обнаружения, без поддержки со стороны органов власти мошеннические схемы не могли бы функционировать на том масштабе, на котором они функционируют в настоящее время.

Интересный аспект системы распределения доходов состоит в том, что она часто структурирована таким образом, чтобы минимизировать прямые связи между участниками. Организатор часто не знает лично многих из тех, кто участвует в его схемах. Вместо этого, информация и деньги передаются через промежуточные звенья, которые служат буфером между разными уровнями иерархии. Это имеет несколько целей. Во-первых, это затрудняет работу правоохранительных органов, так как они не могут легко проследить связи между участниками. Во-вторых, это защищает организатора от ареста, так как у него часто нет прямых доказательств его причастности к конкретным преступлениям. В-третьих, это позволяет быстро заменить арестованного участника без нарушения всей системы, так как остальные участники продолжают взаимодействовать с буфером, а не напрямую с арестованным участником.

Система также часто включает механизмы для решения конфликтов между участниками. Если возникает спор о распределении доходов, если кто-то считает, что получил менее справедливую долю, если кто-то подозревает другого в воровстве или предательстве, возникает необходимость в механизме разрешения этого конфликта. В преступных организациях часто существуют «судьи» или «арбитры», которые рассматривают такие споры и принимают решения. Эти люди обладают авторитетом в преступном мире и их решения уважаются всеми участниками. Система арбитража, хотя и неформальна, часто является более эффективной, чем официальная правовая система, так как участники мотивированы быстро и тихо разрешить конфликт, чтобы не привлечь внимание правоохранительных органов.

Динамика цепочки бенефициаров со временем меняется. Когда схема только начинает функционировать, она может быть простой и включать только нескольких участников. Однако по мере успеха схемы и по мере её расширения, количество участников растёт, структура усложняется, появляются новые уровни иерархии. На этом этапе система часто становится более уязвимой, так как большое количество участников означает, что вероятность того, что кто-то совершит ошибку или решит сотрудничать с правоохранительными органами, растёт. Однако одновременно система часто становится более устойчивой, так как она развивает механизмы самозащиты, механизмы для контроля за участниками, механизмы для быстрого реагирования на угрозы.

Интересная и тревожная тенденция состоит в том, что некоторые преступные организации, занимающиеся мошенничеством на рынке недвижимости, начали использовать элементы лидерской многоуровневой системы маркетинга. В такой системе участники не только получают доход от собственной деятельности, но и получают процент от доходов людей, которых они набрали в схему. Это создаёт мощный стимул для рекрутирования новых участников и для масштабирования системы. Одновременно это создаёт еще больший уровень иерархии, так как люди, которые успешно рекрутируют новых участников, получают больший доход и переходят на более высокие уровни системы.

Цепочка бенефициаров часто простирается и на жертв мошенничества. В некоторых случаях жертва может быть втянута в роль соучастника преступления. Например, жертва может быть убеждена подписать документ, для защиты своих интересов, но на самом деле этот документ используется мошенниками для совершения дополнительных преступлений. В этом случае жертва становится одновременно жертвой и соучастником, хотя она часто не сознаёт полное значение своих действий. Это создаёт ещё более сложную динамику, так как жертва становится вовлечённой в систему и может затруднять собственное спасение.

Для граждан, понимающих эту цепочку бенефициаров, становится ясным, почему мошенничество на рынке недвижимости столь распространено и столь трудно искоренить. Это не деятельность одного преступника, а сложная система, в которой множество людей, часто включая государственных чиновников, получают выгоду от преступления. Без скоординированного и масштабного противодействия, без удаления источников выгоды для участников системы, мошенничество будет продолжаться и расширяться. Понимание этого должно мотивировать граждан на повышение бдительности и на борьбу с попытками манипуляции, так как каждая жертва мошенничества не только теряет своё имущество и здоровье, но и невольно питает систему, которая приносит выгоду множеству других людей, включая тех, кто должен был бы защищать граждан от таких преступлений.