Читать книгу Las Finanzas Personales y la Vida - Maurisio Pantokha Agirre - Страница 21

Las grandes mentes tienen objetivos. El resto sólo tiene deseos.

W. Irving

¿Qué son las Finanzas Personales?

He aquí 4 definiciones:

Las Finanzas Personales (o (el manejo del) dinero de casa, del capital personal o del dinero de bolsillo)): es el dinero que se utiliza para las necesidades diarias que no se vinculan con los negocios. O en otras palabras: es la interacción de una familia o persona natural con el entorno mediante el dinero.

Las Finanzas Personales es el dinero que se recibe en forma de salario o de otras fuentes de ingresos, en calidad de: herencia, renta, ganancia de lotería o de inversión, etc… que se gasta o no, que se ahorra o invierte para lograr objetivos personales.

Las Finanzas personales son la aplicación de las finanzas y sus principios de una persona o familia en su deseo de realizar sus actividades con la mejor distribución del dinero para ello. La persona o familia debe de saber cómo utilizar inteligentemente sus ingresos en la vivienda, alimentación, salud, educación, transporte, vestimenta, lujos, seguros, etc. Asímismo, siempre deben de tener en cuenta los ingresos, egresos y ahorros teniendo en cuenta las circunstancias, riesgos y eventos futuros. Las finanzas personales incluyen productos financieros como cheques, cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y créditos, inversiones en la bolsa de valores, planes de jubilación, la imposición fiscal, etc…

Las Finanzas personales es un concepto tan amplio que comprende diversos bienes como: inmobiliarias, valores, artículos antíguos y caros, objetos de arte y colecciones selectas de valor, así como la posesión de determinados derechos, y de todo lo que pueda tener liquidez, que significa que, en casos necesarios, puede ser vendido fácilmente por su propietario sin sufrir pérdidas financieras [7].

Sus elementos principales son: los Ingresos (fijos o variables), Egresos o Gastos (fijos o variables), Activos, Pasivos y el Patrimonio.

Los sabios tienen las mismas ventajas sobre los ignorantes que los vivos sobre los muertos.

Aristóteles

La mayoría de las personas poseen muy pocos conocimientos en el campo de las finanzas personales, es decir que no saben cómo organizar ni manejar mejor su dinero, dónde o en qué invertirlos, cómo protegerlos, cómo transmitir a sus futuras generaciones, etc. A veces, incluso hasta los mismos profesionales, en sus campos respectivos, no saben o se pierden en el asunto relacionado a la organización de su dinero. El éxito logrado en los negocios no les proporciona los conocimientos ni la experiencia necesarias para organizar y realizar sus finanzas perasonales.

Se pueden destacar condicionalmente cuatro niveles de estado de las finanzas personales [ref.: http://u.to/unNZDA]:

1. Caos financiero;

2. Seguridad financiera (o seguridad económica): estado de las finanzas personales donde se mantiene el estilo de vida habitual, en caso de pérdida de la fuente de ingresos (empleo, etc), durante un plazo de 6 meses a 1año;

3. Independencia financiera: estado de las finanzas personales, cuando en caso de ausencia total de fuentes de ingresos (empleo, etc), es posible mantener siempre el estilo de vida habitual;

Elige un trabajo que te guste y nunca tendrás que trabajar ni un sólo día de tu vida.

Confucio, Kung FuTse

4. Libertad financiera: estado de las finanzas personales, cuando en caso ausencia total de fuentes de ingresos (empleo, etc), es posible mantener siempre el estado de vida habitual y así mismo plasmar los sueños.

El propósito de este libro es enfocar los problemas y objetivos con los que se chocan y desean las familias en el campo de las finanzas personales. Se considera que la economía estudia los problemas de la toma de decisiones bajo condiciones de medios restringidos. El enfoque competente para solucionar las tareas financieras de una familia o de las personas consiste en determinar las prioridades, establecer los objetivos financieros, elegir los métodos para lograrlos, en elaborar, seguir, y si es necesario, en revisar periódicamente la Planificación Financiera Personal o el Plan Financiero Personal (P. F. P.).

Lo más preciado que posee el hombre, es la Vida. Se le otorga una sola vez por lo que hay que saber vivirla de modo que al final de los días no se sienta pesar por los años vivídos en vano, para que no exista la verguenza por el tiempo perdido y para que al morir se pueda exclamar: «he consagrado toda mi vida y todas mis fuerzas a lo más noble en este mundo: a la lucha por la liberación de la humanidad…

Nikolái A. Ostrovsky, autor de la novela: «Así se templó el acero»

La Vida: son ciclos alternativos de ventas, compras y pérdidas, de subidas y bajadas y de alegrías y tristezas. Sin dinero, la Vida no tendría sentido, ya que es muy difícil subsistir así, es decir que el dinero es la clave universal para abrir las «puertas mágicas» que conducen a muchos beneficios, placeres, etc… Por eso es que uno de los importantes objetivos de cualquier plan financiero debe de ser, sobre todo, el logro del bienestar material (financiero) actual y en la vejez.

Mucha gente sueña en el éxito. Yo considero que el éxito sólo se puede alcanzar mediante los repetidos fracasos y el autoanálisis. De hecho el éxito es sólo el 1% del trabajo, que a su vez es el resultado del 99% de los fracazos.

Soichiro Honda

La falta de dinero provoca en la persona el sentimiento (o complejo) de inferioridad, pero, para ganarlo (tenerlo), son indispensables tener fuerza de voluntad positiva, decisión, valentía, fe y los ¡conocimientos, habilidades y destrezas especiales!.

Si se tiene en cuenta que en la vejez, tarde o temprano, llegará el momento cuando ya no se podrá trabajar más, entonces, la esperanza primordial recaerá en la pensión (que mejor será si procede ¡desde varias fuentes!) y en los ahorros que se puedan acumular durante la vida laboral.

Además, se debe de tener bien en cuenta, que en muchos países, por ejemplo en América Latina, un gran porcentaje de habitantes de la tercera edad no reciben ¡ninguna pensión de jubilación!. Mientras que en los países con economía de mercado desarrollado, los trabajadores obligatoriamente reciben la pensión corporativa (debido a las¡ aportaciones obligatorias de los empleadores a los fondos de pensiones y …!).

A las finales, el resultado será una fuerte reducción de los ingresos después de la jubilación, si no nos preocupamos desde hoy mismo en los ahorros de pensión personales.

La vida es muy corta para ser insignificante.

Benjamín Disraelí

Al darnos cuenta que no se puede vivir más depositando las esperanzas en la pensión estatal y al plantearnos la tarea de asegurar independientemente nuestra vejez, debemos de determinar las herramientas posibles disponibles para el logro de este objetivo.

Por otra parte, recalco, en cuanto a los conocimientos financieros, que los estudiantes y las personas adultas desconocen o tienen nociones muy superficiales de los términos financieros elementales como: el interés simple, compuesto, anualidad, renta, diferencia entre un depósito bancario y una cuenta bancaria, etc…

Por lo que es muy importante fomentar la Instrucción y la Educación (o Cultura) Financiera para todas las personas en general de cualquier país. Por esta misma razón es de suma importancia que no sólo los gobiernos se preocupen en introducir programas y cursos de «FINANZAS PARA TODOS» a nivel nacional.

Por eso es que el propósito principal de este libro es llenar los vacíos relacionados a la Instrucción y Cultura Financiera para las personas de los países de habla hispana. Y además, para que apliquen la filosofía del sentido común sobre todo como inversores privados.

Sólo es útil el conocimiento que nos hace mejores.

Sócrates